>

الخدمات الإلكترونية للبنوك عن بعد. شاهد ما هو "RBS" في القواميس الأخرى

الخدمة المصرفية عن بعد (RBS) هي مجموعة من الخدمات للوصول عن بعد إلى مختلف العمليات المصرفية التي تقدمها البنوك لعملائها (كيانات قانونية وأفراد على حد سواء).

باستخدام خدمات RBS ، يمكن للعملاء ، على سبيل المثال ، الوصول إلى حساباتهم المصرفية عن بُعد أو إجراء مدفوعات وتحويلات باستخدام مختلف الوسائل التقنية وقنوات الاتصال واستخدام منتجات البرامج المتخصصة. شكل مماثليتيح التفاعل مع البنك للعملاء تلقي معلومات محدثة من البنك أو إعطاء البنك أوامرهم في الوقت المناسب دون زيارة البنك.

مصطلح RBS هو مصطلح يستخدم لتقنيات مختلفة لتقديم الخدمات المصرفية بناءً على طلبات العملاء ، والتي يرسلها العملاء دون زيارتهم للبنك (عن بُعد).

تُفهم الخدمات المصرفية عن بُعد على أنها خدمات إلكترونية متنوعة تتيح خدمة العملاء باستخدام جميع قنوات الوصول: الإنترنت (عبر الإنترنت وخارجه) ، والهاتف (العادي أو المحمول) ، وأجهزة المساعد الرقمي الشخصي ، ومحطات الدفع وغيرها.

يُطلق على الخدمات المصرفية عن بُعد أيضًا اسم الخدمات المصرفية الإلكترونية. لوصف تقنيات RBS ، يتم استخدام مصطلحات مختلفة ومتداخلة أحيانًا ، على سبيل المثال ، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، والخدمات المصرفية المنزلية ، والخدمات المصرفية عبر الهاتف ، والخدمات المصرفية عبر WAP ، والخدمات المصرفية عبر الكمبيوتر الشخصي ، والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، والخدمات المصرفية عبر الرسائل القصيرة ، وغيرها. ما هو DBO؟ - الموارد الإلكترونية http://www.bankdbo.ru/

الخدمة المصرفية عن بعد (RBS) هي تقديم الخدمات المصرفية من خلال استخدام قنوات التسليم الإلكترونية. تصنيف RBS - الموارد الإلكترونية http://www.bankdbo.ru/

تعد القناة الإلكترونية لتقديم الخدمات المصرفية عن بُعد حلاً تقنيًا تم إنشاؤه على أساس وسائل الاتصال الحديثة ، مثل الإنترنت ، والهاتف المحمول ، واتصالات الخطوط الثابتة ، واتصالات الشبكات المختلفة ، وما إلى ذلك.

فيما يتعلق بهذا ، يمكن أن يعني RBS العديد من الخدمات المصرفية البعيدة المحددة مسبقًا المقدمة للعميل باستخدام قنوات تسليم إلكترونية مختلفة ومركزة في نظام واحد لكل قناة. في الوقت نفسه ، يمكن لكل قناة فردية تكرار القنوات الأخرى واستكمالها.

يمكن تصنيف RBS وفقًا لمعايير مختلفة: 2

1. قناة لتقديم الخدمات المصرفية.

يرجع تنظيم RBS على طول القناة لتوفير الخدمات عن بُعد إلى الخصائص التكنولوجية والوظيفية لكل قناة. من خلال قناة تقديم الخدمة ، يمكنك التركيز على تقديم خدمات RBS:

عبر الانترنت؛

عبر الهاتف

عند استخدام أجهزة الخدمة الذاتية الخاصة.

يعد استخدام الخدمات المصرفية عن بُعد عبر الإنترنت من أكثر المجالات الواعدة والتطور السريع. أدى التطور السريع لتكنولوجيا المعلومات إلى حقيقة أن الإنترنت بدأ يستخدم ليس فقط كوسيلة لوضع معلومات عامة حول البنوك ومنتجاتها ، ولكن أيضًا كشبكة يمكن للبنوك من خلالها تزويد العملاء بفرصة الأداء مجموعة كبيرة من طلبات المعلومات والعمليات النشطة (المدفوعات والتحويلات وما إلى ذلك).

لطالما كانت الاتصالات الهاتفية هي الأولى من نوعها من الناحية التاريخية التي تم استخدامها وكانت القناة الأكثر شيوعًا لتقديم الخدمات المصرفية. قبل ظهور التقنيات الحديثة ووسائل الاتصال لعدد كبير من العملاء ، كانت الطريقة الأسهل والأكثر ملاءمة للحصول على المعلومات أو المشورة اللازمة هي إجراء مكالمة هاتفية مع البنك. مع ظهور أجهزة الكمبيوتر وأجهزة الاتصال المحمولة والانتشار السريع للغاية ، اتخذت الخدمات المصرفية عبر الهاتف أشكالًا أخرى مختلفة.

إحدى قنوات RBS هي آليات الخدمة الذاتية: محطات الدفع ، وأكشاك المعلومات ، وأجهزة الصراف الآلي ، إلخ. يتطلب تطوير هذا النوع من الخدمات المصرفية عن بُعد في المرحلة الأولية استثمارات كبيرة في تطوير البنية التحتية للبنك ، وشراء المعدات المناسبة ، والتكوين. صيانةوجمع هذه الأجهزة. ومع ذلك ، أصبحت هذه الأجهزة أكثر شيوعًا بين السكان ، ويتزايد عددها وقائمة العمليات الممكنة المقدمة للعملاء طوال الوقت.

2. نوع نظام المعلومات المستخدم للعمليات المصرفية.

عند تطبيق هذا المعيار لتنظيم RBS ، فإننا نعني تقسيم الخدمات عن بُعد حسب نوع البرامج والأجهزة المستخدمة لتنفيذ العمليات المصرفية عن بُعد.

يعتبر تنظيم RBS وفقًا لهذا المعيار هو الأكثر شيوعًا ، بينما يتم تمييز الأشكال التالية من الخدمات المصرفية عن بُعد.

الكمبيوتر المصرفي

يستخدم هذا النوع من الخدمة عن بُعد جهاز كمبيوتر شخصي (PC) لهذا الغرض.

· الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

أصبح هذا النوع من RBS أكثر شيوعًا بسبب تطور الإنترنت ، وقد تم إنشاؤه باستخدام تقنية العميل الرقيق. يقوم العميل بتسجيل الدخول من خلال متصفح الإنترنت. يوجد نظام إدارة الخدمة عن بُعد على خادم الويب الخاص بالبنك. جميع بيانات المستخدم (مستندات الدفع وكشوف الحساب وما إلى ذلك) متوفرة على موقع البنك. في الوقت نفسه ، يجب تصميم الموقع نفسه وفقًا لمتطلبات بنك روسيا. وهي تتضمن معلومات مثل: خطاب بنك روسيا بتاريخ 23 أكتوبر 2009 رقم 128-T "بشأن التوصيات المتعلقة بمحتوى المعلومات وتنظيم المواقع الإلكترونية لمؤسسات الائتمان على الإنترنت"

اسم الشركة الكامل للمؤسسة الائتمانية باللغة الروسية ، مدرج في الوحدة الموحدة سجل الدولةالكيانات القانونية؛

رقم التسجيل المخصص من قبل بنك روسيا والمُدخل في كتاب تسجيل الدولة للمؤسسات الائتمانية ؛

اسم الشركة المختصر باللغة الروسية ؛

اسم الشركة بالكامل و (أو) اسم الشركة المختصر بلغات الشعوب الاتحاد الروسيو (أو) اللغات الأجنبية (إذا كان هناك مثل هذا الاسم ، يشار إليه وفقًا لميثاق مؤسسة الائتمان) ؛

رقم تسجيل الولاية الرئيسي لمؤسسة الائتمان ؛ تاريخ إجراء إدخال في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية في التسجيل الحكومي لمؤسسة ائتمانية ، إلخ.

لتعيين هذا النوع من الخدمة عن بُعد ، تُستخدم أيضًا أسماء عميل الإنترنت والعميل الرقيق والخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات المصرفية عبر الإنترنت وغيرها.

المصرفية عبر الهاتف المحمول

شكل من أشكال الخدمات المصرفية عن بُعد ، الذي تم إنشاؤه تحت هذا الاسم بنفس طريقة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، على تقنية العميل "الرقيق" ، ولكن في هذه الحالة ، تُستخدم الأجهزة المحمولة (على سبيل المثال ، الهواتف المحمولة وأجهزة المساعد الرقمي الشخصي والهواتف الذكية) للخدمات المصرفية عن بُعد .

