>

مجمع الفائدة أو العجائب الثامنة في العالم. القوة المذهلة للفائدة المركبة ما هي الفائدة المركبة؟

الفائدة المركبة هي السر الأكبر للأثرياء!

شيئا فشيئا تتراكم يكفي هنا ... ولكن ليس قبل أن تبدأ.النقش على نافذة أحد البنوك.

سنتحدث اليوم عن الفائدة المركبة ، أو كما يطلق عليها أيضًا - الأعجوبة الثامنة في العالم. هذا مفهوم مهم في عالم الاستثمار لدرجة أنه يُطلق عليه أيضًا السر الرئيسي للأثرياء. لكن ، لسوء الحظ ، فكر معظم مواطنينا خلال سنوات دراسة الرياضيات في المدرسة في كرة القدم ، الفتيات ، الأولاد ... بشكل عام ، من حول ماذا ، ولكن ليس في ذلك. يجب سد الفجوات المعرفية اليوم.

معجزة الفائدة المركبة.

يكمن السر الرئيسي لتكوين الثروة وتجميعها في معجزة الفائدة المركبة. المعنى بسيط جدا: المال يجني المال هنا!أولئك. يتم إضافة الفائدة على استخدام أموالك إلى المبلغ الأساسي ، وبالنسبة للفترة التالية ، يتم احتساب الفائدة الجديدة بالفعل من المبلغ الجديد. يبدو - ما هو معقد للغاية. لنأخذ مثالاً لفهم العملية.

لنفترض أنك وجدت 1000 روبل على الطريق وقررت استثمارها بحكمة. بالإضافة إلى الودائع المصرفية ، فأنت لا تعرف شيئًا وبالتالي تضعها في الحساب بنسبة 10٪ سنويًا. بعد مرور عام ، تراكمت على البنك فائدة قدرها 100 روبل وكان لديك بالفعل 1100 روبل في حسابك. في العام المقبل ، سيحصل البنك على 10 ٪ من مبلغ 1100 روبل ، أي 110 روبل. وهكذا ... المبالغ صغيرة وأنت نسيت الحساب. لقد مرت 20 سنة. تتذكر الحساب ، اذهب إلى البنك واكتشف أن هناك 6728 روبل.

لمدة 20 عامًا ، 100 روبل (10 ٪) من 1000 روبل ، سيكون الربح 2000 روبل. وحصلنا على 6728 بفائدة مركبة! ومع ذلك ، فإن الفرق هو 4728 روبل.

لنفترض في هذا المثال أن المبالغ صغيرة وليست مثيرة للإعجاب بشكل خاص. بالنسبة لنا ، الشيء الرئيسي هو فهم المبدأ. وبعد أن أدركت ذلك بالفعل ، يمكنك إجراء المزيد من الحسابات والاستنتاجات. بعد كل شيء ، حتى مع المبلغ في هذا المثال ، سيكون رأس المال خلال 50 عامًا 129.130 روبل ، أي ستزيد 129 مرة!

لفهم جوهر الفائدة المركبة ، دعنا نغير معاملات العائد.

لنفترض أنك لم تكن كسولًا جدًا وبدلاً من البنك ، ذهبت إلى بنك اختار أدوات الاستثمار من أجلك بعائد 20٪ سنويًا. في هذه الحالة ، بعد 50 عامًا ، سيكون المبلغ 10920526 روبل. أتمنى أن تشعر بالفرق الآن. هل الأعمال ذات الفائدة المركبة مفهومة بشكل أفضل؟

دعنا نغير معلمة الوقت.

بالطبع ، لا أحد مستوحى بشكل خاص من فرصة تحقيق 10 ملايين روبل من أصل 1000 روبل في 50 عامًا. انه طويل جدا! على الرغم من وجود العديد من الأمثلة في التاريخ عندما كان الناس ينتظرون المزيد.

على سبيل المثال ، ترك بنجامين فرانكلين (توفي عام 1791) 5000 دولار لكل مدينتين: بوسطن وفيلادلفيا. وفقًا لهذه الوصية ، يمكن للمدن أن تحصل على أموال في 100 و 200 عام على أقساط. بعد 100 عام ، يمكن لكل مدينة أن تأخذ نصف مليون دولار من هذا الصندوق لتمويل الأعمال المفيدة اجتماعياً ، وبعد 200 عام ، تأخذ المبلغ بالكامل. ماذا حدث في النهاية؟ بعد 200 عام (حدث ذلك عام 1991) ، تلقت المدن 20 مليون دولار لكل مدينة.

عرف فرانكلين ما كان يفعله! ويبدو أنه درس الرياضيات في المدرسة جيدًا ، ليس مثل تلاميذ المدارس الحاليين

حسنًا ، لا نريد الانتظار 50 عامًا لنشعر بعائد أموالنا. ما العمل إذن؟ الحل بسيط للغاية: تحتاج إما إلى زيادة نسبة الربحية ، أو زيادة حجم الاستثمارات. والوقت في هذه الحالة سيعمل مع الأذكياء!

