ما هي المستندات المطلوبة لإعادة هيكلة قرض في سبيربنك. وثائق إعادة هيكلة القرض من قدم المستندات لإعادة الهيكلة

كانون الثاني (يناير) 2019

إذا كان المقترض غير قادر على سداد القرض ، فيمكنه الحضور إلى مكتب البنك المُقرض مع اقتراح لإعادة هيكلة قرضه. في أغلب الأحيان ، لا يمانع المتخصصون من قسم الإقراض في هذا الإجراء ، لأنهم مهتمون أيضًا بتلقي الأموال. للقيام بذلك ، سيحتاج المدين إلى جمع حزمة من المستندات لإعادة هيكلة الديون. بعد الموافقة ، يمكن للعميل إطالة مدة السداد مع تقليل مبلغ الدفعات الشهرية أو توفير شروط مواتية أخرى.

قائمة بالمستندات المطلوبة لإعادة هيكلة القرض

أولاً ، يجب على المقترض تقديم طلب إعادة هيكلة الديون على نموذج خاص يصدر إليه في البنك. في هذا المستند ، تحتاج إلى شرح سبب عدم تمكنه من ذلك ، أو سيكون من الصعب عليه سداد مدفوعات أخرى.

يجب إرفاق قائمة المستندات التالية بالتطبيق:

1. جواز سفر روسي + صورته.
2. إذا كان العميل مريضًا لفترة طويلة قبل ذلك ، فستكون هناك حاجة إلى صورة من المستند الخاص بإعاقته.
3. إذا ترك المقترض وظيفته مؤخرًا ، فستكون هناك حاجة إلى شهادة من خدمة التوظيف حول تسجيله.
4. شهادة عمل على شكل 2-NDFL لآخر ستة أشهر.
5. في حالة تخفيض الراتب الثابت ، ستحتاج أيضًا إلى تقديم شهادة من صاحب العمل.
6. كشف حساب بنكي بميزان القرض وتاريخ إغلاقه.
7. إذا تمت صياغة اتفاقيات الضمان والضمان عند الحصول على قرض ، فستكون هناك حاجة أيضًا.

طلب إعادة هيكلة القرض

ما يجب كتابته عادة في التطبيق:

1. في البداية ، كتبوا أنه في ذلك الوقت تم إبرام علاقة تعاقدية بين المتلقي للقرض والبنك على قرض استهلاكي مستهدف (بشروط معينة). لوصف الشروط ، سوف تحتاج إلى تحديد مبلغ القرض وتاريخ انتهاء الاتفاقية وسعر الفائدة السنوي.
2. بعد ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن الأوضاع المالية ساءت في فترة زمنية معينة (اذكر السبب). بسبب الوضع الحالي ، أصبح من الصعب الوفاء بالتزامات الدفع. يحتاج التطبيق أيضًا إلى التأكيد على أنه خلال هذا الوقت يكون العميل دافعًا يتسم بالضمير والدقة للقرض (حدد المبلغ الكامل لجميع المدفوعات).
3. فيما يتعلق بالظروف ، يطلب مقدم الطلب من البنك إعادة هيكلة الديون مع الجميع الطرق الممكنة(تحويل) ويشير إلى المبلغ الذي سيكون قادرًا على دفعه وفي أي جدول زمني.
4. في نهاية الطلب: التاريخ والتوقيع وعنوان المرسل ، حيث يجب أن يأتي رد البنك.

يمكنك التعرف على نموذج تقريبي لهذا التطبيق.

لكي يوافق المتخصصون المصرفيون على إعادة الهيكلة ، يجب مراعاة القواعد التالية:

1. بادئ ذي بدء ، دون انتظار التأخير في السداد ، يجب عليك القدوم إلى البنك ، ووصف وضعك المالي بأمانة والتحدث عن انخفاض الدخل. لا ينبغي أن يقال إن الأمور ستزداد سوءًا - فالبنوك لا تحب الخاسرين.
2. يجب أن تثبت رغبتك في دفع المزيد ، ولكن في نفس الوقت توضح أنه لأسباب موضوعية ، يجب تخفيض مبلغ المدفوعات.
3. من الضروري أن نظهر لموظفي البنك جدية نواياهم وأن نضع جدولاً يشير إلى المدة التي سيتم فيها سداد مدفوعات الأسهم وفي أي سهم. يمكن لموظف القرض ، بصفته شخصًا ذا خبرة ، اقتراح خطة إعادة الهيكلة.
4. يجب أن يشير البيان إلى أن الوضع المالي السلبي لن يستمر طويلاً ، وفي المستقبل ، سيتعافى الدخل إلى المستويات السابقة.
5. إذا تم طرد المقترض من العمل ، فلا يجب إخفاء ذلك عن البنك. لن يأتي منها شيء جيد ولن يؤدي إلا إلى تفاقم الوضع. وإذا ظهرت ديون كبيرة ، لا يستطيع المرء حتى أن يحلم بحل سلمي للصراع.

