Elektronske storitve daljinskega bančništva. Poglejte, kaj je "RBS" v drugih slovarjih

01.10.2020

Storitev oddaljenega bančništva (RBS) je nabor storitev za oddaljen dostop do različnih bančnih poslov, ki jih banke ponujajo svojim strankam (pravnim in fizičnim osebam).

S storitvami RBS lahko stranke na primer dostopajo do svojih bančnih računov na daljavo ali opravljajo plačila in nakazila z različnimi tehničnimi sredstvi, komunikacijskimi kanali in z uporabo specializiranih programskih izdelkov. podobna oblika interakcija z banko omogoča komitentom, da od banke prejmejo ažurne informacije ali dajo banki svoje ukaze ob pravem času brez obiska banke.

Izraz RBS se nanaša na različne tehnologije opravljanja bančnih storitev na podlagi naročil strank, ki jih stranke posredujejo brez obiska banke (na daljavo).

Pod bančnimi storitvami na daljavo razumemo različne elektronske storitve, ki omogočajo oskrbo strank z uporabo vseh dostopnih kanalov: interneta (on-line in off-line dostop), telefona (običajnega ali mobilnega), dlančnika, plačilnih terminalov in drugih.

Bančništvo na daljavo imenujemo tudi elektronsko bančništvo. Za opis tehnologij RBS se uporabljajo različni, včasih prekrivajoči se izrazi, na primer internetno bančništvo, domače bančništvo, telebančništvo, WAP bančništvo, računalniško bančništvo, mobilno bančništvo, SMS bančništvo in drugi. Kaj je DBO? - Elektronski vir http://www.bankdbo.ru/

Storitev bančništva na daljavo (RBS) je opravljanje bančnih storitev z uporabo elektronskih dostavnih kanalov. Klasifikacija RBS - Elektronski vir http://www.bankdbo.ru/

Elektronski kanal za izvajanje storitev daljinskega bančništva je najdena tehnološka rešitev, ki je nastala na podlagi sodobnih komunikacijskih sredstev, kot so internet, mobilne, fiksne komunikacije, različne omrežne povezave itd.

V zvezi s tem RBS lahko pomeni več vnaprej določenih storitev oddaljenega bančništva, ki se zagotavljajo stranki z uporabo različnih elektronskih dostavnih kanalov in so skoncentrirane v enem samem sistemu za vsak od kanalov. Hkrati lahko vsak posamezen kanal podvoji in dopolnjuje druge.

RBS lahko razvrstimo po različnih kriterijih: 2

1. Kanal za opravljanje bančnih storitev.

Sistematizacija RBS vzdolž kanala za opravljanje storitev na daljavo je posledica tehnoloških in funkcionalnih lastnosti vsakega od kanalov. Preko kanala za zagotavljanje storitev se lahko osredotočite na zagotavljanje storitev RBS:

Preko interneta;

Po telefonu;

Pri uporabi posebnih samopostrežnih naprav.

Uporaba storitev oddaljenega bančništva prek interneta je eno najbolj obetavnih in hitro razvijajočih se področij. Hiter razvoj informacijske tehnologije je privedel do tega, da se je internet začel uporabljati ne le kot sredstvo za objavljanje splošnih informacij o bankah in njihovih produktih, temveč tudi kot omrežje, prek katerega lahko banke strankam omogočijo velik nabor informacijskih zahtev in aktivnih operacij (plačila, nakazila itd.).

Telefonska komunikacija je bila v preteklosti prva uporabljena in je bila najpogostejši kanal za opravljanje bančnih storitev. Pred pojavom sodobnih tehnologij in komunikacijskih sredstev za veliko število strank je bil najlažji in najbolj priročen način za pridobitev potrebnih informacij ali nasvetov telefonski klic v banko. S pojavom in zelo hitrim širjenjem računalnikov in mobilnih komunikacijskih naprav je telefonsko telefonsko bančništvo prevzelo različne druge oblike.

