Obrestne mere v tujih bankah. Depoziti v tujini

27.11.2020

V razmerah nestabilnosti ruskega gospodarstva se naši rojaki vse bolj obračajo na tuje banke, da odprejo depozite v tuji valuti. Hranjenje denarja doma »pod blazino«, vlaganje v nepremičnine sta zelo kontroverzna orodja za ohranjanje premoženja. Poenostavitev postopka odpiranja depozitov v tujini, pojav razburjenja okoli ameriškega dolarja so služili kot zelena luč za vse ruske vlagatelje, ki želijo varčevati, povečati svoje prihranke in jih zaščititi pred neugodnimi razmerami na ruskem finančnem trgu. Postopek odpiranja računa v bankah, ki se nahajajo zunaj Rusije, zbuja veliko vprašanj potencialnih vlagateljev.

Ta članek bo obravnaval številne najpomembnejše vidike:

pravne podlage in pravne tankosti;
postopek odpiranja računa;
kateri dokumenti so potrebni za ustvarjanje depozita;
Kako varna je ta umestitev? denar za Ruse;
primeri najbolj obetavnih tujih finančnih in kreditnih institucij.

Zakaj se vlagatelji odločajo za tuje banke?

Odpiranje deviznega depozita v eni od tujih bank potencialnim strankam obljublja številne dodatne ugodnosti:

visoka stopnja zanesljivosti finančnih in kreditnih institucij;
povračilo višjega zneska depozita (do 100 tisoč dolarjev) v primeru stečaja organizacije (ruska zakonodaja zagotavlja zavarovalno zaščito le za 1,4 milijona rubljev);
depozit v tuji valuti vam omogoča diverzifikacijo naložbenega portfelja in zaščito sredstev pred nihanji menjalnih tečajev;
garancija za vračilo;
možnost izbire valute, v kateri bo shranjena finančna rezerva.

Polaganje sredstev na račune, odprte pri tujih finančnih institucijah, je še posebej koristno za tiste, ki delajo ali študirajo v tujini, nameravajo kupiti nepremičnino ali odpreti podjetje. Od minusov je mogoče omeniti znatne stroške vzdrževanja, velike omejitve minimalnega zneska depozita, velik paket zahtevanih dokumentov, majhne obrestne mere.

Pravna podlaga za odpiranje depozita v tuji banki

Pred desetletjem je bilo izredno težko odpreti depozit v tujini, saj je bilo za to dejanje potrebno pridobiti dovoljenje Centralne banke Ruske federacije. Od začetka veljavnosti zakona št. 173-FZ "O valutni ureditvi in nadzoru valut" je bil ta postopek bistveno poenostavljen. Ta pravni akt daje vsem rezidentom pravico odpreti račune v tujini. Seznam nekaterih kategorij oseb, ki jim je prepovedano vlaganje depozitov, je podan v zakonu št. 79-FZ.

Kako odpreti depozit v tuji valuti

Za odprtje depozita v tuji banki so potrebni naslednji dokumenti:

informacije o sestavi družine;
potrdilo o kazenski evidenci;
davčni obračun za zadnjih 6-12 mesecev z oznako IFTS;
kopija mednarodnega potnega lista, overjena pri notarju;
potrdila o plačilu stanovanjskih in komunalnih storitev in drugi dokumenti po presoji banke.

Po pregledu priloženega paketa papirjev je potrebno podpisati pogodbo s finančno kreditno institucijo. Za to je mogoče uporabiti eno od 3 shem:

med osebnim obiskom pisarne (za to bo vlagatelj moral obiskati državo, v kateri se nahaja banka);
prek predstavništva na ozemlju Ruske federacije;
prek storitev posrednikov.

Servisiranje v tujih bankah se izvaja pod naslednjimi pogoji:

Račun je dovoljeno dopolnjevati tako v gotovini kot z bančnim nakazilom;
Polog lahko upravljate z bančno kartico, internetnim bančništvom, čekovno knjižico, faksom, poštnim kurirom;
Račun se lahko uporablja za upravljanje osebnih financ, z izjemo poslovnih dejavnosti;
Postopek registracije v povprečju traja od 1 tedna do 2-3 mesecev;
Zaupnost, varnost transakcij in prenosov je zagotovljena z uporabo kod, šifr, namenskih komunikacijskih kanalov;
Državljan Ruske federacije je dolžan obvestiti davčno službo o dejstvu odpiranja računa v tujini. Ob koncu vsakega davčnega obdobja je treba IFTS poročati o stanju na teh računih. Za kršitev te zahteve je predvidena globa do 5000 rubljev;
Obrestne mere za depozite v povprečju znašajo 1-2% na leto (v redkih primerih lahko stopnja doseže 5-6%);
Minimalni prag za polaganje sredstev je 10-25 tisoč dolarjev;
Najnižja zavarovalna vsota v primeru propada banke v državah Evropske unije je 20.000 evrov (v nekaterih državah, na primer v Litvi, ta znesek doseže 100.000 evrov).

Kje odpreti račun v tujini?