فيديوهات ذات علاقة

الإقراض آلية معقدة نوعًا ما ، حيث يجب أخذ العديد من العوامل في الاعتبار. في بعض الأحيان لا يقوم المقترضون بتقييم قدراتهم المالية بشكل كافٍ ، وبعد بضعة أشهر من التقدم للحصول على قرض ، يدركون أنهم لا يستطيعون سداد الديون بنفس الشروط. ستساعد إعادة هيكلة الديون في حل المشكلة. دعنا نحاول فهم تعقيدات وميزات هذا الإجراء.

يشير هذا التعريف إلى مجموعة من التدابير التي ستساعد المقترض على الوفاء بالتزاماته المالية بنفس الحجم ، ولكن بشروط تفضيلية. في الحقيقة نحن نتحدث عن تغيير شروط العقد لتقليل العبء المالي. من المهم أن نفهم هنا أن إعادة هيكلة الديون لا تعفي المقترض من سداد القرض. بالإضافة إلى ذلك ، في بعض الحالات ، تكون إعادة الهيكلة غير مربحة للمقترض وتزيد بشكل كبير من مبلغ الدفعة الزائدة.

إحصائيات عن القروض في الاتحاد الروسي

كيف تختلف عن إعادة التمويل؟

هذه البرامج المصرفية متشابهة ، لذلك كثيرًا ما يربكها المقترضون. ومع ذلك ، هناك اختلافات كبيرة بين إعادة الهيكلة وإعادة التمويل. على وجه الخصوص ، يتم تنفيذ إعادة الهيكلة من قبل نفس البنك الذي أصدر القرض. عادة عندما يكون هناك تهديد بالديون أو تأخيرات قائمة بالفعل في المدفوعات الإلزامية. أثناء إعادة الهيكلة ، يقوم البنك بمراجعة شروط الاتفاقية ، مما يقلل العبء المالي على المقترض ، ولكن في النهاية ، تكون المدفوعات الزائدة على القروض المعاد هيكلتها أعلى.

يمكن إعادة التمويل في أي بنك. جوهر الإجراء هو أن القرض القديم مغلق تمامًا ، حيث يقوم العميل بسحب قرض جديد بشروط أكثر جاذبية لنفسه. يتيح لك هذا البرنامج أيضًا دمج عدة قروض في قرض واحد ، حتى لو تم إصدارها في بنوك مختلفة.

يرجى ملاحظة أنه عند إعادة التمويل ، يعد عدم التأخير في المدفوعات الإلزامية شرطًا أساسيًا.

بالإضافة إلى ذلك ، تضع العديد من البنوك قيودًا على مبلغ الدين. على سبيل المثال ، عند إعادة تمويل رهن عقاري في سبيربنك ، يجب أن يتجاوز رصيد القرض 300000 روبل.

متى يتم إعادة الهيكلة

عادةً ما يتم استخدام هذا البرنامج عندما يجد العميل نفسه في موقف حياة صعب ولا يمكنه الوفاء بالتزاماته المالية وفقًا للشروط نفسها. الأسباب الأكثر شيوعًا المتعلقة بهذه المشكلة هي كما يلي:

من المهم أن نأخذ في الاعتبار أن إعادة هيكلة الديون هي حق ، ولكنها ليست التزامًا ، للمؤسسة المالية. على وجه الخصوص ، قد يرفض البنك النظر في الطلب في الحالات التالية:

1. لا يوجد دليل موثق لأسباب وجيهة.
2. تم بالفعل تغيير شروط الاتفاقية من قبل: تمت إعادة هيكلة الديون أو إعادة تمويلها.
3. هناك تأخيرات في السداد: الشرط اختياري ، لكن العديد من البنوك تركز على ذلك.
4. يتم تقديم الطلب من قبل المقترض الذي يزيد عمره عن 70 عامًا.