الهاتف المصرفي

تعتمد تقنيات الخدمات المصرفية عبر الهاتف على الطريقة السليمة لنقل المعلومات بالطرق التالية:

باستخدام مشغلي الهاتف ،

· عبر أنظمة أوتوماتيكيةباستخدام هاتف يعمل بضغط الزر ووسائل اتصال هاتفي محوسب ،

عن طريق إرسال رسائل SMS.

عادةً ما يكون للأنظمة المصرفية الهاتفية مجموعة محدودة من الوظائف عند مقارنتها بالأنظمة المصرفية الأخرى عن بُعد.

هذا النوع من RBS له أسماء مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف ، والخدمات المصرفية عبر الهاتف ، وبنك الهاتف ، وعميل الهاتف ، والخدمات المصرفية عبر الرسائل القصيرة.

الخدمة عند استخدام الأجهزة المصرفية

تبين أن تقنيات الخدمة عن بُعد التي تستخدم أجهزة مصرفية ذاتية الخدمة هي واحدة من أكثر تقنيات الخدمة شيوعًا. هناك عدة أنواع من RBS وفقًا لنوع الأجهزة المستخدمة:

RBS باستخدام أجهزة الصراف الآلي (ATM-Banking) - بناءً على البرامج المثبتة على أجهزة الصراف الآلي للبنك ،

RBS باستخدام محطات الدفع ،

· RBS باستخدام أكشاك المعلومات.

3. الخاضعين لاستخدام الخدمات.

يتم استخدام الخدمات المصرفية عن بُعد من قبل الكيانات القانونية والأفراد.

نظرًا لحقيقة أن الخدمات المصرفية التي تحتاجها الكيانات القانونية تختلف عن تلك التي يحتاجها الأفراد ، تختلف الخدمات المصرفية عن بُعد أيضًا اعتمادًا على هذه الفئات من العملاء.

يحدد البنك مدى ملاءمة تقديم الخدمات عن بُعد لفئة معينة من العملاء ، وتوفر بعض البنوك الفرصة للعمل عن بُعد مع البنك فقط للكيانات القانونية ، والبعض الآخر - للأفراد فقط. ومع ذلك ، فإن العديد من البنوك في الآونة الأخيرة (خاصة أكبرها) تستخدم بنشاط جميع أنواع RBS ، بما في ذلك لفئات مختلفة من العملاء.

كقاعدة عامة ، سيتم تنفيذ الخدمات عن بُعد للكيانات القانونية والأفراد من خلال العديد من البرامج والأجهزة وتختلف عن بعضها البعض في المقام الأول من حيث الوظيفة ، بالإضافة إلى شروط التزويد والواجهة وما إلى ذلك.

4. نوع المعلومات المقدمة أو المعاملات المحتملة عند استخدام الخدمات.

هناك متطلبات مختلفة لوظيفة الخدمات المصرفية عن بعد. نتيجة لاستيفاء هذه المتطلبات ، فإن قائمة المعاملات المحتملة المقدمة للعملاء في إطار خدمة معينة عن بعد ، وكذلك المعلومات التي يتلقاها العميل من البنك ، مختلفة تمامًا. بفضل هذا ، من الممكن تمييز خدمات RB حسب نوع المعلومات المقدمة أو العمليات المحتملة عند استخدام الخدمات.

كانت إحدى أولى الخدمات المصرفية عن بُعد والبساطة هي تقديم المشورة من قبل موظفي البنك للعملاء عبر الهاتف. في نفس الوقت ، كان يتم إعطاء العميل فقط معلومات عامةحول المنتجات المصرفية التي تهمه ، وجدول عمل أقسام البنك ، وميزات تلقي الخدمات ، إلخ.

سمح تطوير تكنولوجيا المعلومات للعملاء بتلقي معلومات ذات حجم وتنوع أكبر بكثير على مواقع الإنترنت الخاصة بالشركات للبنوك ، باستخدام خدمات الهاتف التلقائية ، وأجهزة الخدمة الذاتية المصرفية ، إلخ.

كانت المرحلة التالية في تطوير الخدمات المصرفية عن بُعد هي قدرة العميل على تلقي المعلومات المعدة له فقط: توفير معلومات عن أرصدة الحسابات وكشوف الحساب ، والديون الحالية للعميل ، وما إلى ذلك. للحصول على هذه المعلومات ، يُمنح العميل الفرصة لإرسال الطلبات ذات الصلة إلى البنك باستخدام البرامج والأجهزة اللازمة ، والتي تسمى الطلبات السلبية.

في الوقت نفسه ، يتطلب توفير المعلومات الشخصية إنشاء إجراءات مصادقة العميل (غالبًا عن طريق كلمة المرور ، واسم المستخدم ، وعبارة المرور ، وما إلى ذلك) من أجل الامتثال لقانون السرية المصرفية وعدم الكشف عن الأطراف الثالثة المكونة لها معلومة.

أعلى مستوى من الخدمات المصرفية عن بُعد من حيث العمليات الممكنة عند استخدام الخدمات عن بُعد هو إتاحة الفرصة للعميل لإجراء عمليات نشطة من خلال القنوات المصرفية البعيدة ، على سبيل المثال ، تحويل الأموال من حساباته ، وسداد المدفوعات ، وتجديد الودائع ، وسداد القروض ، إلخ.

من أجل تنفيذ كل نوع من أنواع RBS المذكورة أعلاه ، جنبًا إلى جنب مع العديد من أدوات وتقنيات البرامج والأجهزة ، هناك حاجة إلى أدوات إضافية لتقليل المخاطر المختلفة أثناء التفاعل عن بُعد بين العميل والبنك. وكلما اتسع نطاق العمليات التي يقدمها البنك للعميل أثناء الخدمة عن بُعد ، زادت هذه المخاطر لكل من العميل والبنك.

5. درجة عالمية أو تعقيد العمليات المقدمة.

معيار آخر لمنهجية الخدمات المصرفية عن بعد هو مدى تعقيد الخدمات المقدمة (العالمية). بناءً على ذلك يمكننا التمييز بين:

أبسط خدمة

خدمة موسعة

· خدمة مصرفية معقدة (عالمية) عن بعد.

أبسط خدمة عن بعد هي مجموعة محدودة من الخيارات للعميل ، على سبيل المثال ، عرض المعلومات فقط حول رصيد الأموال في الحساب والحد الأدنى من المعلومات المرجعية (على سبيل المثال ، حول أسعار الصرف وأسعار الودائع المصرفية).

مثال على الخدمة الممتدة يجب أن يكون مثل هذه الخدمة عن بعد ، حيث تتاح للعميل الفرصة ليس فقط لتلقي معلومات محدثة من البنك ، ولكن أيضًا لمراقبة جميع العمليات المصرفية على حساباتهم لأي فترة زمنية و إجراء مدفوعات غير نقدية.

تتيح الخدمة المصرفية الشاملة (الشاملة) عن بُعد للعميل فرصة الوصول عن بُعد إلى جميع الخدمات المصرفية التي يمكن أن يتلقاها العميل أثناء زيارته الشخصية لمكتب البنك (باستثناء المعاملات النقدية).

بفضل هذا ، العملاء الذين يقدم لهم البنك خدمة RBS شاملة لديهم الفرصة لاستخدام أي من قنوات الوصول المدعومة لتنفيذ عملياتهم.

إذا قدم البنك لعملائه الخدمة الأكثر امتدادًا (في أحسن الأحوال ، معقدة) ، فإن هذا يسمح للبنك باكتساب مزايا تنافسية إضافية.

6. شروط الخدمات المقدمة.

اعتمادًا على شروط التزويد ، يتم تقسيم الخدمات المصرفية عن بُعد إلى مدفوعة ومجانية. هذا لا يعني على الإطلاق أن أي نوع معين من الخدمات يتم دفعه بالكامل أو مجانًا. عند اتخاذ قرار بشأن تقديم خدمة عن بُعد للعملاء ، يحدد البنك تعريفات استخدام هذه الخدمة. عادة ، يمكن أن تكون تكاليف العميل لاستخدام الخدمة إما لمرة واحدة (للاتصال بالخدمة ، لكل عملية محددة ، وما إلى ذلك) أو دورية (على سبيل المثال ، في شكل رسوم اشتراك لفترة استخدام الخدمة ).