Tuje banke ponujajo ne tako visoke stopnje za prihranke v primerjavi z ruskimi organizacijami. Zato je ta rešitev primerna za kratkoročno in srednjeročno varčevanje in kopičenje sredstev.

Dolgo časa so bile vloge na Cipru najbolj priljubljene med vlagatelji. Zaradi težav, ki so se v tej državi pojavile v zadnjih letih in so povezane z izgubo njihovih prihrankov s strani vlagateljev, so te finančne in kreditne organizacije postale veliko manj zaupanja vredne. Danes je največje povpraševanje po depozitih v bankah baltskih držav. Vloge v Nemčiji, Avstriji in na Danskem niso nič manj priljubljene pri naših rojakih. Švicarske banke ne slabijo svojih vodilnih položajev glede zanesljivosti in priljubljenosti med tujci.

Po obrestnih merah prednjačijo naslednje države:

ciprski. Za račune v ameriških dolarjih v Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd., AlphBank lahko dobite obrestno mero do 4,5% na leto;
V Latviji najugodnejše pogoje za vlagatelje ponujata Citadele (do 3 %) in BIGBAN (do 2,65 %);
Med Američani sta med našimi rojaki najbolj priljubljena Jones Vanguard Group in Edvard, ki ponujata obrestno mero do 2,96 % na leto;
Med Britanci prednjači Bank of London in Bližnji vzhod, ki ponuja odpiranje depozita pri 2,8 % v funtih sterlingov;
V italijanski ING Direct Italia lahko odprete depozit z 1,4 % v evrih;
V nemških, švicarskih, švedskih, nizozemskih finančnih institucijah je dovoljeno odpreti depozit z obrestno mero 1-1,25%.

Rusi, ki ne zaupajo ruskemu bančnemu sistemu, lahko svoja sredstva položijo v skoraj vsako tujo banko. Toda, ko so se seznanili s pogoji za odprtje računa, bodo mnogi verjetno zavrnili ta postopek. Če želite odpreti depozit v tujini, morate imeti resne razloge - "povečano" počutje in pregledno finančno biografijo.

Priložnosti

Rusi lahko zdaj prosto odprejo račun (depozit) v tuji banki. Lani posodobljen zakon o valutni ureditvi pravi, da je bančni račun mogoče odpreti brez omejitev v kateri koli državi, ki je članica OECD (Organizacija za gospodarsko sodelovanje in razvoj) ali FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering).

Po istem zakonu se lahko računi v državah, ki niso članice teh mednarodnih organizacij, odprejo na način, ki ga predpiše Centralna banka. Marca 2004 je Centralna banka izdala Direktivo št. 1411-U, ki določa obveznost predregistracije takih računov ali depozitov. "Vlada in centralna banka še nista vzpostavili postopka registracije," pravi svetovalec odvetniška pisarna Roche & Duffay Sergej Budylin. Zato lahko formalno po načelu "vse, kar ni prepovedano, je dovoljeno" odprete račun v kateri koli državi brez omejitev. "Ni pa dejstvo, da bodo sodišča tako razlagala zakon," je dodal Budylin.

Edini pogoj, ki ga zahteva zakon, je, da mora ruski rezident, ki je odprl račun v kateri koli tuji banki, v enem mesecu obvestiti davčni urad v kraju svojega stalnega prebivališča. O zaprtju računa v tujini morate obvestiti tudi davčne organe.

In da ne bi bili v skušnjavi, da bi zaobšli davčne organe, je zakon zavezoval ruske banke, da od državljanov, ki želijo nakazati sredstva na račun v tuji banki, zahtevajo potrdilo o obvestilu davčni urad(ali potrdilo o registraciji računa). Banke, ki ne želijo izgubiti licence z napisom "za pranje", se ne bodo zavezale, da bodo vašega denarja nakazale v tujino brez tega kosa papirja.

Na splošno celoten boj proti pranju denarja strankam bank pušča vedno manj možnosti za anonimnost. To še posebej vpliva na postopek izdaje oštevilčenih računov. Dmitrij Kizenkov, namestnik direktorja ciprske podružnice Promsvyazbank, ugotavlja: »Trenutna ciprska zakonodaja lokalnim bankam prepoveduje odpiranje oštevilčenih računov. Poleg tega, če so sredstva prejeta v korist stranke ciprske banke, vendar v navodilih za plačilo ni podatkov o pošiljatelju (ali obstaja določena koda stranke, kot se izvaja v nekaterih švicarskih bankah), je ciprska banka pravica do knjiženja denarja na račun stranke šele po tem, ko od korespondenčne banke prejme točne podatke o pošiljatelju sredstev.

Kizenkov je opozoril, da švicarske banke niso opustile prakse odpiranja oštevilčenih računov za stranke. Poleg tega so prenosi z oštevilčenih računov v Švici dovoljeni brez omejitev. "Vendar pa bodo čezmejni prenosi vseeno zahtevali razkritje podatkov o imetniku računa," pravi.

formalnosti

Kljub dejstvu, da tuje banke skrbno izbirajo stranke, imajo Rusi možnost odpreti račun v skoraj kateri koli državi. Za razliko od rezidentov ali državljanov nekaterih držav, s katerimi se večina tujih bank raje ne ukvarja. Praviloma so to države, uvrščene na črni seznam FATF ali offshore, pa tudi države z nestabilno politično situacijo ali v stanju državljanske vojne.