Eden od kanalov RBS so samopostrežni mehanizmi: plačilni terminali, informacijski kioski, bankomati itd. Razvoj te vrste storitev daljinskega bančništva zahteva že v začetni fazi znatne naložbe v razvoj bančne infrastrukture, nakup ustrezne opreme, oblikovanje Vzdrževanje in zbiranje teh naprav. Te naprave pa postajajo vse bolj priljubljene med prebivalstvom, njihovo število in seznam možnih operacij, ki so na voljo strankam, pa ves čas narašča.

2. Vrsta informacijskega sistema, ki se uporablja za bančno poslovanje.

Ko uporabljamo to merilo za sistematizacijo RBS, mislimo na delitev storitev na daljavo glede na vrsto programske in strojne opreme, ki se uporablja za izvajanje operacij oddaljenega bančništva.

Sistematizacija RBS po tem kriteriju je najpogostejša, ločimo pa naslednje oblike storitev daljinskega bančništva.

PC-bančništvo

Ta vrsta oddaljene storitve za to uporablja osebni računalnik (PC).

· Internetno bančništvo

Ta vrsta RBS postaja vse bolj priljubljena zaradi razvoja interneta, nastala pa je s tehnologijo tankega odjemalca. Stranka se prijavi prek internetnega brskalnika. Sistem za upravljanje storitev na daljavo se nahaja na spletnem strežniku banke. Vsi podatki o uporabnikih (plačilni dokumenti, izpiski računa ipd.) so dostopni na spletni strani banke. Hkrati mora biti spletno mesto zasnovano v skladu z zahtevami Banke Rusije. Vključuje informacije, kot so: Pismo Banke Rusije z dne 23. oktobra 2009 št. 128-T "O priporočilih o vsebini informacij in organizaciji spletnih strani kreditnih institucij na internetu"

Polno ime podjetja kreditne institucije v ruščini, vključeno v Unified Državni register pravne osebe;

Registrska številka, ki jo dodeli Banka Rusije in je vpisana v knjigo državne registracije kreditnih institucij;

Skrajšano ime podjetja v ruščini;

Polno ime podjetja in (ali) skrajšano ime podjetja v jezikih narodov Ruska federacija in (ali) tuji jeziki (če obstaja takšno ime, je navedeno v skladu z listino kreditne institucije);

Glavna številka državne registracije kreditne institucije; datum vpisa v Enotni državni register pravnih oseb o državni registraciji kreditne institucije itd.

Za označevanje te vrste oddaljene storitve se uporabljajo tudi imena internetni odjemalec, tanek odjemalec, spletno bančništvo, spletno bančništvo in druga.

Mobilno bančništvo

Oblika storitve oddaljenega bančništva, ki je pod tem imenom ustvarjena na enak način kot internetno bančništvo, na tehnologiji "tankih" strank, vendar se v tem primeru za daljinsko bančništvo uporabljajo mobilne naprave (na primer mobilni telefoni, dlančniki, pametni telefoni). .

telefonsko bančništvo

Tehnologije telefonskega bančništva temeljijo na zvočni metodi prenosa informacij na naslednje načine:

z uporabo telefonskih operaterjev,

· preko avtomatski sistemi z uporabo tipkalnega telefona in sredstev računalniške telefonske komunikacije,

s pošiljanjem SMS sporočil.

Sistemi telefonskega bančništva imajo običajno omejen nabor funkcij v primerjavi z drugimi sistemi za oddaljeno bančništvo.

Ta vrsta RBS ima imena, kot so telefonsko bančništvo, telebančništvo, telefonska banka, telefonska stranka, SMS bančništvo.

Storitev pri uporabi bančnih naprav

Tehnologije oddaljenih storitev z uporabo samopostrežnih bančnih naprav so se izkazale za eno najbolj priljubljenih. Glede na vrsto uporabljenih naprav obstaja več vrst RBS:

RBS z uporabo bankomatov (ATM-banking) - na podlagi programske opreme, nameščene na bančnih bankomatih,

RBS z uporabo plačilnih terminalov,

· RBS z uporabo informacijskih kioskov.