في كثير من الأحيان ، يقرر البنك عدم فرض رسوم على أي خدمة عن بعد. لعدد من الأسباب ، يمكن إجراء بعض العمليات كجزء من معاملات التسوية والائتمان والودائع مجانًا. في كثير من الأحيان ، تتميز الخدمات المصرفية التي تجلب ولا تجلب الدخل المصرفي ، والخدمات باهظة الثمن ورخيصة. وبالتالي ، فإن معظم العمليات النشطة تسمح للبنك بتلقي الدخل ، بينما تتضمن عملياته السلبية دفع فائدة على أنواع معينة. تتطلب الخدمات المصرفية المنفصلة الكثير من العمالة ، ونتيجة لذلك يكون سعرها أكثر تكلفة.

وبالتالي ، يحدد البنك نفسه ما إذا كانت خدمة العملاء عن بُعد خدمة ، أو خدمة إضافية لمنتج موجود ، وكذلك ما إذا كانت الخدمة مدفوعة أو مجانية لهذه الفئة من العملاء ، وكذلك مبلغ الدفع ، مع مراعاة سياستها التعريفية واستراتيجية السوق.

الخدمة المصرفية عن بعد هي شكل من أشكال التفاعل المربح والمريح لكل من البنك وعميله. بفضل مزاياها الرئيسية ، تم تجسيد قنوات RBS في الحياة الحديثة وتتطور باستمرار.

المزايا الرئيسية للخدمات المصرفية عن بعد للعميل: مزايا RBS - المورد الإلكتروني http://www.bankdbo.ru/

· الراحة - يمكن للعميل دائمًا استخدام الخدمات من أي مكان في العالم ؛

الكفاءة - يتم الدفع مقابل الخدمات باستخدام أنظمة الخدمة عن بُعد بسرعة عالية ، وفي بعض الحالات على الفور ؛

التوفر - تكلفة استخدام الخدمات عن بُعد منخفضة ، وغالبًا ما تقدم البنوك خدمات RBS الخاصة بها مجانًا ؛

الربحية - غالبًا ما توفر البنوك للعميل الفرصة لأداء عمليات مصرفية عن بُعد بأسعار أفضل مما لو كان يتم تقديم الخدمة للعميل في المكتب ؛

· التنوع - تدعم العديد من البنوك وتطور قنوات مختلفة للخدمة عن بعد (على سبيل المثال ، الإنترنت أو الهاتف المحمول أو الهاتف الأرضي) ؛

يوفر استخدام الخدمات المصرفية عن بُعد للعميل الراحة وتوفير الوقت ، حيث لا توجد حاجة للذهاب إلى مكتب البنك ، وقضاء الوقت على الطريق وقوائم الانتظار لإكمال المعاملات. سيتمكن العميل من الحصول على مجموعة الخدمات المصرفية اللازمة بالشكل والمكان المناسبين له ، دون تكاليف مالية ووقت إضافية. بشكل أساسي ، سيستخدم العملاء خدمات RBS عندما لا ترضيهم قنوات الدفع المعتادة.

المزايا الرئيسية للخدمات المصرفية عن بعد للبنك: 3

1. المنفعة الاقتصادية الناتجة عن خفض تكلفة خدمة العملاء - تكلفة تقديم الخدمات للعميل في فروع البنوك ونقاط البيع أعلى بكثير من تكلفة التفاعل عن بعد. بالطبع ، يتكبد البنك نفقات كبيرة لتنفيذ الأنظمة المصرفية عن بُعد ، لكنها دائمًا ما تؤتي ثمارها بعد فترة زمنية معينة ، وكلما زاد عدد العملاء الذين يتصل بهم البنك بالخدمات البعيدة ، تنتهي فترة الاسترداد بشكل أسرع.

2. تعد الخدمة عن بُعد ، التي يمكن أن تشمل أيضًا خدمة العملاء باستخدام محطات وأجهزة الخدمة الذاتية ، أكثر كفاءة عند مقارنتها بالخدمة التقليدية في مكتب البنك ، لأن لا يوجد بنك قادر على خدمة عشرات الآلاف من العملاء في مكاتبه. نتيجة لتقليل وقت التفاعل مع العميل ، يتم تقليل ، والأهم من ذلك ، زيادة إنتاجية الخدمة. وكلما زاد نشاط البنك مع العملاء من القطاع الخاص ، زاد تأثير الخدمة عن بُعد.

3. سيساعد إدخال الخدمة عن بُعد في حل مشاكل تطوير نقاط التواجد والتأكد من أن خدمات البنك متاحة للعميل في أي مكان مناسب وفي أي وقت مناسب.

4. تنشأ فرص لجذب العملاء بغض النظر عن موقعهم الجغرافي ، يحصل البنك على إمكانية الوصول إلى شرائح عملاء جديدة لم يكن بإمكان البنك خدمتها قبل إدخال الخدمات عن بُعد.

5. زيادة السرعة وتحسين جودة خدمة العملاء.

6. يتم زيادة دقة العمليات المصرفية ، وتقليل عدد الأخطاء المختلفة ، وتقليل المخاطر التشغيلية للبنك.

7. لدى البنك فرصة لحل المهام الإضافية المهمة ، على سبيل المثال ، تزويد العميل بمعلومات محدثة حول المنتجات المصرفية الجديدة أو إبلاغ العميل بالإجراءات اللازمة (السداد في الوقت المناسب للتأخير ، وانتهاء فترة الإيداع ، إلخ.)

8. يتزايد مستوى القدرة التنافسية للبنك بسبب إمكانية إنشاء منتجات مصرفية جديدة بشكل أساسي والتوسع السريع في الخدمات المصرفية وتكاملها مع الخدمات المالية الأخرى التي تستخدم الوصول عن بُعد إلى الحسابات النقدية ؛

لذلك ، إذا قمت بتنفيذ وتطوير الخدمات عن بُعد بشكل صحيح ، فسيقوم البنك بزيادة كفاءة أنشطته وتوسيع نطاق أعماله من خلال بيع المنتجات المصرفية وجذب عملاء جدد.

على الرغم من المزايا العديدة ، فإن استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت له أيضًا عدد من العيوب.

يعود العيب العام لبنك إسكتلندا الملكي على وجه التحديد إلى خصائص هذه الخدمة ، أي حقيقة أن العمليات المصرفية يتم تنفيذها من قبل العميل عن بُعد دون اتصال مباشر مع متخصصي البنك. ولهذا السبب على وجه التحديد ، تنشأ مشاكل في التحديد الصحيح للعميل عندما يقوم بالعمليات المصرفية عن بُعد. عيوب RBS - الموارد الإلكترونية http://www.bankdbo.ru/

علاوة على ذلك ، توجد هذه المشكلة لكل من المؤسسات الائتمانية والعملاء. بالنسبة للبنك ، من المهم بشكل خاص ضمان إجراء العمليات عن بُعد بواسطة الشخص الذي منحه البنك الحق في القيام بذلك. يجب أن يتأكد العميل من عدم تمكن أي شخص غيره (عن طريق النية أو الخطأ) من استخدام حساباته المصرفية.

إذا كان من الممكن القيام بإجراءات غير مصرح بها من جانب شخص ما أثناء استخدام إحدى الخدمات المصرفية المختلفة عن بُعد ، فلن تكون هذه الخدمة مطلوبة ، على الرغم من كل مزاياها العديدة.

في المراحل الأولى لظهور وتوزيع الخدمات المصرفية عن بعد المشاكل المحتملةولم تحظ أوجه القصور المرتبطة باستخدامها باهتمام كافٍ ، فإن التطور السريع للخدمات عن بُعد يرجع أساسًا إلى الفوائد التي يمكن أن تقدمها للبنوك وعملائها. ولكن ، مع ذلك ، فإن الحالات الناشئة للأنشطة الاحتيالية والفشل الفني والحوادث الأخرى قد أجبرت جميع الكيانات المشاركة في تنفيذ وتشغيل الخدمات المصرفية عن بُعد (مؤسسات الائتمان ، والعملاء ، ومطورو الأنظمة) على التعامل مع أمن الخدمات عن بُعد بجدية أكبر.

على سبيل المثال ، يقترح بنك روسيا أن تُدرج المؤسسات الائتمانية في الاتفاقيات المبرمة مع مزودي الإنترنت ومطوري أنظمة RBS التزامات الأطراف باتخاذ تدابير تهدف إلى استعادة تشغيل المورد بسرعة في حالة الطوارئ ، وكذلك المسؤولية عن الوفاء غير المناسب بهذه الالتزامات. خطاب بنك روسيا رقم 197-T بتاريخ 7 ديسمبر 2007 "بشأن مخاطر الخدمات المصرفية عن بُعد"

وتجدر الإشارة أيضًا إلى أنه عند استخدام الخدمات المصرفية عن بُعد ، يصبح اعتماد العملاء على تلك البرامج والأجهزة وأدوات الاتصال أكبر بكثير من اعتمادهم على خدمة العملاء التقليدية في مكتب البنك. ومع ذلك ، يمكن مقارنة ما سبق بميزات خدمات RBS بدلاً من عيوبها.