Obstajajo tudi banke, ki so pripravljene poslovati samo s prebivalci določenih držav. Bankirji pojasnjujejo, da v tem primeru ne gre za sumljiv odnos do Rusov, ampak za politiko ene same banke. Sergej Budylin ugotavlja, da švicarski bankirji nimajo predsodkov do ruskih bogatih strank, pri poslovanju z angleškimi bankami pa se lahko pojavijo težave. Toda na splošno, ugotavlja Dmitrij Kizenkov, če želi stranka v banko dati zelo velik znesek, na primer 1 milijon dolarjev, se lahko izpolni na pol pod drugimi pogoji.

Opraviti bo treba veliko formalnosti. Rus, ki želi odpreti račun v švicarski, angleški, turški ali kateri koli tuji banki, mora biti pozoren na dejstvo, da bo banka zahtevala podrobne podatke o potencialni stranki.

Dmitrij Kizenkov ugotavlja, da v postopku odpiranja računa v tuji banki in v podružnici ruske banke v tujini praktično ni bistvenih razlik - postopek in zahteve bodo skoraj enaki, vključno z osnovno zahtevo "poznaj svojo stranko". Za odprtje računa mora stranka izpolniti vprašalnik, kjer bo navedel vse podatke o svojem rojstnem kraju, bivališču, službi, kontaktne podatke. Podatke o kraju stalnega prebivališča bo treba potrditi z dokumenti - praviloma gre za račune za komunalne storitve, izdane na ime stranke.

Banka bo zahtevala tudi priporočilna pisma. "Priporočila lahko daje tako znana banka, kjer stranko oskrbuje v Rusiji, kot podjetje delodajalec," pravi Pavel Neumyvakin, predsednik uprave Uniastrum Bank. "Najbolje je, če je delodajalec znano podjetje, banka, ki je dala priporočilo, pa je vključena v SWIFT (tako da lahko hitro stopite v stik z njim)," pravi Kizenkov. Idealna, a ne obvezna možnost je, da k navedenim priporočilom dodate pismo stranke banke, kjer želite odpreti račun.

Generalni direktor CAB "Bank Societe Generale Vostok" Michel Bricu pravi, da mora stranka, ki se je prijavila v ruske podružnice BSGV, za odprtje računa v tujini predložiti kopije svojih potnih listov (notranjih in tujih), potrdilo o zaposlitvi. in izpolnite vlogo za odprtje računa.

Posredniki

Račun v tuji banki je mogoče odpreti tako, da se obrnete neposredno na banko (tudi prek predstavništva banke v Rusiji) ali prek posrednikov. Takšne storitve opravljajo tako nekatere ruske banke (zlasti v okviru zasebnega bančništva) kot ruske in tuje odvetniške pisarne. Bankirji menijo, da se je posredniškim podjetjem najbolje izogibati. »Podjetje mora delovati v imenu ruskega rezidenta, ki želi odpreti račun v tujini. V praksi je zelo težko preveriti delovanje posredniškega podjetja,« pravi Pavel Neumyvakin.

"Če posameznika kdor želi odpreti račun v tuji banki, deluje prek posrednika, nihče ne jamči, da podatki o vašem računu ne bodo šli na stran,« meni Dmitrij Kizenkov. Ugotavlja, da so pred kratkim številne tuje banke odprle svoja predstavništva v Rusiji in je za tiste, ki želijo odpreti račun, najbolje, da se prijavijo tam.

Sergej Budylin nasprotuje, da bo lahko dobro posredniško podjetje stranki kompetentno priporočilo primerno banko, svetovalo o pravni in davčni situaciji v državi. Opozoril je, da običajno evropska banka dodatno skrbi za varnost poslovanja tujih komitentov. »Banka se s stranko dogovori, kako bo vsako naročilo za transakcije po računu potrjeno. Naročilo, poslano banki po faksu, lahko na primer vsebuje kodno besedo ali pa je podvojeno z osebnim klicem stranke,« pravi Budylin.

Podružnice ali predstavništva tujih bank v Rusiji svetujejo tudi strankam, ki želijo biti opravljene v tujini. Michel Bricu, generalni direktor Bank Societe Generale Vostok, pravi, da je odpiranje računov za ruske državljane v tujini ena od storitev BSGV v 80 državah njene prisotnosti. »Skupaj določimo cilje, ki si jih človek zastavi, in mu glede na rezultat izdelamo ponudbo, ki bi najbolj ustrezala njegovim potrebam. Pogoji aktivacije računa so odvisni od vprašanja, s katerim je stranka prišla k nam in v kateri državi odpremo račun,« pravi Bricu.

denar

Kar se tiče zneska, s katerim se je vredno obrniti na tujo banko, je tukaj vse zelo individualno, a skoraj vedno drago. Švicarske banke, specializirane za zasebno bančništvo, običajno ne sodelujejo s strankami, ki želijo položiti manj kot 100.000 $.