3. Subjekti, ki uporabljajo storitve.

Storitve bančništva na daljavo uporabljajo tako pravne osebe kot fizične osebe.

Glede na to, da se bančne storitve, ki jih potrebujejo pravne osebe, razlikujejo od tistih, ki jih potrebujejo fizične osebe, se tudi daljinsko bančništvo razlikuje glede na te kategorije strank.

Primernost zagotavljanja storitev na daljavo za določeno kategorijo strank ugotavlja banka, nekatere banke ponujajo možnost dela na daljavo z banko samo pravnim osebam, druge - samo fizičnim osebam. Kljub temu v zadnjem času številne banke (zlasti največje) aktivno uporabljajo vse vrste RBS, tudi za različne kategorije strank.

Storitve na daljavo za pravne in fizične osebe se bodo praviloma izvajale z različno programsko in strojno opremo in se med seboj razlikujejo predvsem po funkcionalnosti, pa tudi po pogojih zagotavljanja, vmesniku ipd.

4. Vrsta posredovanih informacij ali možne transakcije pri uporabi storitev.

Obstajajo različne zahteve za funkcionalnost oddaljenega bančništva. Zaradi izpolnjevanja teh zahtev se seznam možnih transakcij, ki jih strankam nudi v okviru določene storitve na daljavo, in informacije, ki jih stranka prejme od banke, popolnoma razlikujejo. Zahvaljujoč temu je mogoče ločiti storitve RB glede na vrsto posredovanih informacij ali možne operacije pri uporabi storitev.

Ena prvih in enostavnih bančnih storitev na daljavo je bilo svetovanje bančnih uslužbencev strankam po telefonu. Obenem je bila stranka običajno dana samo splošne informacije o bančnih produktih, ki ga zanimajo, urniku dela oddelkov banke, značilnostih prejemanja storitev itd.

Razvoj informacijske tehnologije je strankam omogočil, da na korporativnih spletnih straneh bank z uporabo avtomatskih telefonskih storitev, bančnih samopostrežnih naprav itd. prejemajo informacije veliko večjega obsega in raznolikosti.

Naslednja faza v razvoju storitev oddaljenega bančništva je bila sposobnost stranke, da prejme informacije, ki so pripravljene samo zanj: posredovanje informacij o stanju na računih in izpiskih, trenutnem dolgu stranke itd. Za pridobitev takšnih informacij ima stranka možnost, da banki pošlje ustrezne zahteve s potrebno programsko in strojno opremo, ki se imenujejo pasivne zahteve.

Hkrati pa zagotavljanje osebnih podatkov zahteva oblikovanje postopkov avtentikacije strank (najpogosteje z geslom, uporabniškim imenom, geslom ipd.) zaradi skladnosti z zakonom o bančni tajnosti in nerazkrivanju tretjim osebam njegovih sestavnih delov. informacije.

Najvišja raven storitev oddaljenega bančništva v smislu možnih operacij pri uporabi storitev na daljavo je zagotavljanje možnosti komitentu za aktivno poslovanje preko daljinskih bančnih kanalov, na primer prenos sredstev z njihovih računov, plačevanje, dopolnjevanje depozitov, odplačevanje posojil, itd.

Za implementacijo vsake od zgornjih vrst RBS, skupaj z različnimi programskimi in strojnimi orodji in tehnologijami, so potrebna dodatna orodja za zmanjševanje različnih tveganj med oddaljeno interakcijo med stranko in banko. In širši kot je obseg poslov, ki jih banka zagotavlja stranki med oddaljenim servisom, večja so ta tveganja tako za stranko kot za banko.

5. Stopnja univerzalnosti ali kompleksnosti zagotovljenih operacij.

Drugo merilo za sistematizacijo storitev daljinskega bančništva je kompleksnost opravljenih storitev (univerzalnost). Na podlagi tega lahko ločimo:

Najpreprostejša storitev

podaljšana storitev

· kompleksna (univerzalna) bančna storitev na daljavo.