أي نوع من أنواع RBS ، إلى جانب المزايا التي تميز خدمة عن بُعد عن أخرى ، له أيضًا عيوب مرتبطة بتنفيذ البرامج والأجهزة المحددة لقناة RBS معينة وتشغيلها.

يمكن القضاء على أوجه القصور التي تحدث عند استخدام نوع أو آخر من الخدمات المصرفية عن بعد بدرجة أو بأخرى من خلال أساليب تنظيمية وتقنية مختلفة.

ما هو DBO؟

الخدمة المصرفية عن بعد (RBS)هي مجموعة من الخدمات للوصول عن بعد إلى مختلف العمليات المصرفية التي تقدمها البنوك لعملائها (كيانات قانونية وأفراد على حد سواء).

باستخدام خدمات RBS ، يمكن للعملاء ، على سبيل المثال ، الوصول إلى حساباتهم المصرفية عن بُعد أو إجراء مدفوعات وتحويلات باستخدام مختلف الوسائل التقنية وقنوات الاتصال واستخدام منتجات البرامج المتخصصة. يتيح هذا النوع من التفاعل مع البنك للعملاء تلقي معلومات محدثة من البنك أو إرسال طلباتهم إلى البنك في وقت مناسب دون زيارة البنك.

مصطلح RBS شائع للعديد من التقنيات لتقديم الخدمات المصرفية بناءً على طلبات العملاء ، والتي يرسلها العملاء دون زيارتهم للبنك (عن بُعد).

بشكل عام ، تعني الخدمات المصرفية عن بُعد خدمات إلكترونية متنوعة تتيح خدمة العملاء باستخدام جميع قنوات الوصول: الإنترنت (الوصول عبر الإنترنت وخارجه) ، والهاتف (العادي أو المحمول) ، وأجهزة المساعد الرقمي الشخصي ، ومحطات الدفع وغيرها.

الخدمات المصرفية عن بعديُطلق عليها أيضًا اسم الخدمات المصرفية الإلكترونية ، تُستخدم مصطلحات مختلفة ومتداخلة أحيانًا لوصف تقنيات RBS ، على سبيل المثال ، الخدمات المصرفية المنزلية ، والخدمات المصرفية عبر الهاتف ، والخدمات المصرفية عبر WAP ،

الكمبيوتر الشخصي ، الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، الخدمات المصرفية عبر الرسائل القصيرة ، بنك العميل ، بنك العميل ، نظام RBS ، الخدمات المصرفية الإلكترونية ، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، الخدمات المصرفية عن بُعد ، الخدمات المصرفية المباشرة ، الخدمات المصرفية المنزلية ، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، الخدمات المصرفية عبر الكمبيوتر ، الخدمات المصرفية عبر الهاتف ، الهاتف المحمول- الخدمات المصرفية ، WAP-Banking ، SMS-Banking ، GSM-Banking ، TV-Banking.

يعتمد تحسين عمليات التسوية والخدمات النقدية إلى حد كبير على تطوير الخدمات المصرفية عن بُعد. باستخدام خدمات RBS ، يحصل العملاء على فرصة تنفيذ معظم المعاملات دون زيارة مكتب البنك ، كما يحصلون على عمولات مخفضة على المعاملات.

يلاحظ المشاركون في السوق أنه قبل بضع سنوات ، كان الاتصال بموظف البنك الذي أجرى العمليات على حسابه مهمًا للعميل. حاليا أعلى قيمةاحصل على واجهة نظام وصول عن بعد مريحة ومعدل نقل البيانات. تم تقليل الاتصال الشخصي للعميل مع البنك إلى الحد الأدنى.

الخدمة المصرفية عن بعد (RBS) هي تقنية لتقديم الخدمات المصرفية عن بعد ، دون أن يقوم العميل بزيارة فرع البنك. قنوات الاتصال في RBS هي شبكات الكمبيوتر ، والاتصالات الهاتفية ، وشبكات مشغلي الهواتف الخلوية.

يمكن تقسيم RBS في روسيا إلى عدة مراحل غير متسلسلة بدقة:

  • تنفيذ الحلول القياسية التي لها نفس واجهة المستخدم ومجموعة الميزات تقريبًا. يتم تنفيذ مثل هذه الحلول القياسية بسرعة نسبيًا ، ولكن يصعب تكييفها مع متطلبات المستخدم. من الصعب أيضًا إضافة وظيفة جديدة غير قياسية.
  • التأكيد على الفردية وجودة الخدمة. في هذه المرحلة ، تبدأ العديد من البنوك في تطوير أنظمة مصرفية عن بُعد بشكل مستقل بناءً على منصة برمجية مرنة ، وتظهر أنظمة مصرفية متنقلة وغيرها من الخدمات الجديدة ، على سبيل المثال ، مخططو التمويل الشخصي (مديرو التمويل الشخصي). يتم إيلاء الكثير من الاهتمام لقابلية الاستخدام والتصميم. بدأت البنوك في استخدام بنك إسكتلندا الملكي لجذب عملاء جدد وزيادة ولاء العملاء الحاليين.
  • تعزيز دور RBS في العمل مع العملاء. ظهور بنوك افتراضية بالكامل بدون فروع ، والتي لا يلعب فيها نظام RBS دورًا مهمًا فحسب ، بل دورًا حيويًا.

إن تعزيز دور بنك إسكتلندا الملكي في العمل مع العملاء ، ونتيجة لذلك ، فإن نمو الاستثمارات في أنظمة بنك إسكتلندا الحديثة تجعل البنوك تفكر في طرق تسييلها. من الواضح أنه بالإضافة إلى جميع الوظائف الأخرى ، يجب أن يكسب نظام RBS المال!

لنلقِ نظرة على أكثر الطرق شيوعًا لاستثمار RBS:

  • الخدمات المدفوعة ، أي خيار يدفع فيه العميل للبنك مقابل استخدام قنوات خدمة الهاتف المحمول.

حاليًا ، يتم تقديم الخدمات عن بُعد مجانًا في الغالب. من المفيد للبنوك نقل خدمة العملاء إلى القنوات البعيدة.

ومع ذلك ، لا تزال بعض البنوك تأخذ الأموال ، على سبيل المثال ، لاستخدام تطبيقات الهاتف المحمول ، مما يجعلها خدمة إضافية. كيف هذا هو القرار الصحيح ، يجب على كل بنك أن يقرر بنفسه.

على الأقل يجب ألا تغيب عن بالكم حقيقة أن قناة الهاتف المحمول هي الأكثر ملاءمة لعدد من العملاء للعمل وأن هناك العديد من البدائل المجانية في السوق من البنوك الأخرى.

  • العمولات من المدفوعات والتحويلات.

هذه طريقة مغرية للغاية ، لأنها تتيح للبنك إنشاء مصدر دخل ثابت لنفسه مع عدد كافٍ من العملاء. وبالتالي ، وفقًا لدراسة أجراها PayU و Data Insight (2013) ، يقوم حوالي 30 ٪ من المستخدمين بإجراء مدفوعات عبر الإنترنت من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

عيب هذه الطريقة هو أن المنافسة في سوق الدفع عالية جدا ، ومتوسط ​​مبلغ الدفع صغير ، والعميل دائما يسعى لاستخدام الخدمة الأكثر ملاءمة وربحية. بالإضافة إلى ذلك ، توجد في الوقت الحالي خدمات في السوق يمكنك ربط بطاقة أي بنك بها وإجراء مدفوعات بدون عمولة.

على سبيل المثال ، فعلت ذلك بالضبط: لقد قمت بتثبيت Tinkoff Mobile Wallet بنفسي ، وقمت بتجديدها مجانًا من بطاقتي الخاصة ببنك آخر ودفع بدون عمولة لجميع الموردين الذين أحتاجهم.

يتيح لنا هذا الرفض الواعي لدخل المعاملات من قبل هذه الخدمات أن نستنتج أن المصدر الرئيسي لتسييلها ليس في المدفوعات نفسها. يعتبر غياب اللجنة وسيلة لجذب الجمهور. وهنا ، في رأيي ، هناك إشارة إنذار معينة للبنوك.

أنواع RBS

يمكن تصنيف تقنيات RBS وفقًا لأنواع أنظمة المعلومات (البرامج والأجهزة) المستخدمة في العمليات المصرفية:

1) أنظمة "العميل والبنك"» (الكمبيوتر المصرفي ، الخدمات المصرفية عن بعد ، الخدمات المصرفية المباشرة ، الخدمات المصرفية المنزلية)

يتم الوصول إلى الأنظمة من خلال جهاز كمبيوتر شخصي. يقوم البنك في نفس الوقت بتزويد العميل بالدعم الفني والمنهجي أثناء تثبيت النظام ، والتدريب الأولي لموظفي العميل ، وتحديثات البرامج ودعم العميل في عملية المزيد من العمل.