"Enako lahko rečemo za številne banke v Evropi," se spominja Sergej Budylin. Po njegovih besedah je mogoče najti resno banko, ki bo pristala na odprtje računa za zasebno tujo stranko za 50 tisoč evrov (dolarjev), a je malo verjetno, da bi koga v Evropi zanimal manjši znesek.

V drugih državah lahko poskusite srečo z manjšimi količinami. Tudi podružnice ruskih bank v tujini so pogosto izbirčne. "V ciprski podružnici Promsvyazbank lahko odprete račun, ne da bi omejili znesek stanja," pravi Dmitrij Kizenkov.

Stroški odprtja računa v tuji banki, pa tudi vzdrževanja, so običajno precej visoki in pogosto presegajo 1000 $. In zahteve bank glede minimalnega stanja na računu lahko znašajo več deset tisoč dolarjev ali evrov.

»Stranka, ki bo odprla račun v tujini, mora biti pripravljena na svetovno raven cen bančnih storitev, ki so odvisne od posamezne države,« pravi Michel Bricou.

Upoštevati je treba tudi, da tuje banke v depozitne pogodbe pogosto vključijo klavzulo o možni začasni ustavitvi poslovanja na računu stranke, če podatki, ki jih je ta o sebi posredoval, niso resnični.

Prevod

Ko se odpre račun ali depozit v tujini, ostane nanj nakazati denar. Najlažji in najbolj nesporen način je nakazilo denarja z deviznega računa v ruski banki. Kot smo že omenili, bo ruska banka izvedla to operacijo šele, ko boste predložili dokaze, da davčni urad ve za obstoj računa.

»Postopek obveščanja davčnih organov o računih oziroma depozitih, odprtih v tujini, še ni razvit. Danes ni enotnega obrazca ali dokumenta, vse je odvisno od enega samega pregleda,« ugotavlja Sergej Budylin. Čez mejo lahko nesete denar v gotovini. Toda ta metoda je, prvič, neprijetna (naenkrat ne morete odnesti več kot 10.000 $ prek carine), in drugič, vzbudila bo sume tujih bankirjev.

Ko ste uspešno odprli račun v tujini in nanj nakazali denar, ne pozabite, da se rezident z obveščanjem davčnega urada o odprtju računa v tujini samodejno strinja s predložitvijo izpiskov računa na zahtevo davčne uprave. Enkrat letno morajo posamezniki rezidenti davčnemu uradu predložiti poročilo o stanju sredstev na računih (v depozitih) v bankah zunaj Ruske federacije na začetku vsakega koledarskega leta.

Morda bodo nekateri bralci imeli vprašanje: "Zakaj sploh odpirati depozite v tujih bankah?". Toda mnogi od tistih, ki jih ta članek zanima, so se najverjetneje že odločili za vse.

Pravzaprav je lahko veliko razlogov: nekateri potrebujejo prihranke v tujini za plačilo izobraževanja, drugi potrebujejo nepremičnine, mnogi želijo le hraniti svoj denar v najbolj zanesljivih bankah. Naše rojake pri tujih kreditnih organizacijah pritegnejo tudi visoka strokovnost, zaupnost in varnost. Čeprav obstajajo tudi slabosti, med katerimi bosta glavna nižja obrestna mera in precej zapleten postopek registracije.

Značilnosti odpiranja računa

Kaj morajo torej vedeti tisti, ki se odločijo za odprtje depozita v tujini?

Prvič, v večini primerov bo to zahtevalo vašo osebno prisotnost v bančni pisarni. Vendar pa včasih lahko brez tega. Nekatere organizacije imajo v Rusiji predstavništva, ki prevzamejo organizacijsko delo in izvajajo odhod specialista. Vendar pa so njihove storitve na voljo le zelo premožnim strankam, ki so pripravljene položiti precej impresiven znesek. Druga možnost je, ko gre predstavnik specializirane agencije v banko, da odpre račun s potrjenimi pooblastili. Dokumente je mogoče poslati tudi po pošti, vendar vse banke ne upoštevajo takšnih pogojev.

Drugič, zahtevani paket dokumentov se bo razlikoval od tistega, ki ga zahtevajo ruske banke. Pripravljeni morate biti na dejstvo, da boste morali potrditi ne le svojo identiteto, temveč tudi zakonitost prejetega dohodka. Večina Rusov, ki želijo odpreti depozit v tujini, nikakor niso navadni državljani, kar pomeni, da bo postopek identifikacije in kontrole izjemno temeljit in ne bo trajal niti enega dneva ali celo tedna. No, pripraviti morate precej velik znesek, saj je velikost predplačila v številnih tujih bankah zelo solidna.

pravno obvestilo

Tisti, ki lahko prepričajo tujo banko v preglednost svojih prihodkov in uspešno zaključijo postopek odprtja računa, morajo vedeti, da so takšne operacije v Rusiji predmet valutnega nadzora in jih urejajo različni regulativni dokumenti. Na primer, zvezni zakon št. 173-FZ "O valutni ureditvi in valutnem nadzoru" zahteva, da se davčni organi obvestijo o odprtju (zapiranju) računa v tuji državi najkasneje en mesec vnaprej. V nasprotnem primeru vam lahko preprosto zavrnejo odpiranje depozita.