كم مرة يتم تنفيذ إعادة الهيكلة

لا يحد التشريع الحالي من عدد طلبات تغيير شروط العقد. لذلك ، من الناحية النظرية ، يمكنك إعادة هيكلة ديونك إلى أجل غير مسمى. ومع ذلك ، تظل الكلمة الأخيرة دائمًا لدى البنك: يقرر الدائن من تلقاء نفسه ما إذا كان سيعيد هيكلة الدين أم لا.

فوائد إعادة الهيكلة

النقاط التالية تتحدث لصالح اختيار مثل هذا البرنامج:

1. الحفاظ على رفاهية الأسرة.
2. الحفاظ على سجل ائتماني نظيف.
3. لا توجد مشاكل مع التحصيل القسري للديون.

من المهم أن نفهم أنه عند مواجهة صعوبات مالية ، لا ينبغي للمرء أن يعتمد على حقيقة أن الوضع سيتم حله بنفسه. علاوة على ذلك ، من الأفضل عدم السماح بالتأخير في القرض ، وتجنب التواصل مع ممثل البنك.

عند اختيار هذا المسار ، عليك أن تتذكر أن القانون يسمح بالتحصيل القسري للديون ، بما في ذلك على حساب ممتلكات المقترض غير المحظوظ.

من ناحية أخرى ، يهتم البنك بسداد القرض ، وبالتالي ، في معظم الحالات ، يكون على استعداد لتلبية المدينين.

طرق إعادة هيكلة الديون

حاليًا ، هناك 7 خيارات لاستخدام مثل هذا البرنامج. دعنا نفكر في كل من الطرق المتاحة بمزيد من التفصيل.

تمديد فترة السداد

يؤدي التمديد إلى زيادة مدة المدفوعات ، ولكن في نفس الوقت يتم تقليل الدفعة الشهرية الإلزامية. ونتيجة لذلك ، انخفض العبء المالي على ميزانية أسرة المدين. يحتوي هذا البرنامج على ميزتين مثيرتين للاهتمام:

1. يزيد بشكل كبير من التكلفة الإجمالية للقرض (المدفوعات الزائدة).
2. من المستحيل إطالة الدين لفترة أطول مما تسمح به شروط توفير المنتج.

على سبيل المثال ، إذا كان الإقراض الاستهلاكي يسمح بفترة سداد أقصاها 5 سنوات ، فلن يكون من الممكن بعد ذلك تجديد الدين لمدة 6 سنوات.

منح إجازات ائتمانية

يكمن جوهر هذا القرار في حقيقة أنه خلال فترة معينة يتم إعفاء المقترض من المدفوعات الرئيسية ، مما يسمح بدفع الفائدة فقط. اعتمادًا على شروط البنك ، يمكن أن تستمر فترة السماح من 1 إلى 24 شهرًا.

وتجدر الإشارة إلى أن هذا هو الخيار الأكثر سلبية بالنسبة للمقترض لإعادة هيكلة الديون.والحقيقة هي أن الدين الأساسي لا ينخفض ​​، وبالتالي ، بعد نهاية الإجازة الائتمانية ، يجب سداد الدفعات بنفس المبلغ.

خفض سعر الفائدة

ليس الخيار الأكثر شيوعًا لإعادة هيكلة الديون ، وهو متاح فقط من خلال برامج الإقراض العقاري. يمكن للبنك تخفيض الفائدة فقط في الحالات التي يتم فيها تخفيض سعر إعادة التمويل للبنك المركزي. في حالات أخرى ، سيتم رفض هذا الإغاثة.

تغيير العملة

بدأ تطبيق مثل هذه البرامج بعد عام 2014 ، عندما زاد العبء المالي على المقترضين "العملة" بمقدار 1.5 إلى 2 مرات بسبب التغيرات في الوضع الاقتصادي في العالم. وتجدر الإشارة إلى أن استبدال العملة الأجنبية بالعملة الوطنية غير مربح للبنك ، لذلك لا يمكن الاعتماد على مثل هذا التغيير إلا إذا كان يتوافق مع السياسة الداخلية للمؤسسة المالية. عادة ما يتم اتخاذ مثل هذه القرارات على مستوى الإدارة وتغطي جميع فئات المقترضين.

إلغاء العقوبات

والمثير للدهشة ، في بعض الحالات ، أن البنك قد يعفي المدين من الغرامات والعقوبات المستحقة بالإضافة إلى الدين الرئيسي. دعونا نوضح على الفور أن مثل هذه القضايا يتم النظر فيها بدقة على أساس فردي. للحصول على هذه الامتيازات ، يجب استيفاء أي من الشروط التالية:

1. تم إعلان إفلاس المقترض ، وهناك قرار قضائي مماثل.
2. لدى المقترض أسباب وجيهة للتأخير.
3. توصل البنك إلى نتيجة مفادها أنه بدون غرامات سيتمكن العميل من سداد ديونه.