يحتاج الأشخاص الأذكياء إلى أمرين فقط: 1) البحث موثوق بهاأداة استثمار ذات ربحية قصوى و 2) استثمار الأموال بانتظام في حسابك.

كيف تحصل على المزيد من المال؟

لنفترض أنك فهمت كل شيء وقررت إنشاء رأس المال الخاص بك باستخدام سر الفائدة المركبة. وضعوا 1000 روبل التي تم العثور عليها وقرروا إضافة آلاف روبل إلى رأس المال الأولي هذا كل شهر. وتبلغ نسبة الربحية بناءً على نصيحة NSF 20٪ سنويًا. ما يحدث في هذه الحالة؟ دعونا نصنع طاولة مثل هذا.

شهر المبلغ الأولي ذكرت المنصوص عليها ٪ إناء كمية جديدة
1 1 000,00 1000 2 000,00 33,33 2 033,33
2 2 033,33 1000 3 033,33 50,56 3 083,89
3 3 083,89 1000 4 083,89 68,06 4 151,95
4 4 151,95 1000 5 151,95 85,87 5 237,82
5 5 237,82 1000 6 237,82 103,96 6 341,78
6 6 341,78 1000 7 341,78 122,36 7 464,15
7 7 464,15 1000 8 464,15 141,07 8 605,22
8 8 605,22 1000 9 605,22 160,09 9 765,30
9 9 765,30 1000 10 765,30 179,42 10 944,72
10 10 944,72 1000 11 944,72 199,08 12 143,80
11 12 143,80 1000 13 143,80 219,06 13 362,87
12 13 362,87 1000 14 362,87 239,38 14 602,25
13 14 602,25 1000 15 602,25 260,04 15 862,28
14 15 862,28 1000 16 862,28 281,04 17 143,32
15 17 143,32 1000 18 143,32 302,39 18 445,71
16 18 445,71 1000 19 445,71 324,10 19 769,81
17 19 769,81 1000 20 769,81 346,16 21 115,97
18 21 115,97 1000 22 115,97 368,60 22 484,57
19 22 484,57 1000 23 484,57 391,41 23 875,98
20 23 875,98 1000 24 875,98 414,60 25 290,58
21 25 290,58 1000 26 290,58 438,18 26 728,76
22 26 728,76 1000 27 728,76 462,15 28 190,90
23 28 190,90 1000 29 190,90 486,52 29 677,42
24 29 677,42 1000 30 677,42 511,29 31 188,71

من الواضح أنه في غضون عامين سنضيف 24000 روبل من أموالنا الخاصة ، وألف آخر وجدناها. إجمالي رأس المال المستثمر 25000 روبل. ونحصل على 31189 روبل.

بعد 5 سنوات ، سيكون رأس المال بالفعل 106150 (سننفق 1000 * 12 * 5 + 1000 = 61000). بعد 10 سنوات ، 389،632 (بتكلفة 121،000) ، وبعد 15 سنة 1،153،890 (181،000).

انظر ماذا يحدث؟ إن نصيب المال الذي ننفقه في المبلغ الإجمالي أقل وأقل ، ورأس المال الناتج عن عمل أموالنا يزداد أكثر فأكثر! هذا هو السر الرئيسي للثروة - المال يجني المال!

تخيل أنه لا يمكنك توفير 1000 روبل في الشهر ، ولكن 3000 روبل لكل منهما. في غضون 15 عامًا ، في ظل نفس الظروف ، سيكون لديك رأس مال قدره 3،422،480 روبل!بالنسبة للمهتمين ، يمكنك تنزيل ملف MS Excel مع الصيغ الجاهزة من الرابط:. في رأيي ، لقد جعلتها مريحة للغاية. من الضروري تحديد المبلغ الأولي والاستثمارات الشهرية والنسبة المئوية الشهرية. إذا كانت لديك فائدة سنوية ، فقط قسّم النسبة المئوية السنوية على 12. انظر إلى الرسم البياني للإنتاجية في هذا الملف ، انظر كيف ترتفع مع مرور الوقت؟

استنتاجات بشأن الفائدة المركبة

ما هو الاستنتاج الذي يمكن استخلاصه؟ الحقيقة اليوم هي أنه يمكن لأي شخص تكوين رأس مال خلال 15-25 عامًا ، مما يسمح له بالعيش بشكل مريح على دخل الاستثمار لبقية حياته. هل تعتقد أن 15 عامًا هي فترة طويلة؟ اسأل الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 60 عامًا عن هذا. سيقولون أنه يبدو لهم أنهم احتفلوا مؤخرًا بعيد ميلادهم الخامس والأربعين. اسأل أولئك الذين يبلغون من العمر 35 عامًا: هل يرغبون في الحصول على عدة ملايين روبل اليوم؟ هل يوافقون على تخصيص مبلغ صغير كل شهر من سن العشرين لهذا الغرض؟ أكثر من 90٪ سيقولون أنهم لو فكروا في الأمر في سن العشرين ، لكانوا فعلوا ذلك بالتأكيد! أفضل يوم للاستثمار هو اليوم!