Učinek ne bo najbolj prijeten trenutek zvezni zakonšt. 194-FZ z dne 12. novembra 2012. Določa kazni za ruske državljane, ki se odločijo prenesti svoje dohodke, prejete izven Rusije, na račun v tuji banki, mimo bank naše države. Takšen dohodek je treba v tranzitu "voziti" prek ruskih računov, sicer vas čaka globa od 75 do 100 odstotkov celotnega zneska. Ta postopek ni le precej težaven, ampak je tudi poln dodatnih provizij.

Izračun davka

Še en odtenek pri odprtju tujega računa je obdavčitev prejetega dobička, to je obresti na depozit. Davčni zakonik določa, da se obresti, prejete od bank na depozite, obdavčijo, če letna stopnja presega obrestno mero refinanciranja, povečano za pet (za vloge v rubljih) ali 9 točk (za depozite v tuji valuti).

Zdi se, da bi enako pravilo veljalo za tuje vloge, vendar ni tako.

Ministrstvo za finance Ruske federacije v dopisu z dne 4. aprila 2013 pojasnjuje, da je banka kreditna institucija z licenco Centralne banke, zato tuje banke ne spadajo v to opredelitev. Iz tega sledi, da so obresti, prejete od depozita v tuji banki, obdavčene po 13-odstotni stopnji, kar v kombinaciji z nizkimi obrestnimi merami precej udari po žepu.

Izbira banke

Ko ste se malo ukvarjali s postopkom odpiranja depozita, lahko greste neposredno na izbiro organizacije, ki ste ji pripravljeni zaupati svoj kapital. Najprej bodimo pozorni na države, ki so še posebej priljubljene med ruskimi vlagatelji.

Švicarske banke so že dolgo merilo kakovosti bančna storitev ki združuje visoko strokovnost, stabilnost in zanesljivost. Dejavnosti teh kreditnih institucij nadzoruje Švicarska narodna banka skupaj z Zvezno bančno komisijo. Vsi so razdeljeni v več skupin s precej ostro razmejitvijo funkcionalnosti.

Več kot 50 % obsega finančnih storitev predstavljata dve veliki banki, ki sta vodilni v svetu: UBS in Credit Suisse. Za navadne vlagatelje so večje zanimanje kantonalne banke, ki ponujajo celoten nabor storitev s poudarkom na kreditiranju in depozitih, ter regionalne finančne institucije in banke skupine Raiffeisen. Obstajajo tudi zasebne banke - ena najstarejših v Švici, vendar večinoma oskrbujejo precej ozek krog premožnih komitentov.

Če želite odpreti račun v švicarski banki, boste potrebovali impresiven znesek. In obrestne mere za depozite so na precej nizki ravni, znotraj 1-2 odstotkov na leto, vendar lahko poskusite povečati dobičkonosnost z vlaganjem ali trgovanjem na borzi. Takšno priložnost na spletu ponuja svojim strankam, na primer Credit Suisse.

Luksemburške banke so priljubljene tudi med Rusi, saj imajo številne prednosti švicarskih organizacij, vendar z velikimi privilegiji za tujce. Finančne institucije v Luksemburgu predstavljajo približno 25 % bruto domači proizvod in 6-8 odstotkov svetovnega kapitala na morju. Vendar pa se pred kratkim govori o tem, da bi banke vojvodine postale bolj pregledne, da bi se borili proti davčnim utajam. Depozitne stopnje so tukaj višje kot v Švici - 4-6 odstotkov, plus širok nabor različnih naložb za največji dohodek. Banka DEXIA je še posebej zvesta Rusom. Pri pripravi dokumentov postavlja precej blage zahteve in ima v osebju rusko govoreče strokovnjake.

Zaradi svetovne dopisniške mreže s številnimi posredniki so ciprske banke zelo dostopne. In kljub nedavni krizi so še naprej priljubljeni. Kljub temu so negativne posledice ostale, med drugim znižanje obrestnih mer za depozite, ki so na ravni 3-5 odstotkov.

Latvijske banke ponujajo možnost, ki je koristna za vse: visokokakovostna storitev v kombinaciji z nizkimi stroški storitev. Niti ni treba iti tja, da bi odprli račun, in ga lahko upravljate na daljavo, najpogosteje s pomočjo rusificiranih programov. Ena izmed najbolj priljubljenih je ABLV Bank, ki odpira depozite z majhnim pologom. Vendar se tudi tu ni bilo mogoče izogniti znižanju obrestnih mer, v povprečju je donos na depozite približno 3-3,5 odstotka.

Ta članek bo obravnaval številne najpomembnejše vidike:

pravne podlage in pravne tankosti;
postopek odpiranja računa;
kateri dokumenti so potrebni za ustvarjanje depozita;
kako zanesljiva je ta postavitev sredstev za Ruse;
primeri najbolj obetavnih tujih finančnih in kreditnih institucij.