توفر أنظمة Client-Bank خدمات تسوية وإيداع كاملة وصيانة حسابات الروبل والعملات الأجنبية من مكان العمل البعيد.

تسمح لك أنظمة Client-Bank بإنشاء وإرسال مستندات الدفع من أي نوع إلى البنك ، وكذلك استلام كشوف الحساب من البنك (معلومات حول تحركات الحساب). لأغراض أمنية ، تستخدم أنظمة Client-Bank أنظمة تشفير مختلفة.

لا يزال استخدام أنظمة "Client-Bank" لخدمة الكيانات القانونية أحد أكثر تقنيات RBS شيوعًا في روسيا. تنقسم أنظمة Client-Bank بشكل أساسي إلى نوعين (عميل سميك وعميل رفيع):

- عميل البنك (عميل سميك). النوع الكلاسيكي لنظام البنك-العميل. يتم تثبيت برنامج عميل منفصل على محطة عمل المستخدم.

في أغلب الأحيان ، يتم استخدام اتصال مباشر أو عبر الإنترنت للاتصال بالبنك.

- عميل الإنترنت (عميل رفيع) (الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت). يقوم المستخدم بتسجيل الدخول من خلال متصفح الإنترنت. يتم استضافة نظام Internet Client على خادم الويب الخاص بالبنك.

جميع بيانات المستخدم (مستندات الدفع وكشوف الحساب) متوفرة على موقع البنك. باستخدام تقنية Internet Client ، يتم أيضًا إنشاء أنظمة للأجهزة المحمولة (موقع الويب للهاتف المحمول للبنك) - PDA ، والهواتف الذكية (الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول).

استنادًا إلى عميل الإنترنت ، يمكن توفير خدمات المعلومات بمجموعة محدودة من الوظائف.

2) أنظمة بنك الهاتف(الخدمات المصرفية عبر الهاتف (الهاتف المصرفي) ، الخدمات المصرفية عبر الهاتف ، الهاتف العميل ، الخدمات المصرفية عبر الرسائل القصيرة)

- معلومات عن أرصدة الحسابات.

- معلومات عن مبالغ الإيصالات لصالح العميل ؛

- إدخال الطلبات لتقديم نسخة طبق الأصل من كشف الحساب ؛

- إدخال طلبات الدفع النقدي ؛

- إدخال طلبات تحويل نسخة طبق الأصل من أمر الدفع ؛

- إدخال طلب لتنفيذ تعليمات معدة وفقًا لنموذج تحويل الأموال ؛

يمكن تحويل المعلومات من العميل إلى البنك بعدة طرق ، حسب تطبيق النظام:

- اتصال العميل بمشغل الخدمة الهاتفية (كول سنتر).

تعمل البنوك على تحسين طرق حماية البيانات الشخصية. تقوم كل مؤسسة ائتمانية بتطوير نظامها الخاص باستخدام التقنيات الحديثة ، ويترك للعميل شيء واحد -تعلم كيف تستخدمه . قامت العديد من البنوك بالفعل بتطبيق توقيع رقمي إلكتروني لتحديد هوية العميل. لذلك ، على سبيل المثال ، يفعلون ذلك في VTB 24 ، بنك موسكو ، Promsvyazbank. يتم وضع EDS تحت جميع المستندات والأوامر المالية الخاصة بالعميل ، كونه نظيرًا لتوقيعه المكتوب بخط اليد.

بعض البنوك ، على سبيل المثال VTB 24 ، Promsvyazbank ، موسكو بنك الائتمانمن خلال ربط عملائهم بالنظام المصرفي عبر الإنترنت ، ومنحهم بطاقة خاصة بها أكواد للمعاملات. يتم إصدار العميل بطاقات بلاستيكيةمع مجموعة من الرموز الفريدة لمرة واحدة والتي يتم استخدامها لتأكيد كل عملية في النظام. تحتوي البطاقة على 112 كوداً وتستمر لفترة طويلة.

RBS سبيربنك

يقدم سبيربنك الأنواع التالية من RBS:

1) - يسمح لك بإجراء العديد من المعاملات المصرفية في أي وقت ، بغض النظر عن الوقت من اليوم ، دون الاتصال بالفروع ، باستخدام جهاز كمبيوتر أو كمبيوتر محمول ؛

2) تطبيقات الهاتف المحمول.

3) - خدمة الرسائل القصيرة التي تتيح لك تلقي معلومات حول جميع معاملات البطاقة ، وكذلك إجراء المدفوعات والتحويلات والعمليات الأخرى باستخدام الهاتف المحمول في أي وقت وفي أي مكان ؛

4) Sberbank Business Online هو نظام مصرفي عن بعد يوفر القدرة على إعداد وإرسال مستندات الدفع ، وتلقي معلومات حول حركة الأموال باستخدام متصفح الإنترنت القياسي. نقودعلى الحسابات ، تفاعل مع موظفي Sberbank من خلال تبادل الرسائل بتنسيق موحد ، وكذلك إرسال طلبات للنظر من قبل البنك فيما يتعلق بإمكانية تقديم خدمات ومنتجات مصرفية معينة للعميل ؛

5) تطبيق الهاتف المحمول Sberbank Business Online هو تطبيق للهاتف المحمول للكيانات القانونية ورجال الأعمال الذي يسمح بلمسة واحدة بالتخطيط والتحكم والإدارة المالية للشركة ؛

6) الفواتير الإلكترونية نظام عالميإدارة المستندات الإلكترونية ، والتي يمكنك من خلالها حل مشاكل العمل ، بغض النظر عن المسافة بين الأطراف المقابلة ، وحجم العمل وأنواع الأنشطة ؛

7) أنظمة أخرى:

- Client-Sberbank هو نظام خدمة مصرفية عن بُعد يتيح إعداد وإرسال مستندات الدفع ، وتلقي معلومات حول حركة الأموال على الحسابات ، والتفاعل مع موظفي البنك من خلال تبادل الرسائل بتنسيق موحد. يتم تثبيت البرنامج من جانب العميل ؛

- نظام الخدمة الصوتية التفاعلي - يتيح لك نظام الخدمة الصوتية التفاعلي الآلي تلقي معلومات حول حالة الحسابات بسرعة وعلى مدار الساعة ، بالإضافة إلى معلومات حول تاريخ استحقاق السداد أو استحقاق القرض ، عبر الهاتف أو الفاكس.

DBO VTB

من بين مزايا Telebank ، يدعو إمكانية الخصم غير النقدي للأموال من البطاقات الصادرة عن البنوك الأخرى ، وإجراء المعاملات ليس فقط عبر الإنترنت ، ولكن أيضًا عبر الهاتف المحمول ، عبر إصدار WAP من النظام والرسائل النصية القصيرة ، القدرة لتكوين المعاملات العادية التلقائية بشكل مستقل وفقًا لجدول زمني معين.

1) "عميل الإنترنت" - خدمة لإدارة الحسابات وإجراء العمليات المصرفية من خلال موقع البنك الإلكتروني. توجد جميع الأدلة والمستندات على خادم البنك ، بحيث يمكنك إدارة حسابك من أي جهاز كمبيوتر متصل بالإنترنت ؛

2) توفر خدمة "Bank-Client" الوصول إلى نفس مجموعة العمليات مثل خدمة "Internet-Client" ، بينما يتم تخزين جميع المعلومات على كمبيوتر العميل ، ويتم تبادل البيانات مع البنك من خلال جلسات اتصال قصيرة ؛

3) تتيح خدمة "Integration Bank-Client" التبادل المباشر للوثائق الإلكترونية بين البنك ونظام "1C: Enterprise 8" أو أي نظام محاسبة آخر ؛

4) مع خدمة Mobile Client من VTB ، يمكنك إدارة التدفقات المالية للشركة عن بُعد في أي وقت مناسب ومن أي مكان. ستسمح خدمة Mobile Client باستخدام الأجهزة اللوحية لقبول أوامر الدفع وإنشائها وحفظها ، وإرسال واستلام رسائل بتنسيق مجاني من البنك ، وعرض معلومات مفصلة حول المعاملات ، والأرصدة الواردة والصادرة ، واستلام الأخبار من VTB ؛

5) الحماية الإلكترونية. من أجل ضمان التأليف والسلامة والسرية ، يتم توقيع المستندات المرسلة بتوقيع إلكتروني للأشخاص المصرح لهم وتشفيرها باستخدام أدوات حماية معلومات التشفير المعتمدة. يتم تحديد قائمة الأشخاص المصرح لهم بالعمل في نظام الخدمات المصرفية عن بعد من قبل العميل بشكل مستقل.