أخطاء في استخدام الفائدة المركبة لتكوين رأس المال.

بعد أن جربت الآلة الحاسبة ووجدت أن مقدار رأس المال يعتمد إلى حد كبير على العائد٪ ، كثير من الناس ابدأ في البحث عن مشاريع معجزة، الاندفاع في مغامرات مختلفة. وبالطبع يخسرون أموالهم ويتوقفون عن الإيمان بالفائدة المركبة. عديدة نفقد الصبروبعد 5 سنوات يسحبون مدخراتهم لشراء شيء ، في رأيهم ، ضروري للغاية. شخص ما ببساطة لا يملك الصبر والانضباط المالي الأساسي. وبعد ذلك تدخل حياتهم في المسار المعتاد ، ينزلقون مرة أخرى ببطء إلى الفقر. ليس كل شيء ، بالطبع ، لكن معظمها - نعم!أقول هذا بكل ثقة لأن الأغنياء أقل بكثير من الفقراء. هذا هو واقعنا!

أيها الأصدقاء ، ما هو خياركم؟ اكتب في التعليقات ماذا ستفعل الآن؟

في الختام ، سأقدم مثالاً آخر. ساشا وميشا شقيقان توأمان يبلغان من العمر 65 عامًا. قبل خمسة وأربعين عاما في سن العشرين) بدأت ساشا كل عامإيداع 2000 دولار في الحساب ، وبعد 20 عامًا ، توقف ساشا عن تجديد الحساب ، لكنه ترك الأموال المتراكمة للعمل أكثر. جلب هذا الحساب 10٪ سنويًا ، حجم وديعتنا المصرفية حتى الآن.

فتحت ميشا نفس الحساب ، ولكن فقط في السن 40 سنة، حتى عندما توقف شقيقه عن تقديم المساهمات. ولمدة 25 عامًا ، قام أيضًا بإيداع 2000 دولار سنويًا في الحساب بنفس النسبة المئوية للربحية. في المجموع ، استثمر ميخائيل 25٪ من الأموال (!) أكثر من ساشا. دعونا نرى مقدار الأموال التي يملكها ساشا وميشا في حساباتهما اليوم؟

إن الإجابة على هذه المشكلة تترك الكثير من الناس مندهشين. على حساب ساشا اليوم ما يقرب من 1،250،000 دولار ، وحساب ميشا أقل من 200000 دولار، وهذا على الرغم من حقيقة أن ميشا ساهمت بأموال أكثر بكثير. لقد وفر ساشا في النهاية أكثر من مليون دولار!

أيها الأصدقاء ، ابدأوا الاستثمار في أقرب وقت ممكن! ستشكرني على النصيحة في غضون عقدين من الزمن ، وعلى الأرجح حتى قبل ذلك بكثير

ملاحظة.في عالم الاستثمار ، هناك مؤشر مهم مثل معدل مضاعفة رأس المال. تخضع الفائدة المركبة لقاعدة 72. إذا قسمت 72 على النسبة المئوية لعائد استثمارك ، فستحصل على متوسط ​​عدد السنوات التي يستغرقها رأس المال لمضاعفة. على سبيل المثال ، مع عائد 10٪ سنويًا ، سيتضاعف رأس المال في حوالي 7.2 سنوات. عد بسرعة واحترافية!

لقد قمنا بترجمة مقالتين حول الفائدة المركبة ، والتي نعتقد أنها ستساعدك على إدراك شيء واحد بسيط - إنه استخدام الفائدة المركبة التي تجعل الناس أغنياء ، وهي بسيطة ومعقدة في نفس الوقت. لكن حاول أن تتعامل مع هذا الأمر ، يكفي ادخار واستثمار بعض المبالغ لمدة 20 عامًا ، وإعادة استثمار الأرباح المستلمة (أو أي دخل آخر) مرة أخرى - وسيحقق نجاح الاستثمار للجميع.

هذا هو أول واحد:

تخيل أنك تعبر الصحراء ، فأنت متسخ وعطش. تأخذ رشفة طويلة من الماء من القارورة ، ثم تغسل وجهك بباقي الماء. قبل أن تموت من العطش ، وهو ما سيحدث في يوم أو يومين ، ستدرك أنك ارتكبت خطأ فادحًا.

إذا كنت لا تأخذ في الاعتبار الشخصيات الكرتونية ، فلن يكون أي شخص بهذا الغباء. ومع ذلك ، يرتكب الناس هذه الأخطاء طوال الوقت ، ويضعون متعتهم الحالية (رحلات الإجازات ، وأجهزة التلفزيون ذات الشاشات المسطحة ، والسيارات الجديدة) قبل ثرواتهم المستقبلية بفارق كبير.