Zakaj se vlagatelji odločajo za tuje banke?

Odpiranje deviznega depozita v eni od tujih bank potencialnim strankam obljublja številne dodatne ugodnosti:

visoka stopnja zanesljivosti finančnih in kreditnih institucij;
povračilo višjega zneska depozita (do 100 tisoč dolarjev) v primeru stečaja organizacije (ruska zakonodaja zagotavlja zavarovalno zaščito le za 1,4 milijona rubljev);
depozit v tuji valuti vam omogoča diverzifikacijo naložbenega portfelja in zaščito sredstev pred nihanji menjalnih tečajev;
garancija za vračilo;
možnost izbire valute, v kateri bo shranjena finančna rezerva.

Pravna podlaga za odpiranje depozita v tuji banki

Kako odpreti depozit v tuji valuti

Za odprtje depozita v tuji banki so potrebni naslednji dokumenti:

informacije o sestavi družine;
potrdilo o kazenski evidenci;
davčni obračun za zadnjih 6-12 mesecev z oznako IFTS;
kopija mednarodnega potnega lista, overjena pri notarju;
potrdila o plačilu stanovanjskih in komunalnih storitev in drugi dokumenti po presoji banke.

Po pregledu priloženega paketa papirjev je potrebno podpisati pogodbo s finančno kreditno institucijo. Za to je mogoče uporabiti eno od 3 shem:

med osebnim obiskom pisarne (za to bo vlagatelj moral obiskati državo, v kateri se nahaja banka);
prek predstavništva na ozemlju Ruske federacije;
prek storitev posrednikov.

Servisiranje v tujih bankah se izvaja pod naslednjimi pogoji:

Račun je dovoljeno dopolnjevati tako v gotovini kot z bančnim nakazilom;
Polog lahko upravljate z bančno kartico, internetnim bančništvom, čekovno knjižico, faksom, poštnim kurirom;
Račun se lahko uporablja za upravljanje osebnih financ, z izjemo poslovnih dejavnosti;
Postopek registracije v povprečju traja od 1 tedna do 2-3 mesecev;
Zaupnost, varnost transakcij in prenosov je zagotovljena z uporabo kod, šifr, namenskih komunikacijskih kanalov;
Državljan Ruske federacije je dolžan obvestiti davčno službo o dejstvu odpiranja računa v tujini. Ob koncu vsakega davčnega obdobja je treba IFTS poročati o stanju na teh računih. Za kršitev te zahteve je predvidena globa do 5000 rubljev;
Obrestne mere za depozite v povprečju znašajo 1-2% na leto (v redkih primerih lahko stopnja doseže 5-6%);
Minimalni prag za polaganje sredstev je 10-25 tisoč dolarjev;
Najnižja zavarovalna vsota v primeru propada banke v državah Evropske unije je 20.000 evrov (v nekaterih državah, na primer v Litvi, ta znesek doseže 100.000 evrov).

Kje odpreti račun v tujini?

Tuje banke ponujajo ne tako visoke stopnje za prihranke v primerjavi z ruskimi organizacijami. Zato je ta rešitev primerna za kratkoročno in srednjeročno varčevanje in kopičenje sredstev.

Po obrestnih merah prednjačijo naslednje države:

ciprski. Za račune v ameriških dolarjih v Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd., AlphBank lahko dobite obrestno mero do 4,5% na leto;
V Latviji najugodnejše pogoje za vlagatelje ponujata Citadele (do 3 %) in BIGBAN (do 2,65 %);
Med Američani sta med našimi rojaki najbolj priljubljena Jones Vanguard Group in Edvard, ki ponujata obrestno mero do 2,96 % na leto;
Med Britanci prednjači Bank of London in Bližnji vzhod, ki ponuja odpiranje depozita pri 2,8 % v funtih sterlingov;
V italijanski ING Direct Italia lahko odprete depozit z 1,4 % v evrih;
V nemških, švicarskih, švedskih, nizozemskih finančnih institucijah je dovoljeno odpreti depozit z obrestno mero 1-1,25%.

Pred desetimi leti je Rus lahko odprl račun "v tujini" le z dovoljenjem centralne banke. Mimogrede, takšno dovoljenje je bilo zelo, zelo težko dobiti ... Izjema je bila narejena le za osebe, ki začasno prebivajo v tujini. Še več, takoj po vrnitvi v domovino je bilo treba tak račun nujno zapreti.

Toda danes ima vsak državljan Rusije pravico odpreti bančne depozite v tujini! Res je, z majhnim pridržkom - banka se mora nahajati v državi, ki je članica OECD (Organizacija za gospodarsko sodelovanje in razvoj) ali FATF (Medvladna komisija za boj proti pranju kriminalnega kapitala). Prva organizacija je »odgovorna« za gospodarsko sodelovanje in razvoj, druga se spopada s problemom pranja denarja.

Če država ni članica nobene od organizacij, ima Rus pravico tam naložiti bančni depozit le, če začasno prebiva na ozemlju te države.