Najenostavnejša storitev na daljavo je omejen nabor možnosti za stranko, na primer ogled informacij samo o stanju sredstev na računu in minimalnih referenčnih informacijah (na primer o menjalnih tečajih in stopnjah bančnih depozitov).

Primer razširjene storitve naj bi bila takšna storitev na daljavo, pri kateri ima stranka možnost ne le prejemati ažurne informacije od banke, temveč tudi spremljati vse bančne posle na svojih računih za poljubno časovno obdobje in negotovinsko plačevanje.

Celovita (univerzalna) bančna storitev na daljavo daje komitentu možnost oddaljenega dostopa do vseh bančnih storitev, ki bi jih lahko prejel ob osebnem obisku v poslovalnici banke (z izjemo gotovinskega poslovanja).

Zahvaljujoč temu imajo stranke, ki jim banka nudi celovito storitev RBS, možnost uporabe katerega koli od podprtih dostopnih kanalov za izvajanje svojega poslovanja.

Če banka svojim strankam nudi najbolj razširjeno storitev (v najboljšem primeru kompleksno), to banki omogoča pridobitev dodatnih konkurenčnih prednosti.

6. Pogoji opravljenih storitev.

Glede na pogoje zagotavljanja so storitve daljinskega bančništva razdeljene na plačljive in brezplačne. To sploh ne pomeni, da je katera koli vrsta storitve popolnoma plačana ali brezplačna. Pri odločanju o zagotavljanju storitve na daljavo strankam banka določi tarife za uporabo te storitve. Običajno so lahko naročnikovi stroški uporabe storitve enkratni (za povezavo s storitvijo, za vsako posamezno operacijo itd.) ali periodični (na primer v obliki naročnine za čas uporabe storitve). ).

Zelo pogosto se banka odloči, da ne bo naložila provizije za nobeno storitev na daljavo. Nekatere operacije v okviru poravnalnih, kreditnih in depozitnih poslov se lahko iz več razlogov izvajajo brezplačno. Pogosto se razlikujejo bančne storitve, ki prinašajo in ne prinašajo bančnega dohodka, drage in poceni storitve. Tako večina aktivnih operacij banki omogoča prejemanje dohodka, medtem ko njeno pasivno poslovanje vključuje plačevanje obresti na določene vrste. Ločene bančne storitve zahtevajo veliko dela, zaradi česar je njihova cena dražja.

Posledično banka sama določi, ali je storitev za stranke na daljavo storitev ali dodatna storitev k obstoječemu produktu, pa tudi, ali je storitev plačljiva ali brezplačna za to kategorijo strank ter višino plačila ob upoštevanju svojo tarifno politiko in tržno strategijo.

Storitev bančništva na daljavo je donosna in priročna oblika interakcije tako za banko kot za njeno stranko. Zahvaljujoč svojim glavnim prednostim so bili kanali RBS utelešeni v sodobnem življenju in se nenehno razvijajo.

Glavne prednosti storitev oddaljenega bančništva za stranko: Prednosti RBS - Elektronski vir http://www.bankdbo.ru/

· udobje - stranka lahko vedno uporablja storitve od koder koli na svetu;

Učinkovitost - plačilo storitev z uporabo sistemov oddaljenih storitev poteka z veliko hitrostjo, v nekaterih primerih takoj;

razpoložljivost - stroški uporabe storitev na daljavo so nizki, pogosto banke ponujajo svoje storitve RBS brezplačno;

donosnost – pogosto banke stranki nudijo možnost opravljanja bančnih poslov na daljavo po ugodnejših cenah, kot če bi stranko stregli v pisarni;

· raznolikost – številne banke podpirajo in razvijajo različne kanale storitev na daljavo (na primer internet, mobilni ali stacionarni telefon);

Uporaba storitev oddaljenega bančništva zagotavlja stranki udobje in prihranek časa, saj ni treba iti v bančno pisarno, preživljati čas na cesti in čakati v čakalnih vrstah za dokončanje transakcij. Stranka bo lahko prejela potreben nabor bančnih storitev v obliki in na mestu, ki mu ustreza, brez dodatnih finančnih in časovnih stroškov. V bistvu bodo stranke storitve RBS uporabljale, ko jih običajni plačilni kanali ne bodo več zadovoljili.