من الضروري هنا توضيح أنه يمكن للبنك تأجيل تحصيل الغرامات: أولاً ، يدفع المقترض الدين الأصلي ، ثم يسقط الغرامات المستحقة.

الطريقة المركبة

في مثل هذه الحالات ، يجوز للبنك تطبيق العديد من برامج إعادة الهيكلة. على سبيل المثال ، لإطالة مدة القرض وشطب العقوبة في نفس الوقت. يتم أيضًا حل هذه المشكلات بشكل خاص ، ولا تعود بالفائدة دائمًا على المقترض.

دعم الدولة

هذا هو المكان الذي تأتي فيه الحكومة للإنقاذ. على سبيل المثال ، تقدم وكالة الرهن العقاري والإقراض السكني للمقترضين سدادًا جزئيًا للديون ، ولكن ليس أكثر من 600000 روبل أو 20 ٪ من إجمالي الدين.

يمكنك الاعتماد على هذه الامتيازات:

1. الأشخاص ذوو الإعاقة ، وكذلك الآباء الذين لديهم طفل معال معاق.
2. قدامى المحاربين.
3. العائلات الشابة التي لديها أطفال (عمر الزوجين حتى 35 سنة).
4. موظفو مؤسسات الدولة والبلديات والسلطات التنفيذية.

للاشتراك في البرنامج ، يجب استيفاء الشروط التالية:

1. شراء المساكن بأموال مقترضة هو الوحيد ؛
2. الشقة لا تندرج تحت تعريف "إسكان النخبة" ؛
3. دخل كل فرد من أفراد الأسرة أقل من الحد الأدنى للأجور.

كيفية اختيار البنك المناسب

ذكرنا أعلاه أن إعادة هيكلة القرض تتم من قبل البنك الذي أبرمت معه الاتفاقية. يتم تقديم أفضل الشروط حاليًا:

• سوفكومبنك.
• Interprombank.

إعادة هيكلة الديون

لإعادة هيكلة قرض ما ، عليك اتباع 5 خطوات بسيطة:

ملفات مطلوبة

بالإضافة إلى الطلب ، يجب على المقترض تقديم مستندات تؤكد حدوث تغيير في الملاءة. وهذا يشمل الأوراق التالية:

مرفق إضافي:

1. نسخة من اتفاقية القرض.
2. إيصالات الدفع.
3. مقتطف من USRR (للإقراض العقاري).
4. شهادة بمبلغ الدين على القرض (إن وجد).

عواقب إعادة الهيكلة

إذا أخذنا في الاعتبار الموقف ككل ، فإن النتيجة السلبية الرئيسية بعد تطبيق هذا البرنامج ستكون دفع مبالغ زائدة على القرض. لا يتضمن أي من خيارات إعادة الهيكلة شطب جزء من الدين الرئيسي. لذلك ، على أي حال ، يجب سداد القرض بالكامل. بالنظر إلى أنه يتم تحميل الفائدة على رصيد القرض ، فإن الإطالة وإجازات القرض تعطي فقط راحة مؤقتة. وبحسب النتيجة المالية فإن المقترض هو الخاسر.

نضيف أن إعادة هيكلة الديون لا تؤثر على تاريخ الائتمان للمقترض. بالطبع ، إذا لم يكن هناك تأخير في المدفوعات الإلزامية قبل مراجعة التغيير في شروط الإقراض.

عندما تقترض أموالاً من بنك أو مؤسسة مالية أخرى ، فإنك تتعهد بسدادها في غضون فترة زمنية معينة ، بالإضافة إلى الفوائد المتراكمة. ولكن ماذا تفعل إذا كانت هناك صعوبات مالية مؤقتة يصبح فيها عودة القرض عبئًا لا يطاق؟ هناك خياران. في المرة الأولى ، تقوم بتأخير المدفوعات المجدولة في الجدول ، والانتقال إلى وضع المدين ، وإفساد تاريخك الائتماني ، وتعريض نفسك لخطر التقاضي. خيار آخر هو اتفاق سلام. يمكنك الاتصال بالبنك ، وشرح الوضع الحالي ، وتقديم المستندات لإعادة هيكلة القرض ، والحفاظ على سمعة إيجابية و علاقة جيدةمع المؤسسات المالية.