يسمي الاقتصاديون هذا اللاعقلاني "التحيز الحالي". ووفقًا لدراسة أجراها المكتب الوطني الأمريكي للبحوث الاقتصادية ، فإن هذا التحيز وغيره من التحيزات المماثلة تمنع الأمريكيين من ادخار ما يكفي لاحتياجاتهم المستقبلية الأكثر أهمية: المعاشات التقاعدية.

ما هو حجم هذا النقص في الأموال؟ ماذا عن 1.7 تريليون دولار لتبدأ؟ هذا حوالي 12٪ من14 تريليون دولار في حسابات التقاعد الأمريكية .

المغالطة الأخرى التي يقلق الاقتصاديون منها هي "الانحياز للنمو الأسي". انها تكمن في حقيقة ذلكيستخف الناس بقوة الفائدة المركبة على مدخراتهم. إذا خصصت 100 دولار بنسبة 7٪ سنويًا ، فستتلقى في العام القادم 7 دولارات فقط أكثر من المؤجلة. ومع ذلك ، فإن الفائدة ستزيد كل عام. في غضون 10 سنوات ، سيتضاعف استثمارك تقريبًا وسيحقق 14 دولارًا سنويًا. في غضون 10 سنوات أخرى ، سيتضاعفون مرة أخرى ، وسيجلبون بالفعل 27 دولارًا سنويًا.

يجد بعض الناس صعوبة في فهم هذا المفهوم. إنهم يتخيلون أن المال ينمو في خط مستقيم ، مما يولد نفس العائد تقريبًا كل عام. وهذا يجعل الادخار أقل جاذبية بالنسبة لهم من الذهاب إلى البحر أو شراء تلفزيون جديد.

درس الباحثون بيانات المسح لتحديد عدد الأشخاص الذين لديهم نسخ أكثر حدة من هذه التحيزات. لتحديد مدى التعرض للانحياز "الأسي" ، طُلب من الناس التنبؤ بمدى ارتفاع قيمة الأصول بمرور الوقت. حوالي سبعة من كل عشرة مستجيبين قللوا من شأن هذه الزيادة.

لاختبار تحيز "المضارع" ، طُرح على المستجيبين أسئلة مثل: "هل تفضل الحصول على 100 دولار اليوم أو 120 دولارًا في 12 شهرًا؟" بالنسبة لأولئك الذين لا يرغبون في الانتظار ، رفع الباحثون الرهان: "ماذا عن 130 دولارًا في 12 شهرًا؟" بعد تحليل الردود ، صنف الباحثون 55٪ من الأشخاص على أنهم "منحازون حاليًا" في الأمور المالية.

ما علاقة زوجين من الألغاز الرياضية والأسئلة الافتراضية بالعالم الحقيقي؟ وجدت الدراسة ، التي نُشرت هذا الأسبوع في نشرة الشيخوخة والصحة الصادرة عن NBER ، علاقة قوية بين إجابات المستجيبين على هذه الأسئلة وحجم أرصدة حسابات التقاعد الخاصة بهم. كلما كان المجيبون أكثر تحيزًا ، قل ادخارهم للتقاعد والحسابات الأخرى المماثلة. استمرت هذه التبعية بغض النظر عن دخلهم أو تعليمهم أو ذكائهم أو محو الأمية المالية.

إذا أمكن إزالة هذين التحيزين بطريقة ما ، يمكن أن تقفز مدخرات التقاعد بنسبة 12٪ على الفور.

بالطبع ، من الصعب رفض السلوك غير العقلاني. (نواصل جميعًا مشاهدة الحلقة التالية من المسلسل بدلاً من الذهاب إلى الفراش ، ونعلم جيدًا أننا سنأسف لذلك في الصباح.) ومع ذلك ، فإن مجرد إدراك أن هناك مشكلة كهذه يمكن أن يساعد كثيرًا. حاولت الدراسة قياس الوعي بوجود مشكلة ، ووجدت علاقة قوية إلى حد ما مع مدخرات تقاعد أعلى.

بمعنى آخر ، إذا أدركت أنك عرضة لفعل أشياء غبية ، فمن المرجح أن تطلب المساعدة. أو تجبر نفسك على فعل الشيء الصحيح بطريقة ما من وقت لآخر: على سبيل المثال ، لمكافحة "التحيز الحالي" ، يمكنك تعيين حساب التقاعد الخاص بك في العمل بحيث يزيد تلقائيًا الخصم من راتبك كل عام عندما يكون راتبك يزيد.

وبعد ذلك يمكنك الاعتماد على عيب آخر لدينا جميعًا - النسيان.

يطلق عليه مثل هذا:

يمكن لقاعدة وارن بافيت أن تفعل المعجزات لمحفظتك الاستثمارية.

اسأل وارن بافيت ما هو أقوى عامل وراء نجاحه وسيجيب "الفائدة المركبة"—تقريبا بدون تفكير.

لقد كان يروج لهذا منذ 60 عامًا ، وهذا ما جعله مليارديرًا. ويمكن لكل مستثمر نسخها بسهولة.