Glavne prednosti daljinskega bančništva za banko: 3

1. Gospodarska korist zaradi znižanja stroškov storitev za stranke - stroški opravljanja storitev za stranko v bančnih poslovalnicah in prodajnih mestih so veliko višji kot pri interakciji na daljavo. Seveda ima banka precejšnje stroške za implementacijo sistemov daljinskega bančništva, ki pa se po določenem času vedno izplačajo in več komitentov se banka poveže s storitvami na daljavo, hitreje se konča vračilna doba.

2. Storitev na daljavo, ki lahko vključuje tudi storitev za stranke s pomočjo terminalov in samopostrežnih naprav, je veliko učinkovitejša v primerjavi s tradicionalno storitvijo v bančni pisarni, ker nobena banka ne more oskrbeti več deset tisoč strank v svojih pisarnah. Zaradi skrajšanja časa za interakcijo s stranko se zmanjša, in kar je najpomembneje, da se poveča prepustnost storitve. In bolj aktivno banka sodeluje z zasebnimi strankami, večji je učinek storitev na daljavo.

3. Uvedba storitev na daljavo bo pomagala rešiti težave pri razvoju točk prisotnosti in zagotovila, da so storitve banke na voljo stranki na katerem koli primernem mestu in ob katerem koli primernem času.

4. Pojavijo se priložnosti za privabljanje strank ne glede na njihovo geografsko lokacijo, banka dobi dostop do novih segmentov strank, ki jih banka pred uvedbo storitev na daljavo ni mogla oskrbeti.

5. Povečanje hitrosti in izboljšanje kakovosti storitev za stranke.

6. Poveča se natančnost bančnega poslovanja, zmanjša število različnih napak in zmanjšajo se operativna tveganja banke.

7. Banka ima možnost reševati pomembne dodatne naloge, na primer stranki posredovati ažurne informacije o novih bančnih produktih ali stranko obveščati o potrebnih dejanjih (pravočasno odplačilo zamude, potek roka depozita). , itd.)

8. Raven konkurenčnosti banke se povečuje zaradi možnosti oblikovanja temeljno novih bančnih produktov ter hitrega širjenja in integracije bančnih storitev z drugimi finančnimi storitvami, ki uporabljajo oddaljeni dostop do gotovinskih računov;

Če torej pravilno izvajate in razvijate oddaljene storitve, bo banka povečala učinkovitost svojih dejavnosti in razširila svoje poslovanje s prodajo bančnih produktov in privabljanjem novih strank.

Kljub številnim prednostim ima uporaba spletne banke tudi številne pomanjkljivosti.

Splošna pomanjkljivost RBS je posledica prav posebnosti takšne storitve, to je dejstva, da bančne operacije stranka izvaja na daljavo brez neposredne komunikacije s strokovnjaki banke. Prav zaradi tega nastajajo težave pri pravilni identifikaciji stranke, ko ta opravlja bančne posle na daljavo. Slabosti RBS - Elektronski vir http://www.bankdbo.ru/

Poleg tega ta problem obstaja tako za kreditne institucije kot za stranke. Za banko je še posebej pomembno zagotoviti, da operacije na daljavo opravlja oseba, ki ji je banka podelila to pravico. Stranka mora biti prepričana, da nihče razen njega (z zlonamernim namenom ali pomotom) ne bo mogel uporabljati njegovih bančnih računov.

Če so pri uporabi katere od različnih storitev oddaljenega bančništva možna nepooblaščena dejanja nekoga, potem takšna storitev kljub vsem številnim prednostim ne bo povpraševana.