خيارات ومستندات إعادة هيكلة القرض الممكنة لتقديمها للبنك

في الحالات التي يكون فيها المقترض غير قادر مؤقتًا على الوفاء بالتزاماته لسداد القرض ، تقدم المؤسسات المالية العديد من خيارات الخروج. قد تختلف حزمة المستندات لإعادة هيكلة القرض اعتمادًا على المبلغ المتبقي من الدين ، وسياسة البنك ، والأسباب التي تجعل الشخص لا يستطيع سداد الدين.

يمكن تغيير اتفاقية القرض بالكامل أو إضافة ملحق إليها يشير إلى التغييرات المتفق عليها. قد تشمل ما يلي:

• توفير إجازات ائتمانية (لمدة تتراوح من 3 إلى 12 شهرًا ، لا يدفع خلالها المقترض الدين الأساسي) ؛
• تمديد مدة القرض (نتيجة لذلك ، يتم تقليل مبلغ الأقساط الشهرية) ؛
• تغيير العملة (إذا تم إصدار قرض بالدولار ، فيمكن تحويله إلى ما يعادله بالروبل) ؛
• تصحيح سعر الفائدة، إجراءات سداد الديون ، إلخ.

يمكنك معرفة المستندات المطلوبة لإعادة هيكلة القرض في المؤسسة التي تم فيها صياغة العقد. إذا كانت أسباب تغيير شروط اتفاقية القرض مبررة ، فعادة ما يتم إجراء تعديل جدول الدفع في غضون شهر.

حزمة المستندات القياسية لإعادة هيكلة القرض

لتحقيق تغيير في الشروط المحددة في اتفاقية القرض ، من الضروري تزويد البنك بجميع المستندات اللازمة لإعادة هيكلة القرض. تبدو القائمة الافتراضية كما يلي:

• جواز السفر؛
• اتفاقية القرض (نسخة) ؛
• بيان مكتوب (أنك تريد تعديل العقد) ؛
• صورة مصدقة دفتر العملأو اتفاق
• كشف حساب بنكي يوضح المبلغ الكامل للدين والموعد النهائي لإغلاقه ؛
• إذا تم تسريح المقترض أو فصله ، - شهادة 2-NDFL ، بما في ذلك بيانات العام السابق ؛
• عند التسجيل في CZ - شهادة تؤكد هذه الحقيقة ، تشير إلى مبلغ البدل المدفوع.

يمكن استكمال قائمة المستندات الخاصة بإعادة هيكلة قرض الرهن العقاري باستخراج من USRR ، والذي يؤكد أن كائن القرض (شقة ، منزل) يعمل بمثابة تعهد ، فضلاً عن وجود عقارات أخرى. بالإضافة إلى ذلك ، يتم أخذ وقت الحصول على المسكن وحجمه وتكلفته في الاعتبار. وبالتالي ، فإن المقترضين الذين تكون عقاراتهم المرهونة هي الوحيدة لديهم فرصة لتغيير شروط اتفاقية الرهن العقاري. في معظم الحالات ، يتم تطبيق تدابير لخفض معدل الفائدة وتمديد فترة القرض.

يتم تقديم مستندات إعادة هيكلة الديون على القرض إلى المختصين بالبنك لدراستها. بالإضافة إلى ذلك ، قد تحتاج إلى: نسخة من شهادة عدم القدرة على العمل (إذا لم يتم سداد الدين بسبب مرض طويل) ، واتفاقيات الضمان / الضمانات ، وشهادة الدخل من العمل (في حالة انخفاض الراتب) ، الخ. من الأفضل معرفة القائمة الحالية في البنك الذي تم إصدار القرض فيه.

ملامح إجراءات إعادة هيكلة قرض في سبيربنك ، وما هي المستندات المطلوبة

نظرًا لأن العديد من الأشخاص يختارون هذا البنك المعين للحصول على قرض ، فإن مسألة تغيير شروط اتفاقية القرض في هذه المنظمة هي واحدة من أكثر المسائل صلة بالموضوع. تبدو حزمة المستندات الخاصة بإعادة هيكلة قرض في سبيربنك قياسية (تتكون من جواز سفر ، ودفتر عمل ، وشهادات دخل / عمل ، وما إلى ذلك).