ابتداءً من عام 1956 ، عمل بافيت كشريك إداري لمدة 14 عامًا في شركة Buffett Partners Ltd. BRK.A ، + 0.65٪ ، + 1.02٪ ليصبح مديرها التنفيذي ورئيس مجلس الإدارة. يمثل هذا الحدث أيضًا بداية حياته المهنية كمدرس.

لطالما أحب بافيت كتابة الرسائل التي حاول فيها تعليم الآخرين مبادئ الاستثمار. باستخدام ذكاء علامته التجارية وأسلوبه السهل الفهم ، بدأ درسه الأول في الفائدة المركبة لمستثمري الشراكة ، حيث شكك بروح الدعابة في قرار الملكة إيزابيلا رعاية رحلة كريستوفر كولومبوس لإيجاد طريق جديد إلى آسيا. كتب في رسالة في عام 1963 ، "بصرف النظر عن الربح النفسي المرتبط باكتشاف العالم الجديد" ، "من الواضح أن هذا لم يكن شركة IBM أخرى (كان أداءها جيدًا للغاية في ذلك الوقت)."

وفقًا لحساباته ، إذا كانت الملكة قد استثمرت بدلاً من ذلك 30 ألف دولار بنسبة 4 ٪ سنويًا ، فستكون هذه المحفظة تساوي 7 تريليون دولار اليوم . هذه هي القوة الرائعة للفائدة المركبة ، والتي أطلق عليها أينشتاين الأعجوبة الثامنة في العالم. . حتى المبلغ الأكثر تواضعًا ، إذا سمح له بالنمو ، وإن كان ذلك بفائدة سنوية صغيرة ، ولكن خلال فترة زمنية طويلة نسبيًا ، يتحول إلى مبلغ مذهل من المال بمرور الوقت.

كان بافيت مصممًا على طرح هذه الفكرة في رؤوس شركائه حتى يفهموا ما هو مهم حقًا في الاستثمار.

قصته الثانية حول موضوع الاهتمام الزائف كانت قرار الملك فرانسيس الأول شراء لوحة الموناليزا عام 1516. أظهرت الحسابات الرياضية ذلكأن 20000 دولار ستكون أكثر من 1 كوادريليون دولار اليوم ، إذا تمكن الملك بدلاً من ذلك من استثمارها بنسبة 6٪ فقط في السنة.

قال بافيت إنه يأمل في أن تؤدي الأرقام إلى "إغلاق النقاش حول الفن كاستثمار في المنزل" إلى الأبد (كانت زوجته الراحلة تعمل في جمع التحف الفنية وصاحبة المعرض في ذلك الوقت).

في رسالة فكاهية أخرى حول موضوع الفائدة المركبة ، قرر بافيت التحقق من المستفيد حقًا من بيع مانهاتن - بيتر مينويت أو الهنود الذين باعوا الجزيرة مقابل 24 دولارًا في عام 1626. في وقت كتابة هذا التقرير ، تبلغ قيمة الأرض في مانهاتن حوالي 12.5 مليار دولار ، بمتوسط ​​6.12 ٪ سنويًا. جيد جدا. ومع ذلك ، إذا كان بإمكان الصندوق التعاوني القبلي كسب 6.5 ٪ سنويًا ،24 دولارًا ستكون 42 مليار دولار اليوم ، وإذا تمكنوا من الحصول على نصف بالمائة أخرى سنويًا وكسبوا 7٪ ، فإن قيمتها ستقفز إلى 205 مليار دولار.

بهذه الطريقة ، يوضح بافيت التأثير الهائل للفوائد المركبة ، حتى الصغيرة منها ، ولكن على مدى فترة طويلة من الزمن. نقطة مئوية إضافية كل عام ، رغم أنها ليست كبيرة جدًا عند النظر إليها بمعزل عن غيرها ، كما نرى من المثال ، يمكن أن يكون التأثير التراكمي حتى لتغيير بسيط ضخمًا.

من خلال التصرف بعقلانية وباستمرار ، فإن تراكم قوة الفائدة المركبة بمرور الوقت هو ما جعل بافيت المستثمر الأكثر نجاحًا على الإطلاق. ما الذي يمنعك من تكديسها لنفسك؟ ابدأ مبكرًا وفكر على المدى الطويل.

من المدرسة أتذكر مثلًا رائعًا ، والذي يظهر بوضوح ووضوح قوة الفائدة المركبة. لا أتذكر التفاصيل ، لكن معنى المثل هو أن بعض الشاه أحب حقًا لعبة الشطرنج ، وفي امتنانه ، قال للحكيم الذي أراه الشطرنج أن يطلب أي مكافأة. طلب الحكيم ما يكفي من الحبوب لملء جميع خلايا رقعة الشطرنج ، بدءًا بحبة واحدة ومضاعفة مع كل خلية. فوجئ الشاه بهذه الرغبة المتواضعة للحكيم ووافق عليه ، لكنه سرعان ما صُدم عندما أدرك أن حالة الدولة بأكملها لن تكون كافية لتلبية طلب الحكيم الذي يبدو بسيطًا. إذا لم تكن تعرف هذه الحيلة من قبل ، فاخذ آلة حاسبة وعد بمضاعفة واحدة 64 مرة. انظر إلى قوة الفائدة المركبة في الأرقام.