Na prvih stopnjah nastanka in distribucije storitev daljinskega bančništva možne težave pomanjkljivostim, povezanim z njihovo uporabo, posvečamo premalo pozornosti, hiter razvoj storitev na daljavo je predvsem posledica koristi, ki jih lahko zagotovijo bankam in njihovim komitentom. A kljub temu so pojavljajoči se primeri goljufij, tehničnih okvar in drugih incidentov prisilili vse subjekte, ki so vključeni v izvajanje in delovanje storitev oddaljenega bančništva (kreditne institucije, stranke, razvijalci sistemov), da jemljejo resneje varnost storitev na daljavo.

Banka Rusije na primer predlaga, da kreditne institucije vključijo v sporazume, sklenjene z internetnimi ponudniki in razvijalci sistemov RBS, obveznosti strank, da sprejmejo ukrepe za hitro obnovitev delovanja vira v izrednih razmerah, pa tudi odgovornost za nepravočasno izpolnitev teh obveznosti. Pismo Banke Rusije št. 197-T z dne 7. decembra 2007 "O tveganjih pri oddaljenih bančnih storitvah"

Opozoriti je treba tudi, da je pri uporabi storitev oddaljenega bančništva odvisnost strank od te programske, strojne in komunikacijskih orodij veliko večja kot pri tradicionalnih storitvah za stranke v bančni pisarni. Kljub temu je našteto mogoče bolj enačiti z lastnostmi storitev RBS kot z njihovimi pomanjkljivostmi.

Vsaka od vrst RBS ima skupaj s prednostmi, ki ločujejo eno oddaljeno storitev od druge, tudi slabosti, povezane s specifično programsko in strojno izvedbo določenega kanala RBS in njegovim delovanjem.

Pomanjkljivosti, ki se pojavljajo pri uporabi ene ali druge vrste storitev daljinskega bančništva, je mogoče v takšni ali drugačni meri odpraviti z različnimi organizacijskimi in tehničnimi metodami.

Kaj je DBO?

Oddaljena bančna storitev (RBS) je nabor storitev za oddaljen dostop do različnih bančnih poslov, ki jih banke zagotavljajo svojim komitentom (pravnim in fizičnim osebam).

S storitvami RBS lahko stranke na primer dostopajo do svojih bančnih računov na daljavo ali opravljajo plačila in nakazila z različnimi tehničnimi sredstvi, komunikacijskimi kanali in z uporabo specializiranih programskih izdelkov. Ta oblika interakcije z banko omogoča komitentom, da od banke prejmejo ažurne informacije ali pošljejo svoja naročila banki ob primernem času brez obiska banke.

Izraz RBS je običajen za različne tehnologije opravljanja bančnih storitev na podlagi naročil strank, ki jih stranke posredujejo brez obiska banke (na daljavo).

Na splošno so storitve daljinskega bančništva raznolike elektronske storitve, ki omogočajo servisiranje strank z uporabo vseh dostopnih kanalov: interneta (on-line in off-line dostop), telefona (običajnega ali mobilnega), dlančnika, plačilnih terminalov in drugih.

Daljinsko bančništvo imenovano tudi elektronsko bančništvo, za opis tehnologij RBS se uporabljajo različni, včasih prekrivajoči se izrazi, na primer domače bančništvo, telebančništvo, bančništvo WAP,

Računalniško bančništvo, mobilno bančništvo, SMS bančništvo, stranka banka, banka stranka, sistem RBS, elektronsko bančništvo, spletno bančništvo, daljinsko bančništvo, direktno bančništvo, domače bančništvo, internetno bančništvo, računalniško bančništvo, telefonsko bančništvo, mobilno bančništvo bančništvo, WAP-bančništvo, SMS-bančništvo, GSM-bančništvo, TV-bančništvo.