إجراءات التسجيل:

• ملء استبيان خاص في النموذج المحدد في شكل إلكتروني أو في أحد فروع البنك ؛
• جمع حزمة الوثائق اللازمة وإرسالها إلى البنك ؛
• إذا أصدرت المنظمة قرارًا إيجابيًا ، فاملأ طلبًا بالطريقة المنصوص عليها ، ثم وافق على وثائق القرض الجديدة ووقعها.

خصوصية تعديل اتفاقية القرض هي أن المستندات الخاصة بإعادة هيكلة القرض في سبيربنك يتم تقديمها فقط بعد مراجعة استبيان المقترض ، والذي يشير إلى معلومات حول القرض ، والأسباب الموضوعية للإعسار ، والشروط المفضلة الجديدة ، وما إلى ذلك. يتم أخذ جميع هذه البيانات في الاعتبار عند صياغة اتفاقية قرض إضافية تهدف إلى تقليل عبء السداد على سداد القرض.

نواصل دراسة العلاقات الائتمانية. لم أعد إلى هذا الموضوع لفترة طويلة ، وربما تكون قد نسيت بالفعل ما هي إعادة الهيكلة. موافق. باتباع هذا الرابط ، يمكنك تحديث ذاكرتك. ولكي لا أضيع الوقت ولا أكرر نفسي سأواصل هذا القسم بمقال آخر. واليوم سنكتشف المستندات التي يحتاجها المقترض لإعادة هيكلة قرضه. اذهب.

بالنسبة للكسالى ، حسنًا ، بالنسبة لأولئك الذين لم يتابعوا الروابط ، سأذكركم ، لكن بإيجاز شديد ، أن إعادة الهيكلة هي اتفاق على خطة سداد قرض جديدة. يتم إبرام مثل هذا الاتفاق بين البنك والمقترض الذي يواجه صعوبة في سداد القرض.

تحدث الأزمات المالية بين إخواننا المواطنين معك ، ولكن ما يحدث بالفعل ، ومعك ، بانتظام يحسد عليه ، ويتم التعبير عنه إما في فقدان الوظيفة (التسريح ، الفصل) ، أو في انخفاض الأجور. يُترك العديد من المواطنين الذين يواجهون مشاكل مالية بمفردهم مع قروض غير مدفوعة والتزامات مالية أخرى.

في مثل هذه الحالة ، يكون لدى الشخص خيار: إما التوقف عن سداد القرض ، خاصةً أنه لا يوجد مال مقابل ذلك ، أو محاولة حل المشكلة وديًا. في الحالة الأولى ، يصبح المقترض مدينًا ، ويخضع لتحصيل الديون القضائية ، ويفقد ممتلكاته بمساعدة محضري الديون ، ويتلف بشكل لا رجعة فيه تاريخه الائتماني. في الحالة الثانية ، يمكن للمقترض حفظ ماء وجهه للعلاقات الإيجابية المستقبلية مع البنوك.

ما هي الخطوات التي يجب على المقترض اتخاذها لتلقي إعادة الهيكلة؟

أولاً ، من الضروري ، بكل الوسائل ، الاستمرار في سداد القرض وفقًا لجدول السداد.

ثانيًا ، تحتاج إلى الاتصال بالبنك والتحذير من الوضع الحالي. بطبيعة الحال ، فإن الزيارة الشخصية للبنك وبيان مكتوب يجب أن يصف فيه المقترض الوضع برمته ويطلب إعادة هيكلة الديون ستكون مثالية.

يتم النظر في هذه الطلبات من قبل البنوك على أساس فردي ، حيث سيتم تحديد شروط إعادة الهيكلة المحتملة (المدة ، الحد الأقصى للدفع الشهري ، تاريخ الدفع الشهري) بشكل فردي لكل مقترض ، مع الأخذ في الاعتبار تاريخه الائتماني ، ومبلغ ومدة القرض الحالي.

يمكن أن تأخذ إعادة الهيكلة شكل:

1. اتفاقية إضافية لاتفاقية القرض الحالية ، والتي سيتم بموجبها وضع جدول سداد قرض جديد ؛

2. اتفاقية قرض جديدة موضوعة على شروط جديدة (المدة ، المبلغ ، جدول السداد). في هذه الحالة ، سيتم اعتبار اتفاقية القرض القديمة مسددة.

وإليك قائمة تقريبية بالوثائق التي يجب على المقترض تقديمها للبنك:

1. طلب ​​إعادة الهيكلة - يمكنك الحصول على عينة في نهاية المقال.;

2. نسخة من اتفاقية القرض مع كافة الاتفاقيات والملحقات الإضافية.