Pomembna točka! Posameznik lahko odpre depozitni račun v tuji banki samo za osebne namene (investicijo, akumulacijo), ki niso povezani s podjetniško dejavnostjo!

Zakaj Rusi potrebujejo depozite v tujih bankah

Postopek odpiranja depozita v tuji banki ni preprost in priročen. Preverjanje ruske stranke lahko traja več mesecev, za servisiranje računa boste morali plačati dostojen znesek, obrestne mere za depozite v Švici pa so na primer precej nižje kot v ruskih bankah.

Zakaj so depoziti "v tujini" tako priljubljeni med rojaki?

Razlog je preprost: tuje banke tradicionalno veljajo za bolj zanesljive od ruskih. AMPAK Zlato pravilo investitor (»ne hrani vseh jajc v eni košari«) je v našem času pomembnejši kot kdaj koli prej.

Rusi trmasto raje obdržijo del svojih prihrankov zunaj svoje matične države, da bi jih zaščitili pred propadom rublja v primeru neplačila. Žal, tudi državno zavarovanje depozitov malo pomirja in ne vsi ...

Poleg tega mnoge vlagatelje očarata najvišja raven storitev v tujih bankah in jamstvo za zaupnost vlog. Konec koncev, to ni skrivnost. da so primeri finančnih goljufij in zlorab s strani bančnih uslužbencev v Rusiji v zadnjem času postali žalostno pravilo.

Vloge v tujih bankah so res zanesljiv in varen način varčevanja velikega zasebnega kapitala. Med bogatimi Rusi so še posebej priljubljene banke Švice, Velike Britanije, ZDA, Singapurja in Cipra.

Kako odpreti depozit v tuji banki

Preden opišemo postopek odpiranja depozita, se ustavimo na dveh pomembnih točkah.

Prvič, veliko težje bo urediti depozit v tuji banki kot v ruski.

Drugič, "prava" tuja banka bo v vsakem primeru zunaj Rusije. Absolutno vse hčerinske družbe "tujcev" v naši državi so podrejene Centralni banki Ruske federacije, delujejo v okviru ruske zakonodaje in sodelujejo v sistemu zavarovanja vlog. Z drugimi besedami, ne razlikujejo se veliko od domačih bank.

1. korak. Predložimo dokumente

Osebno morate obiskati poslovalnico banke, kjer želite odpreti depozit. V nekaterih primerih se lahko dokumenti pošljejo po pošti. Poleg tega lahko, da prihranite čas in ne potujete v tujino, uporabite storitve posrednikov (o njih bomo govorili malo kasneje).

Zanesljivost vlagatelja v tuji banki se preverja veliko strožje kot v domači. Zato se boste morali založiti z impresivnim paketom dokumentov (poleg tega ima vsaka banka svoje zahteve za dokumente).

Banke v Združenem kraljestvu lahko na primer od ruske banke zahtevajo račune za komunalne storitve s stalnega prebivališča, reference poslovnih partnerjev ali »značilnosti« stranke.

Ob predložitvi dokumentov je potrebno izpolniti številne obrazce (seveda v državnem jeziku države banke).

Po prejemu celotnega paketa dokumentov banka začne preverjati podatke o stranki (postopek lahko traja več mesecev). Posledično bo ruskemu državljanu dovoljeno odpreti račun ali pa bo iz nekega razloga zavrnjeno.

2. korak. Odpiranje računa

V primeru pozitivne odločitve se račun na koncu odpre. Vendar ga vlagatelj ne more uporabiti, dokler banki ne predloži dokazov, da so ruski davčni organi seznanjeni s tem "pomembnim dogodkom".

Zaporedje dejanj izgleda nekako takole:

1) Banka "X" obvesti vlagatelja, da je račun zanj odprt.

2) V 30 dneh se mora vlagatelj prijaviti na ruski davčni urad in izpolniti poseben obrazec.

3) Davek označuje obvestilo o odprtju računa. Šele po tem vlagatelj dobi pravico, da mu nakaže denar (preko ruskih bank). Poleg tega mora vlagatelj podpisati obveznost, da na prvo zahtevo davčnih organov zagotovi izpiske svojega računa.

4) Obvestilo z davčnim žigom se pošlje banki "X".

Upoštevajte, da dohodek depozit odprti v tuji banki so obdavčeni! Z nekaterimi državami (Švica, Latvija, Estonija, ZDA, Italija in druge) je Rusija podpisala sporazum o izogibanju dvojnega obdavčevanja. To pomeni, da se davki na dohodek od vlog plačajo samo enkrat - na ozemlju države, kjer se nahaja banka (ruski davčni vlagatelj ne dolguje več ničesar).

3. korak. Dopolnitev računa

Praviloma se načini dopolnjevanja depozitnega računa dogovorijo z banko v fazi odpiranja depozita.

Najlažji način za polnjenje računov v tujih bankah je prek internetnega bančništva. Poleg tega je to mogoče storiti ne samo iz Rusije, ampak tudi iz katere koli druge države.