1
2
4
8
16
32
64
128
256
512
1024
2048
4096
8192
16384
32768
65536
131072
262144
524288
1048576
2097152
4194304
8388608
16777216
33554432
67108864
134217728
268435456
536870912
1073741824
2147483648
4294967296
8589934592
17179869184
34359738368
68719476736
137438953472
274877906944
549755813888
1099511627776
2199023255552
4398046511104
8796093022208
17592186044416
35184372088832
70368744177664
140737488355328
281474976710656
562949953421312
1125899906842620
2251799813685250
4503599627370500
9007199254740990
18014398509482000
36028797018964000
72057594037927900
144115188075856000
288230376151712000
576460752303423000
1152921504606850000
2305843009213690000
4611686018427390000
9223372036854780000

على الرغم من أن قرص الآلة الحاسبة لا يكفي لعرض رقم مكون من 20 رقمًا. أحب أن أحسب مثل هذه الأشياء في التفوق. النتائج ببساطة مذهلة. انظر العمود على اليمين. يمكنك التحقق.

قوة الفائدة المركبة مهمة بشكل خاص في. يسميها المستثمرون بشكل غير رسمي الأعجوبة الثامنة في العالم. بفضل الفائدة المركبة ، ستتمكن أموالك في المستقبل من كسب آلاف المرات أكثر من أجلك. بفضل الفائدة المركبة ، حتى دولار واحد يمكن أن ينمو إلى ثروة ضخمة. كما هو الحال على رقعة الشطرنج ، فقط بدلاً من خلايا الشطرنج هناك فترات زمنية.

على سبيل المثال ، يمكنهم إحضار. مع هذا العائد ، سوف تتضاعف الأموال المستثمرة سنويًا. بدلا من كل خلية شطرنج ، هناك فترة سنة واحدة. مع عائد 42٪ سنويًا ، فإن الخلية الواحدة تساوي سنتين. إذا حققت ربحًا سنويًا بنسبة 26٪ ، فسوف يتضاعف رأس مالك كل 3 سنوات. بنسبة 19٪ - كل 4 سنوات. بنسبة 15٪ - كل 5 سنوات. هذا هو السبب في أن نسبة العائد مهمة للغاية بالنسبة للمستثمر. أقل بنسبة 2 في المائة فقط ويتم تأجيل هدفك الاستثماري لسنوات عديدة.

ينظر المستثمرون إلى أحد المؤشرات المالية الرئيسية - P / E (سعر السهم / أرباح الشركة لكل سهم). إنه يوضح لنا فقط فترة السنوات التي سيكسب فيها السهم قيمته ، بشرط الحفاظ على الربحية. وعلى الرغم من أن هذه نسبة مئوية فقط على المبلغ المستثمر ، باستثناء إعادة الاستثمار ، يمكن استخدام هذا المؤشر. لكن كن حذرًا ، فإن سعر السوق للسهم لا يتبع دائمًا قيمته الحقيقية. ومع ذلك ، يمشي بالقرب.

يتم أيضًا حساب ربحية كائنات العقارات تقريبًا. نعم ، وأي كائنات استثمارية ، في الواقع. تتم مقارنة قيمتها مع الدخل أو دخل الإيجار ، مما يوضح لنا فترة استرداد الاستثمار. اشتريت ، على سبيل المثال ، شقة. تأجير. كم سنة ، بعد تجميع جميع أقساط الإيجار ، هل ستتمكن من شراء شقة ثانية؟ تراكمت ، اشترت. الآن لديك شقتين. الخلية الأولى ذات الفائدة المركبة.

الآن ، تحذير! ، يجب أن أحذرك. يجب على المستثمر دائمًا إيجاد حل وسط بين المخاطرة والعائد. بالطبع ، كلما ارتفع العائد ، كلما كانت فترة الاسترداد أقصر وزاد رأس مالنا. لكن المخاطر أعلى. ويمكن للخسائر أن تعيد أهدافنا إلى الوراء لسنوات عديدة. لا تتأخر في المكان ، أي رمي الظهر. أبقي على أطلاع. دخل أفضل أقل ، لكن بدون خسائر ، وقوة الفائدة المركبة ستضاعف رأس مالك مئات المرات.

بالنسبة للشخص العادي ، فإن "الفائدة المركبة" هي مجرد مصطلح مالي ، ولكن بالنسبة للمستثمر المتمرس ، لها معنى أساسي. بعد كل شيء ، تعتمد الزيادة في رأس المال الاستثماري على الحساب الصحيح لعائد المحفظة. تكمن معجزة الفائدة المركبة في إعادة الاستثمار المستمر (الرسملة) للأرباح (الدخل).