3. شهادة من البنك توضح فترة السداد ومبلغ الدين القائم (في حالة حدوث التأخير بالفعل).

4. مقتطف من الموحدة سجل الدولةالحقوق (EGRP) في العقارات والمعاملات معها (إذا كان للمقترض عقارات) ؛

5. مقتطف من السجل الموحد للحقوق (EGRP) بشأن الحقوق العامة للفرد للمقترض وأفراد أسرته ؛ (يجب أن تؤكد هذه الشهادة أن عائلة المقترض لا تملك مساكن أخرى) ؛

6. نسخة من جواز سفر المقترض (إن أمكن ، وأفراد عائلته).

7. نسخة من دفتر العمل للمقترض.

8. في حالة فقدان الوظيفة - وثيقة تؤكد التسجيل في دائرة التوظيف العامة ، والتي تشير إلى مبلغ استحقاقات البطالة المدفوعة أو شهادة من صاحب العمل من النموذج 2-NDFL لجميع الأشهر التقويمية الماضية الكاملة من العام الحالي قبل التطبيق ؛

9. في حالة المرض طويل الأمد - شهادة مرض من مؤسسة طبية.

10. في حالة تدهور الوضع المالي في العمل - شهادة من جهة العمل بشأن تخفيض الأجور.

هذا يعني أنك فهمت ما أردت إظهاره مع هذه القائمة. قم بإحضار أكبر عدد ممكن من المستندات إلى البنك ، والتي تشير إلى أنك لست متخلفًا عن الخطأ ، ولكنك مواطن ملتزم بالقانون وقع في وضع مالي صعب.

وأخيرًا ، ضع في اعتبارك ذلك إعادة الهيكلة إجراء قسري، تهدف ، إلى حد كبير ، ليس إلى مساعدة المقترض ، ولكن إلى حماية البنك من الزيادة غير المنضبطة في التعثر. وفقًا لذلك ، عند حل مشكلة إعادة الهيكلة ، سيعاملك البنك كمدين. وهذا يعني أنه يجب أن تتوقع ظروفًا غير مريحة أو حتى غير مواتية لإعادة الهيكلة. لكن ، كما تفهم ، لا ينبغي التخلي عنهم. حتى خيار سداد الديون هذا سيكون أفضل بكثير بالنسبة لك من مجرد تجنب سداد القرض. في هذا أقول لكم وداعًا ، لكن ليس لفترة طويلة.

إعادة هيكلة القرض هي إجراء لتغيير نظام السداد بسبب عدم قدرة العميلمهما كانت الأسبابدفع قرض. العجز طويل الأجل أو فقدان الوظيفة أو انخفاض الراتب هي الأسباب التي من أجلها يطلب المقترض من البنك تخفيف عبء الدين الشهري على القرض. اقرأ عن إعادة هيكلة دين القرض والمستندات اللازمة لتنفيذه في المقال.

غالبًا ما تلبي المؤسسات المالية احتياجات العملاء الذين يجدون أنفسهم في وضع مالي صعب. المساعدة المصرفية متاحة لأولئك الذين لم ينتهكوا جدول سداد القرض ، ولم يسمحوا بقروض طويلة الأجل ولم يحاولوا خداع البنك ، في إشارة إلى صعوبات مالية وهمية.

يمكن إعادة هيكلة القرض بعدة طرق:

• التغيير في إجمالي مدة سداد القرض ؛
• استلام المقترض لإجازات ائتمانية لمدة 3 أشهر إلى سنة ، يتم خلالها "تجميد" سداد الدين الأساسي ؛
• إجراء كامل لإعادة تمويل الديون بالتوقيع على اتفاقية قرض جديدة بشروط أكثر قبولاً للعميل ؛
• استبدال تسلسل سداد الديون ، والذي يتضمن أولوية تغطية "جسم" القرض ، ثم الفوائد والعقوبات والغرامات ؛
• التغيير في عملة القرض ، وهو أمر مهم للغاية خلال فترة ارتفاع أسعار الفائدة ؛
• تعديل معدل الائتمان
• الاستبدال من المعاش التفاضلي أو العكس.

تتكون الحزمة الرئيسية من مجموعة المستندات التالية:

• بيان من قبل المقترض بأي شكل أو على ترويسة مؤسسة مالية ، والذي يصف أسباب الإجراء ؛
• نسخة من جواز السفر والأصل ؛
• كتاب العمل والنسخ ؛
• شهادة من خدمة التوظيف بشأن تسجيل المقترض في حالة الفصل وشهادة ضريبة الدخل الشخصية 2 من صاحب العمل السابق للعام الماضي ؛
• في حالة تخفيض الراتب - شهادة من صاحب العمل بأي شكل ؛
• في حالة المرض طويل الأمد - نسخة من شهادة الإعاقة ؛
• شهادة من البنك برصيد القرض ووقت إغلاقه حسب الجدول الزمني ؛
• اتفاقيات الضمان والتعهد ، إن وجدت.