Pri prenosu sredstev na depozit z vašega bančnega računa v tuji valuti v Rusiji morate predložiti potrdilo o registraciji pri davčnem uradu in obvestilo o odprtju računa v tuji banki z oznako davčnega organa.

Če pa želite denar na svoj račun nakazati v gotovini, boste potrebovali dokument, ki potrjuje izvor valute.

Od 13. februarja 2013 je dovoljeno dopolnjevanje bančnih računov v tujini SAMO z neposrednim nakazilom preko ruskih bank! V nasprotnem primeru bo zaradi kršitve zakonodaje s področja valutne regulacije odvzet »nezakonit« denar v obliki globe!

Odpiranje depozita v tujini preko posrednika

Posredniške družbe so registrirane in opravljajo svoje posredniške storitve v Rusiji. Običajno zaposlujejo izkušene odvetnike in računovodje ter imajo predstavništva in operativne pisarne v več državah po svetu.

Sodelovanje s tako imenovanimi »offshore registrarji« vam omogoča, da odprete račune v tujini veliko hitreje in lažje kot sami. Res je, takšne storitve so drage - od 1000 $.

Glavna prednost dela s posredniki je očitna - račun lahko odprete v tujini v svojem mestu (včasih celo na spletu). Vsa organizacijska vprašanja bodo prevzeli zaposleni v podjetju. Imetnik računa bo moral zagotoviti le vse Zahtevani dokumenti(hkrati je zagotovljena zaupnost informacij, prejetih od naročnika).

Poleg tega vam bodo posredniki pomagali izbrati pravo banko - s preverjenim ugledom in optimalnimi pogoji depozita.

Izbira banke

Začnimo s tem, da švicarske banke letos niso več tako privlačne za ruske vlagatelje, kot so bile nekoč.

Prvič, sprejet je zakon, po katerem osebni podatki tujih vlagateljev niso več bančna skrivnost. Če, recimo, ruski davčni urad pošlje ustrezno zahtevo, bo švicarska banka dolžna posredovati popolne podatke o stranki.

Z drugimi besedami, skrivanje dela vašega dohodka pred obdavčitvijo v Švici je zdaj, žal, nedonosno.

Drugič, švicarske oblasti se pripravljajo na odpravo vseh davčnih olajšav za tujce (še en resen udarec za domače poslovneže).

Na splošno strokovnjaki napovedujejo ogromen odliv ruskega kapitala iz Švice v letu 2013.

V katerih državah hraniti svoje prihranke

Singapur

Bančni sistem te države čim bolj posnema švicarski model. Do zdaj so banke v Singapurju tujim vlagateljem zagotavljale davčne olajšave in zveste pogoje skrbnega upravljanja (na primer poenostavljen postopek dedovanja depozita s strani neposrednih dedičev v primeru smrti imetnika računa).

Poleg tega so podatki o vlogah zanesljivo zaščiteni z bančno tajnostjo. Tudi tuji vlagatelji imajo možnost pridobiti dovoljenje za prebivanje v Singapurju (kar privablja veliko Rusov).

Ciper

Do danes ta država ni več vodilna v tujih vlogah. Običajno ciprske banke izberejo revni Rusi in lastniki malih podjetij, saj zakoni te države zagotavljajo določene prednosti za ustvarjanje offshore poslovanja.

Praviloma gre za depozite v ameriških bankah, ki jih bogati Rusi uporabljajo za shranjevanje prihrankov v mednarodni valuti. Vloge v ZDA so cenjene zaradi njihove kakovosti storitev, splošne razpoložljivosti in visoke ravni finančnih trgov. Vendar ne pozabite, da v Ameriki taka stvar, kot je "bančna tajnost", praktično ne obstaja.

Velika Britanija

Tu se nahaja znamenita londonska borza. Poleg tega Anglija zasluženo velja za eno najbolj finančno razvitih držav v Evropi. Ta država privablja poslovne vlagatelje, ki želijo varno obdržati svoj denar stran od Rusije. In tisti, ki se sčasoma nameravajo trajno preseliti v "državo megle".

Luksemburg

Morda edina spodobna priobalna država Zahodna Evropa z razvitim bančnim sistemom in ugodnimi pogoji za depozite. Tu je še vedno pomembna bančna skrivnost, možno je anonimno odpreti depozit in upravljati račun na daljavo.

Merila izbire

Prvič, ugled banke. Pomemben je celo bolj kot ugled določene države.

Drugič, ugotovite, kakšna je zakonodaja o bančni skrivnosti v državi. Številne tuje banke imajo politiko nerazkrivanja finančnih informacij o svojih strankah.

Tretjič, upoštevajte geografsko lokacijo. Ponavadi raje hranijo denar bližje regiji svojega bodočega prebivališča ali pogostih obiskov.

Četrtič, kakšne bodo davčne olajšave in vloge.

In končno, namen prispevka.

Če je vaš cilj doseči največji dohodek, potem morate pogledati države v razvoju. Tam je praviloma višja stopnja rasti gospodarstva in s tem višje obrestne mere bank za vloge. Vendar pa bodo tveganja finančnih izgub v tem primeru veliko večja.