لضمان الأمن ، طور البنك مخططًا مرنًا لتحديد حقوق الوصول. الوثيقة الإلكترونية الموقعة بتوقيع إلكتروني لها نفس القوة القانونية مع وثيقة مماثلة على الورق ، موقعة من قبل شخص مخول ومصدقة بختم المنظمة. يسمح لك النظام بإنشاء مفاتيح وشهادات للتوقيع الرقمي الإلكتروني ويذكّر العميل بنفسه بانتهاء صلاحيتها القادمة.

يحمي استخدام حماية المعلومات المشفرة المعتمدة وبرامج مكافحة الفيروسات المعلومات المرسلة من السرقة والوصول غير المصرح به ؛

6) إدارة المستندات الإلكترونية B2B متاحة لعملاء البنوك المتصلين بخدمة "عميل الإنترنت". كجزء من الخدمة ، سيحصل العميل على حق الوصول إلى نظام إدارة المستندات الإلكترونية الآلي (نظام EDO) لمنصة التداول الإلكترونية الموحدة JSC. سيسمح نظام التبادل الإلكتروني للبيانات (EDI) للعميل بالتبادل مع المستخدمين الآخرين للنظام أي أنواع من المستندات الإلكترونية الرسمية وغير الرسمية ذات الأهمية القانونية وفقًا للتشريعات الحالية.

DBO Promsvyazbank

في Promsvyazbank يمكن للعملاء الذين أبرموا اتفاقية RBS إجراء المعاملات عن طريق الاتصال بمركز الاتصال.

Promsvyazbank لديه خدمات RBS التالية:

1) بنك الإنترنت PSB-Retail:

- خدمة "سمارت موني" خدمة مريحة وبسيطة لتخطيط الميزانية الشخصية. مع ذلك ، سيتمكن العميل من التحكم بسهولة في شؤونه المالية بسبب التمثيل المرئي للإيرادات والمصروفات ؛

- المدفوعات والتحويلات بدون عمولة.

- الدفع التلقائي - باستخدام المدفوعات التلقائية ، سيتم تجديد رصيد الهاتف المحمول تلقائيًا.

في الوقت نفسه ، يحدد العميل بشكل مستقل المعلمات اللازمة للمدفوعات التلقائية ؛

2) PSB On-Line - إجراء عمليات مصرفية على حسابات الروبل والعملات الأجنبية للعملاء من أي مكان في العالم حيث يوجد اتصال بالإنترنت ؛

3) المحاسبة على الإنترنت - تنظيم سير العمل والصيانة محاسبة;

4) فاتورة مصورة - يأخذ العميل صورة للفاتورة الورقية ، وبعد ذلك يقوم البنك بعملها أمر دفعفي بنك الإنترنت ؛

5) نظام البنك-العميل - نظام تنظيمي وتقني يضمن إعداد وحماية وإرسال واستلام ومعالجة مستندات التسوية الإلكترونية عبر نظام اتصالات عام.

RBS للبنوك الأخرى

في حالة فقدان كود البطاقة يقوم البنك بناء على طلب العميل بحظر خريطة قديمةوإصدار واحد جديد. فيبنك نوموس هناك بطاقة شريحة خاصة يتم إدخالها في جهاز خاص -حاسبة التشفير ، - إنشاء كلمات مرور لمرة واحدة لكل عملية في نظام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. لا تتطلب هذه الخدمة تثبيت أي برامج إضافية على جهاز الكمبيوتر الخاص بك ، لذا يمكنك استخدامها في أي مكان في العالم.

مثل هذا الجهازرمز USB - يقدمها نظام الخدمات المصرفية عبر الإنترنتبنك موسكو . هذه أداة أجهزة تشفير تقوم بإنشاء وحفظ مفتاح EDS سري.لا يمكنك بأي حال من الأحوال نسخ المفتاح السري من رمز USB. في نظام Raiffeisen CONNECT يتم الوصول إلى المعلومات باستخدام معرف مستخدم فريد وكلمة مرور. يتم توفير المعرف وكلمة المرور للعميل بعد تسجيل طلبه للوصول إلى الخدمات عبر الإنترنت.

يتم الوصول إلى المعاملات المالية النشطة باستخدامكلمة مرور إضافية (PIN2). يتم إنشاء اتصال إنترنت آمن (SSL) بين العميل والبنك. يقدم النظام للعميل إمكانية تغيير اسم المستخدم / كلمة المرور مرة واحدة كل 180 يومًا. يتم توفير PIN2 مماثل فيروسبانك : هو رمز أبجدي رقمي مكون من 16 رقمًا.

تتطلب العمليات تأكيدًا في شكل نظائرها لمرة واحدة للتوقيع بخط اليد. “يتم إصدار قائمة بهذه التواقيع إلى العميل عند الاتصال بالنظام. في المستقبل ، يمكن للعميل نفسه إنشاء قائمته الخاصة من خلال نظام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

التنظيم القانوني لـ RBS

حتى الآن ، لا توجد وثيقة منفصلة محددة من شأنها أن تنظم فقط الأنشطة في مجال الخدمات المصرفية عن بعد. يتكون الإطار التنظيمي من متطلبات عدة وثائق ، والتي تحتوي على لوائح بشأن أساليب العمل عن بعد. أهمها:

  • تصف لائحة بنك روسيا رقم 383-P المؤرخة في 19 يونيو 2012 "بشأن قواعد تحويل الأموال" إجراءات قبول أوامر العملاء للتنفيذ ، بما في ذلك في شكل إلكتروني.

متطلبات RBS

يمكن العثور على المتطلبات ، بالإضافة إلى قائمة المستندات المطلوبة لربط الخدمة ، على الموقع الرسمي للبنك. للتعرف على المعلومات ، انتقل إلى صفحة VTB ، وانقر فوق علامة التبويب "الأعمال المتوسطة".

حدد علامة التبويب "التسويات" وحدد خدمة "الخدمات المصرفية عن بعد". في النافذة التي تفتح ، انتقل إلى العنوان الفرعي "مستندات للاتصال والصيانة".

RBS من بنك VTB ، يحق للعميل إصدار فتح حساب وبدونه. في نفس الوقت ، يذكر البنك تعليمات مفصلةفيما يتعلق بشروط الخدمة في كل حالة.

للتعرف عليها ، يجب عليك تنزيل مستند Word منشور على الموقع على جهازك. للقيام بذلك ، ما عليك سوى النقر فوق عنوان المستند الذي تريده. وبالمثل ، يمكن للعميل تنزيل نموذج تطبيق للاتصال بـ RBS والتعليمات الأخرى المتعلقة بتشغيل الخدمة.

مزايا RBS

المزايا الرئيسية لخدمة RBS هي:

  • القدرة على إدارة حسابات الشركة مباشرة من برنامج المحاسبة 1C. في الوقت نفسه ، يتم التفاعل مع البنك باستخدام قناة اتصال آمنة ؛
  • تشكيل أوامر الدفع وإرسالها إلى النظام المصرفي ؛
  • التحقق من حالة المدفوعات المرسلة مسبقًا ؛
  • إنشاء البيانات
  • وضع حدود مالية للمدفوعات ؛
  • سهولة العمل مع التوثيق في نظام 1C.
  • إرسال أو استلام المستندات في شكل إلكتروني ؛
  • وضع حدود على حجم التحويلات ؛
  • إعداد توقيع متعدد المستويات للوثائق المهمة ، بما في ذلك التحويلات المالية ؛
  • استخراج مقتطفات من نظام الخدمة عن بعد ؛
  • إمكانية إبرام معاملات مختلفة - الإيداع ، ووضع الأموال في حد أدنى من الرصيد ؛
  • عدم وجود عقبات أمام تقديم المستندات في الوقت المناسب إلى البنك: لمراقبة العملات أو الحسابات في المؤسسات المالية الأخرى.

تتميز الخدمات المصرفية عن بُعد براحة وبساطة الواجهة - تم تصميم النظام لحل المشكلات المالية الخطيرة ، والتحكم في المدفوعات ، وإضفاء الطابع الرسمي على تدفق المستندات.