مستندات إعادة هيكلة الرهن العقاري

مجموعة المستندات القياسية هي كما يلي:

• جواز سفر مدني لروسيا ؛
• استمارة طلب توضح أسباب استحالة سداد القرض ؛
• بيان الدخل من صاحب عمل المقترض ؛
• بيان الدخل ، إذا كان المقترض رجل أعمال فردي ؛
• نسخة من كتاب العمل ؛
• شهادة ميلاد الطفل ، إذا كان المقترض في إجازة والدية ؛
• شهادة الطلاق ، إذا كان هذا السبب مذكورًا في الطلب ؛
• شهادة من المستشفى للعلاج طويل الأمد.

من أجل دعم فئات معينة من المواطنين ، تم تحديد إجراءات قروض الإسكان بدعم من الدولة تشريعياً. يتمثل جوهر الميزة في خفض معدل القرض الجديد إلى 12٪ سنويًا ، وتأجيل سداد الدين بالكامل لمدة تصل إلى 1.5 سنة. يتم تعويض نصف الفائدة على الدائن من قبل الدولة.

القائمة التقريبية للمستندات المطلوبة هي نفسها الموجودة في ظل الظروف القياسية. بالإضافة إلى ذلك:

• شهادات تؤكد الفوائد ؛
• مقتطف من الاتحاد الأوروبي بشأن موضوع الإقراض ، وهو تعهد ؛
• مقتطف من اتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية (USRR) عن الحقوق العامة لكل فرد يعيش في شقة أو منزل للمقترض وعائلته. هذا ضروري لتأكيد أن السكن هو الوحيد.

وثائق لإعادة الهيكلة في سبيربنك

للمقترضين أنفسهم وللمقترضين المشاركين ، في حالة وفاة الشخص الذي صدر القرض من أجله ، الحق في التقدم بطلب لإعادة هيكلة القرض في سبيربنك. يجب عليك تقديم:

• جواز سفر مدني للمقترض ؛
• استمارة الطلب وفقًا للنموذج المعمول به ؛
• كتاب عمل أو أي تأكيد آخر لتوظيف العميل ، ربما مع ملاحظة حول ترك العمل بسبب التكرار أو لأسباب أخرى ؛
• شهادة من خدمة التوظيف عند التسجيل وتنفيذ البدل ذي الصلة ؛
• بيان الدخل لآخر 6 أشهر ؛
• نسخ من الإجازات المرضية أو شهادة علاج طويل الأمد من مؤسسة طبية.

وثائق إعادة هيكلة القرض في VTB 24

أساس إعادة هيكلة القرض في VTB24 هو وجود تأخيرات في القرض لأكثر من 3 أشهر. المستندات:

• جواز سفر روسي
• تاريخ العمل
• شهادة من خدمة التوظيف ؛
• تأكيد العلاج لفترة طويلة ؛
• شهادة استلام مجموعة الإعاقة ؛
• أو مستندات أخرى تشير إلى تدهور الوضع المالي للعميل.

في حالة وفاة المدين ، يتقدم الضامنون أو الشركاء في الاقتراض إلى البنك ويرفقون شهادة وفاة المقترض.

مستندات لإعادة الهيكلة في AHML

المستندات الخاصة بالمقترضين الأفراد في AHML:

• تطبيق بموافقة لطلب تاريخ ائتماني في BCI ؛

• نسخة من كتاب العمل ؛
• شهادة 2-NDFL أو شهادة الأجور في شكل مؤسسة ؛
• شهادة من صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي بشأن المعاش المستحق ؛
• شهادة التسجيل في خدمة التوظيف.

المستندات الإلزامية لرجال الأعمال:

• بيان؛
• نسخة من إعلان دائرة الضرائب الفيدرالية لمدة عامين ؛
• نسخة من شهادة تسجيل الدولة ؛
• مقتطف من USRIP ؛
• تأكيد دفع مدفوعات الضرائب عن الفترتين الأخيرتين ؛
• نسخة من دفتر النقدية أو مستخرج من الحسابات المصرفية لـ UTII.