الفائدة المركبة - ما هي؟

يعتبر الاهتمام المركب سر أغنى الناس على هذا الكوكب ، في رأيهم - هذه هي "أعجوبة العالم الثامنة". مبدأ عملها بسيط للغاية ، لكنه يتطلب حسابات دقيقة. بكلمات بسيطةالفائدة المركبة (الرسملة) - استحقاق "٪ على٪".

صيغة النسبة السحرية هي كما يلي:

M = P * (1 + I) n ، حيث:

M هو إجمالي الربح الذي سيتم استلامه في نهاية فترة الاستثمار
ف - مقدار الأموال المستثمرة في البداية
أنا - النسبة المئوية السنوية
n هي فترة الاستثمار بأكملها (عدد الأشهر / السنوات).

كيف يعمل؟

  • يتجلى سحر الفائدة المركبة على المدى الطويل.
  • عند الاستثمار ، كل عام مهم.
  • عند اشتقاق معادلات الحساب ، يمكن استخدام الرسملة اليومية أو الشهرية أو السنوية أو المستمرة (حساب الفائدة).

عن طريق النشر مجانا السيولة النقديةعلى وديعة طويلة الأجل برسملة شهرية ، يمكنك الحصول على دخل سلبي قوي. في الوقت نفسه ، بشكل دوري (ويفضل كل شهر) ، من الضروري إضافة مبلغ معين إلى الحساب ، والذي سيتم إضافته إلى "جسم" الإيداع. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه من المستحيل سحب الأموال المستثمرة جزئيًا من هذه الودائع (برسملة) خلال كامل فترة سريان الاتفاقية المبرمة.

  1. سيتلقى المودع الذي يودع 200 يورو في البنك كل شهر (بنسبة 12٪ سنويًا برسملة شهرية) 1049.570 يورو في 35 عامًا.
  2. الاستثمار الشهري البالغ 100 دولار أمريكي بنسبة 20٪ سنويًا في 20 عامًا سيحقق 142000 دولار أمريكي.
  3. إن ربة المنزل التي تضع 100 ألف روبل في البنك بنسبة 8٪ سنويًا ، تخضع لرأس المال السنوي ، ستحولها إلى 3100000 روبل في 45 عامًا. إذا قامت كل عام بتجديد حساب الودائع الخاص بها بمقدار 100 ألف روبل ، فستتلقى 42 مليون روبل.

يمكن للعوامل التالية تسريع نمو رأس المال بشكل كبير:

  • انتظام الحقن الإضافية
  • نسبة العائد السنوي ؛
  • مبلغ الاستثمار.

في القطاع المالي ، هناك قاعدة "72" - مؤشر يميز معدل مضاعفة الاستثمارات. إذا قسمت هذا الرقم على النسبة المئوية للعائد ، فستحصل على متوسط ​​عدد السنوات التي خلالها رأس المال المستثمرسوف يتضاعف. على سبيل المثال ، بمعدل 10٪ سنويًا ، ستتضاعف الأموال المستثمرة في 7.2 سنوات.

على عكس "المشاريع المعجزة" وأنواع مختلفة من المغامرات ، فإن آلية الفائدة المركبة هي طريقة حقيقية لزيادة رأس المال الحالي. خطأ العديد من المستثمرين هو قلة الصبر والانضباط المالي. في كثير من الأحيان ، بعد 3-5 سنوات ، يتم سحب الأموال المتراكمة لشراء بعض الأشياء الضرورية للغاية ، ونتيجة لذلك ، تعود الحياة إلى مسارها السابق. عند الاستثمار ، يعد الانضباط الذاتي أمرًا مهمًا - يجب عليك الامتناع عن الرغبة في الحصول على مكافآت فورية.

  • حقيقة 1

    تم إرسال 5000 دولار من إرادة بنجامين فرانكلين لأغراض خيرية إلى مدينتين - فيلادلفيا وبوسطن. لا ينبغي إنفاق هذه الأموال لمدة 200 عام. نتيجة لذلك ، بحلول عام 1991 تم إثراء المدن بمبلغ 20.000.000 دولار.

  • حقيقة 2

    حصل المستثمر الذي استثمر موارده المالية (90 ألف يورو) في وول مارت عام 1975 على 3.2 مليون يورو بحلول عام 1985. إذا لم يسحب رأسماله "المتنامي" ، فإن ثروته بحلول عام 1995 كانت ستساوي 26.630.000 يورو.

  • حقيقة 3

    هناك مزحة مفادها أنه إذا استثمر الهنود الذين باعوا جزيرة مانهاتن مقابل 24 دولارًا هذه الأموال بنسبة 10٪ سنويًا ، فإنهم سيحصلون على 100 تريليون دولار اليوم.