الأمن المصرفي

  • لا يطلب البنك أبدًا كلمات مرور لإلغاء المعاملات في الأنظمة المصرفية البعيدة. إذا طُلب منك إدخال كلمة مرور لإلغاء العملية ، فتوقف عن استخدام الخدمة واتصل بالبنك على الفور.
  • للدخول المساحة الشخصيةيتطلب نظام RB معرفًا وكلمة مرور / كلمة مرور لمرة واحدة فقط. إذا طُلب منك تقديم أي معلومات شخصية أخرى ، فتوقف عن استخدام النظام واتصل بالبنك على الفور.
  • يجب إدخال كلمات مرور لمرة واحدة فقط إذا بدأت العملية بواسطتك. عند استلام رسالة SMS بكلمة مرور صالحة للاستخدام مرة واحدة ، اقرأ محتوياتها بعناية. يجب عليك إدخال كلمة المرور في النظام فقط إذا كانت تفاصيل عمليتك تتوافق مع التفاصيل الواردة في رسالة SMS المستلمة.
  • لم يتم تقديم تأكيد لإلغاء العمليات في نظام RBS للعديد من البنوك. إذا تلقيت مثل هذه الرسالة - فاعلم أن هذا محتال. قم بإنهاء الجلسة في النظام المصرفي البعيد والاتصال بالبنك على وجه السرعة.

خاتمة

في ختام مقالتنا ، سنقوم بصياغة معايير لتقييم جودة أنظمة RB من وجهة نظر المستخدمين النهائيين ، حيث أن رأيهم هو الحاسم.

يجب أن يقوم النظام المصرفي الحديث عن بُعد بما يلي:

  • تأكد من إكمال أكبر عدد ممكن من المعاملات (يشمل الحد الأدنى المعين اليوم المعاملات بالبطاقات والحسابات والتحويلات حسب التفاصيل المصرفية وأرقام البطاقات وأرقام الهواتف وما إلى ذلك) ؛
  • توفير معلومات عامة ومفصلة على الفور عن حسابات وبطاقات وإيداعات العميل ؛
  • لديك واجهة مستخدم بسيطة وبديهية وحديثة ؛
  • تتكامل مع أنظمة وخدمات الطرف الثالث ؛
  • تتبع سلوك المستخدم وتوقع نشاطه ؛
  • ضمان الأداء العالي للخدمات المقدمة ؛
  • تعمل 24/7.

سيساهم التطور السريع للتكنولوجيات والاختراق الأعمق للإنترنت في روسيا في تطوير أنظمة مصرفية عن بُعد ، ومنافسة أشد في السوق المالية ، وربما تحسين جودة هذه التطبيقات.

عزيزي الزبون!
فيما يتعلق بتحديث القسم ، يتم نشر المعلومات المتعلقة بالخدمة المصرفية عن بُعد لـ Rosselkhozbank JSC على الصفحة الجديدة على الإنترنت للموقع:

العملاء الأعزاء!

نود أن نذكرك بأن النظام الفرعي "Internet Client" لنظام RBS CA لديه آلية لتحديث المعلومات تلقائيًا على الحسابات على مدار اليوم أثناء إجراء معاملات الدفع.

تتوفر معلومات عن المدفوعات المنفذة وإيصالات الأموال مباشرة بعد المعاملة ، مع تأخير لا يزيد عن 10 دقائق (الحد الأقصى للوقت المستغرق في نقل المعلومات إلى "عميل الإنترنت" الخاص بك).

لاستخدام هذه الوظيفة في عملك ، نوصيك بالتعرف على موجز تعليمات لعرض الأرصدة والكشوفات لليوم الحالي

العملاء الأعزاء!

وفقًا للفقرة 138 من الأمر المشترك الصادر عن وزارة الاتصالات والإعلام في روسيا ووزارة البناء في روسيا بتاريخ 28 ديسمبر 2015 رقم 589/944 / العلاقات العامة ، منظمات الائتمان التي يتم من خلالها سداد مدفوعات الإسكان والمرافق لصالح المنظمات المسجلة في سجل الموردين ، يجب أن تضع في GIS للإسكان والخدمات المجتمعية قائمة بالتفاصيل الإلزامية التي تحدد الدفع ، والتي من بينها يجب أن يكون أحد المعرفات الفريدة موجودًا (انظر التوصيات لملء أوامر الدفع عندما دفع ثمن المباني السكنية والمرافق مذكرة الإسكان والخدمات المجتمعية).

العملاء الأعزاء!

فيما يتعلق بالدخول حيز التنفيذ في 28.03.16. تعديلات على أمر وزارة المالية في الاتحاد الروسي بتاريخ 12 نوفمبر 2013 N 107n ، من الضروري الاسترشاد بهذا مذكرة بشأن تنفيذ أوامر تحويل الأموال إلى نظام الميزانية في الاتحاد الروسي.

العملاء الأعزاء!

نود إبلاغك أنه اعتبارًا من 30 أكتوبر 2015 ، تم إجراء تغييرات على شروط الخدمات المصرفية عن بُعد للكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد في Rosselkhozbank JSC باستخدام نظام البنك-العميل / الإنترنت-العميل (المشار إليه فيما يلي باسم الشروط) ، والتي تنص على:

    إمكانية توفير الوصول إلى النظام المصرفي عن بُعد "Bank-Client" / "Internet-Client" (المشار إليه فيما يلي باسم نظام RBS) للفردمخول من قبل العميل لمراقبة / التحكم في حركة الأموال على الحساب باستخدام توقيع القبول ؛

    تغيير إجراءات إنهاء اتفاقية RBS بمبادرة من البنك / العميل ؛

    إضافة نموذج قياسي لطلب إعادة إصدار شهادة مؤقتة لمفتاح التحقق من التوقيع الإلكتروني بسبب انتهاء صلاحيته (الملحق 20 من الشروط) ؛

    إجراء تغيير شهادة مفتاح التحقق من التوقيع الإلكتروني في حالات تغيير اسم العميل / البنك فيما يتعلق بالتغييرات التي تم إجراؤها على القوانين الفيدرالية / الإجراءات القانونية التنظيمية الأخرى ؛

    توسيع قائمة برامج النظام من جانب العميل المقبولة لاستخدام نظام RB.

ندعوك للتعرف على المستندات المحدثة:

الاتصال بنظام "Bank-Client" / "Internet-Client"

للاتصال بنظام RBS "Bank-Client" / "Internet-Client" ، يجب عليك:

  • التقديم على التقسيم الفرعي للبنك ، واستلام حزمة من المستندات (أو تنزيل المستندات من موقع البنك الإلكتروني) وملء استمارات الطلب في نسختين وفقًا لشروط الخدمة ؛
  • تقديم استمارات الطلب المكتملة إلى التقسيم الفرعي للبنك.

ينتقل البنك حاليًا إلى إصدار جديد ومحسن من بنك إسكتلندا الملكي.

ملائم:

  • القيام بالعمليات المصرفية دون زيارة مكتب البنك.
  • الحصول على أحدث المعلومات حول حالة الحساب.
  • إمكانية اختيار نظام "بنك - عميل" أو "عميل إنترنت".
  • معلومات على مدار الساعة ودعم فني للعميل.

وظيفيا:

  • مجموعة كبيرة من المستندات 1 متاحة لإرسالها إلى البنك في شكل إلكتروني.
  • استيراد وتصدير مستندات "1C- محاسبة".
  • الاتصال بنظام RBS للحسابات المفتوحة في مختلف الفروع الإقليمية للبنك.
  • السيطرة على مدفوعات الشركات التابعة.
  • عمل عدة منظمات في محطة عمل واحدة.
  • منح حقوق وصول خاصة للنظام 2.

موثوق:

  • تبادل آمن للملفات مع البنك.
  • يتم استخدام أدوات أمن المعلومات (eToken) ، والتي يتم تأكيد موثوقيتها من قبل المنظمين الخارجيين وأفضل الممارسات.
  • القدرة على استخدام عنوان IP ثابت.

نافع:

الخدمة المصرفية عن بعد (RBS) - مصطلح عاملتقنيات تقديم الخدمات المصرفية على أساس الطلبات التي يرسلها العميل عن بعد (أي دون زيارته للبنك) ، وغالبًا ما يستخدم شبكات الكمبيوتر والهاتف. لوصف تقنيات الخدمات المصرفية عن بُعد ، يتم استخدام مصطلحات مختلفة تتداخل في المعنى في بعض الحالات: بنك العميل ، بنك العميل ، بنك الإنترنت ، نظام الخدمات المصرفية عن بُعد ، الخدمات المصرفية الإلكترونية ، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، الخدمات المصرفية عن بُعد ، الخدمات المصرفية المباشرة ، الخدمات المصرفية المنزلية ، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، الخدمات المصرفية للكمبيوتر الشخصي ، الخدمات المصرفية عبر الهاتف ، الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، خدمات WAP المصرفية ، الخدمات المصرفية عبر الرسائل النصية القصيرة ، الخدمات المصرفية عبر GSM ، الخدمات المصرفية التلفزيونية.

أنواع الخدمات المصرفية عن بعد (RBS)

يمكن تصنيف تقنيات RBS وفقًا لأنواع أنظمة المعلومات (البرامج والأجهزة) المستخدمة في العمليات المصرفية:

1. أنظمة بنك العميل (الخدمات المصرفية عبر الكمبيوتر الشخصي ، والخدمات المصرفية عن بُعد ، والخدمات المصرفية المباشرة ، والخدمات المصرفية المنزلية)

يتم الوصول إلى الأنظمة من خلال جهاز كمبيوتر شخصي. يقوم البنك في نفس الوقت بتزويد العميل بالدعم الفني والمنهجي أثناء تثبيت النظام ، والتدريب الأولي لموظفي العميل ، وتحديثات البرامج ودعم العميل في عملية المزيد من العمل. توفر أنظمة Client-Bank خدمات تسوية وإيداع كاملة وصيانة حسابات الروبل والعملات الأجنبية من مكان العمل البعيد. تسمح لك أنظمة Client-Bank بإنشاء وإرسال مستندات الدفع من أي نوع إلى البنك ، وكذلك استلام كشوف الحساب من البنك (معلومات حول تحركات الحساب). لأغراض أمنية ، تستخدم أنظمة Client-Bank أنظمة تشفير مختلفة. لا يزال استخدام أنظمة "Client-Bank" لخدمة الكيانات القانونية أحد أكثر تقنيات RBS شيوعًا في روسيا. تنقسم أنظمة Client-Bank بشكل أساسي إلى نوعين (عميل سميك وعميل رفيع):

1.1 عميل البنك (عميل سميك)

النوع الكلاسيكي لنظام البنك-العميل. يتم تثبيت برنامج عميل منفصل على محطة عمل المستخدم. يقوم برنامج العميل بتخزين جميع بياناته على الكمبيوتر ، كقاعدة عامة ، هذه هي مستندات الدفع وكشوف الحساب. يمكن لبرنامج العميل الاتصال بالبنك عبر قنوات مختلفةروابط. الطريقة الأكثر شيوعًا للاتصال بالبنك هي استخدام اتصال الطلب الهاتفي عبر مودم أو اتصال مباشر بالإنترنت.

1.2 عميل الإنترنت (عميل رفيع) (الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت)

يقوم المستخدم بتسجيل الدخول من خلال متصفح الإنترنت. يتم وضع نظام Internet-Client على موقع البنك. يتم تخزين جميع بيانات المستخدم (مستندات الدفع وكشوف الحساب) على موقع البنك الإلكتروني. باستخدام تقنية Internet Client ، تم أيضًا إنشاء أنظمة للأجهزة المحمولة - PDA ، والهواتف الذكية (الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول (الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول). استنادًا إلى عميل الإنترنت ، يمكن توفير خدمات المعلومات مع مجموعة محدودة من الوظائف (كشف الحساب عبر الإنترنت).

2. أنظمة بنك الهاتف (الخدمات المصرفية عبر الهاتف (الخدمات المصرفية عبر الهاتف) ، والخدمات المصرفية عبر الهاتف ، والعميل الهاتف ، والخدمات المصرفية عبر الرسائل القصيرة)

كقاعدة عامة ، تمتلك أنظمة بنك الهاتف مجموعة محدودة من الوظائف مقارنة بأنظمة بنك العميل:

  • معلومات حول أرصدة الحسابات ؛
  • معلومات عن مبلغ الإيصالات لصالح العميل ؛
  • إدخال الطلبات لتقديم نسخة طبق الأصل من كشف الحساب ؛
  • إدخال طلبات الدفع ، وطلب النقد ؛
  • إدخال طلبات تحويل نسخة طبق الأصل من أمر الدفع ؛
  • إدخال طلب لتنفيذ تعليمات معدة وفقًا لنموذج تحويل الأموال ؛

يمكن تحويل المعلومات من العميل إلى البنك بعدة طرق ، حسب تطبيق النظام:

  • اتصال العميل بمشغل الخدمة الهاتفية (مركز الاتصال).
  • استخدام هاتف يعمل بالضغط على زر (Touch Tone Phone) وقائمة صوتية (تقنيات الاتصالات الهاتفية المحوسبة (IVR (الاستجابة الصوتية التفاعلية)) ، تحويل الكلام إلى نص ، تحويل النص إلى كلام).
  • عن طريق إرسال رسائل SMS (SMS-Banking)

3. الخدمة باستخدام أجهزة الصراف الآلي (ATM Banking) وأجهزة الخدمة المصرفية الذاتية

تعد تقنيات RBS التي تستخدم الأجهزة المصرفية ذاتية الخدمة من بين أكثر التقنيات شيوعًا في العالم وفي روسيا. هناك عدة أنواع من RBS وفقًا لنوع الأجهزة المستخدمة:

  • RBS باستخدام أجهزة الصراف الآلي (ATM-Banking) - بناءً على البرامج المثبتة على أجهزة الصراف الآلي للبنك. انظر أيضا بطاقة البنك
  • RBS باستخدام محطات الدفع ؛
  • RBS باستخدام أكشاك المعلومات.

التنظيم المالي

تخضع خدمات RBS للأحكام التالية للبنك المركزي الروسي:

  • اللائحة رقم 205-P المؤرخة في 05/12/2002 "بشأن قواعد الحفاظ على المحاسبة في مؤسسات الائتمان الكائنة في أراضي الاتحاد الروسي"
  • لائحة 03.10.2007 2002 رقم 2-P "بشأن المدفوعات غير النقدية في الاتحاد الروسي".
  • اللائحة رقم 199-P بتاريخ 09.10.2002 "بشأن إجراءات إجراء المعاملات النقدية في المؤسسات الائتمانية في الاتحاد الروسي" (البند 2.8 "تنظيم العمل بالنقد عند استخدام أجهزة الصراف الآلي وأجهزة الصراف الآلي والخزائن الآلية ومجمعات البرامج والأجهزة الأخرى ") ؛
  • اللوائح رقم 36-P بتاريخ 23 يونيو 1998 "بشأن التسويات الإلكترونية الأقاليمية من خلال شبكة التسوية التابعة لبنك روسيا" ؛
  • اللوائح رقم 20-P ، بتاريخ 12 مارس 1998 ، "بشأن قواعد تبادل المستندات الإلكترونية بين بنك روسيا ومؤسسات الائتمان (الفروع) والعملاء الآخرين لبنك روسيا عند إجراء التسويات من خلال شبكة التسوية الخاصة بـ بنك روسيا ".
  • اللائحة المؤقتة رقم 17-P المؤرخة في 10 فبراير 1998 "بشأن إجراءات قبول أوامر التنفيذ لأصحاب الحسابات الموقعة بواسطة نظائر للتوقيع بخط اليد عند إجراء التسويات غير النقدية من قبل مؤسسات الائتمان"

بالإضافة إلى ذلك ، يجب مراعاة المتطلبات التالية:

  • القانون الاتحادي رقم 1-FZ المؤرخ 10 يناير 2002 "بشأن التوقيع الرقمي الإلكتروني" ؛
  • معيار بنك روسيا STO BR IBBS-1.0-2006 "ضمان أمن المعلومات لمؤسسات النظام المصرفي للاتحاد الروسي ؛
  • خطاب بنك روسيا رقم 16-T بتاريخ 3 أبريل 2004 "بشأن التوصيات المتعلقة بمحتوى المعلومات وتنظيم مواقع الويب الخاصة بالمؤسسات الائتمانية على الإنترنت"
  • خطاب بنك روسيا رقم 197-T بتاريخ 07.12.2007 "بشأن مخاطر الخدمات المصرفية عن بُعد"
  • خطابات بنك روسيا رقم 36-T بتاريخ 31.03.2008 "بشأن توصيات لتنظيم إدارة المخاطر الناشئة عندما تنفذ المؤسسات الائتمانية عمليات باستخدام أنظمة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت"
  • خطابات بنك روسيا رقم 11-T بتاريخ 30 يناير 2009 "بشأن توصيات للمؤسسات الائتمانية بشأن تدابير أمان المعلومات الإضافية عند استخدام أنظمة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت"

تخضع خدمات RBS للأحكام التالية للبنك الوطني الأوكراني:

  • التعليمات رقم 22 بتاريخ 21 يناير 2004 بشأن المدفوعات غير النقدية في أوكرانيا بالعملة الوطنية ، الفصل 11.