استنتاج

من أجل الحصول على تأثير سحر الفائدة المركبة ، يجب عليك:

  1. البدء في الاستثمار في أقرب وقت ممكن ؛
  2. إظهار العزم وضبط النفس - يجب أن يتم الاستثمار بانتظام ، ومقاومة إغراء "سحب" رأس المال المتراكم بالفعل ؛
  3. تحلى بالصبر - بعد كل شيء ، الجزء الرئيسي من "سحر" الفائدة المركبة يتجلى على وجه التحديد في العام الماضي.

حتى مع الدخل المنخفض ، يمكنك البدء في بناء الأصول الخاصة بك باستخدام الفائدة المركبة. ولا يجب أن تتردد ، لأن الوقت الضائع هو ضياع لفرصة الثراء. يمكنك تجميع المبلغ "العزيز" في موعد لا يتجاوز إيداع أول إيداع على الأقل ، وأفضل يوم لذلك هو اليوم!

لا يمكنك المساعدة في ملاحظة التغيير في النمو في المبلغ الإجمالي للأسهم المشتراة والمباعة ، مما يؤدي في النهاية إلى مبالغ لا يمكن تصورها. هذا مثال على ما يسمى بالفائدة المركبة في العمل. نمت مبلغ 10000 دولار بنسبة 100 ٪ في غضون عام ، مما ضاعف حجمها. هذا يعني أنه يتم دفع الفائدة على المبلغ الأصلي الأصلي ، أي 10 آلاف ، وعلى المبلغ الذي تراكمت فيه الفائدة السابقة. يحدث نفس الشيء في حساب التوفير الخاص بك ، على الرغم من أنه لا يبدو دراماتيكيًا.
إذا كان لديك 1000 دولار في البنك تدفع 5٪ سنويًا ، ففي نهاية العام الأول سيكون لديك 1050 دولارًا أمريكيًا من أصل 1000 دولار أمريكي بالإضافة إلى 50 دولارًا أمريكيًا في الفائدة المدفوعة. في نهاية السنة الثانية ، لن يكون لديك فقط 1،100 دولار (1،050 بالإضافة إلى 50 دولارًا آخر) ، ولكن 1،102،50 دولارًا ، مما يعني أنك ستتلقى 1،000 دولار على المبلغ الأولي ، بالإضافة إلى نسبة من المبلغ المتراكم المستلم في الأول عام. بعد ثلاث سنوات ، سيكون لديك 1
0 دولار سيرتفع إلى 1160 دولار. في غضون 5 سنوات ، سيكون لديك مبلغ 1،280 دولارًا. في 10 سنوات ، على التوالي ، 1630 ، في 20 عامًا ، 2650 ، وأخيراً في 30 عامًا ، 4320 دولارًا. لا باس به. إذا كان بإمكانك كسب 10٪ من مساهمتك ، ففي نهاية كل عام سيكون لديك 1100 دولار بدلاً من 1050 دولارًا.
الفارق صغير ، ولكن بعد 20 عامًا ، بدلاً من 2650 دولارًا ، سيكون لديك بالفعل 6730 دولارًا متاحًا ؛ بعد 30 عامًا ، بدلاً من 4320 دولارًا ، كنت قد تلقيت 17.450 دولارًا ، وكل هذا من استثمار أولي قدره 1000 دولار. تقوم نسبة قليلة برفع أو خفض معدل العائد ، والذي يرتفع أو ينخفض ​​أكثر بمرور الوقت.
هذا معدل عائد جيد جدًا يمكنك تحقيقه بأمان من خلال برنامج الاستثمار المدروس بعناية. ومع ذلك ، تُظهر الأمثلة المذكورة أعلاه أنجح التداولات ، فمن الأسهل بكثير البحث والعثور على أسهم بقيمة 20 دولارًا من شأنها أن تجلبها
21 دولارًا سنويًا وحيث تم دفع 1 دولار لكل سهم كأرباح. من المستحيل أيضًا كسب دخل كبير إذا استثمرت أموالًا من حسابك المصرفي في أنواع أخرى من الأوراق المالية ، مثل السندات.
إذا كنت قد تلقيت 10٪ من الدخل ، و 5٪ من أرباح الأسهم و 5٪ من مكاسب رأس المال أو زيادة أسعار الأسهم ، فستكون هذه نتيجة رائعة بالنسبة لك. إذا بدأت في سن الثلاثين ، ووفرت 150 دولارًا شهريًا لبرنامج الاستثمار الخاص بك ، والذي سيكسب 10 ٪ سنويًا ، فعند بلوغك سن 65 سيكون لديك 574242 دولارًا. لا خداع. ضع بعض المال جانباً ، وسوف ينمو ، وبعد ذلك سيستمر النمو. في عام 1748 ، وصفها بنجامين فرانكلين ، الذي كان من أشد المؤيدين للفائدة المركبة ، على النحو التالي: "المال له طبيعة إنتاجية غزيرة. المال يولد المال ، ومنتجه لا يزال يولد أكثر."

المزيد عن قوة الفائدة المركبة:

  1. الفائدة المركبة 3. 1. 2. 1. الفائدة مرة واحدة في السنة