Optimizacija procesov poravnave in gotovinskih storitev je v veliki meri odvisna od razvoja storitev daljinskega bančništva. S storitvami RBS imajo stranke možnost, da večino transakcij izvedejo brez obiska poslovalnice banke, poleg tega imajo znižane provizije za transakcije.

Udeleženci na trgu ugotavljajo, da je bil pred nekaj leti za stranko pomemben stik z bančnim uslužbencem, ki je posloval na njegovem računu. trenutno najvišja vrednost dobite priročen sistemski vmesnik za oddaljeni dostop in hitrost prenosa podatkov. Osebni stik stranke z banko je bil zmanjšan na minimum.

Oddaljena bančna storitev (RBS) je tehnologija za opravljanje bančnih storitev na daljavo, brez obiska bančne poslovalnice. Komunikacijski kanali v RBS so računalniška omrežja, telefonske komunikacije, omrežja mobilnih operaterjev.

RBS v Rusiji lahko razdelimo na več nestrogo zaporednih stopenj:

Implementacija standardnih rešitev, ki imajo približno enak uporabniški vmesnik in nabor funkcij. Takšne standardne rešitve so relativno hitro implementirane, vendar jih je težko prilagoditi zahtevam uporabnikov. Težko je tudi dodati novo nestandardno funkcionalnost.
Poudarek na individualnosti in kakovosti storitev. Na tej stopnji mnoge banke začnejo samostojno razvijati sisteme daljinskega bančništva, ki temeljijo na fleksibilni programski platformi, pojavljajo se sistemi mobilnega bančništva in druge nove storitve, na primer načrtovalci osebnih financ (upravljavci osebnih financ). Veliko pozornosti namenjamo uporabnosti in dizajnu. Banke začenjajo uporabljati RBS za privabljanje novih strank in povečanje zvestobe obstoječih.
Krepitev vloge RBS pri delu s strankami. Pojav popolnoma virtualnih bank brez podružnic, pri čemer ima sistem RBS ne le pomembno, ampak ključno vlogo.

Krepitev vloge RBS pri delu s strankami in posledično rast investicij v sodobne sisteme RBS spodbuja banke k razmišljanju o načinih njihovega monetizacije. Očitno mora sistem RBS poleg vseh drugih funkcij služiti denar!

Oglejmo si najpogostejše načine zaslužka RBS:

Plačljive storitve, tj. možnost, pri kateri stranka plača banki za uporabo kanalov mobilnih storitev.

Trenutno so storitve na daljavo večinoma brezplačne. Za banke je koristno, da storitve za stranke prenesejo na oddaljene kanale.

Kljub temu nekatere banke še vedno jemljejo denar, na primer za uporabo mobilnih aplikacij in ga postavljajo kot dodatno storitev. Kako je to prava odločitev, se mora odločiti vsaka banka sama.

Vsaj ne smete pozabiti na dejstvo, da je za številne stranke mobilni kanal najbolj primeren za delo in da je na trgu veliko brezplačnih alternativ drugih bank.

Provizije od plačil in prenosov.

To je zelo mamljiv način, saj omogoča banki, da si ustvari stabilen vir dohodka z zadostnim številom strank. Tako po raziskavi PayU in Data Insight (2013) približno 30 % uporabnikov plačuje prek internetnega bančništva.

Pomanjkljivost te metode je, da je konkurenca na plačilnem trgu zelo visoka, povprečni znesek plačila pa je majhen, stranka pa si vedno prizadeva uporabiti najbolj priročno in donosno storitev. Poleg tega so trenutno na trgu storitve, na katere lahko povežete kartico katere koli banke in plačujete brez provizije.

Na primer, storil sem prav to: zase sem namestil mobilno denarnico Tinkoff, jo brezplačno napolnil s kartice druge banke in plačal brez provizije za vse dobavitelje, ki jih potrebujem.

Tako zavestno zavračanje transakcijskih dohodkov s strani tovrstnih storitev nam omogoča sklepanje, da glavni vir njihove monetizacije ni v samih plačilih. Odsotnost provizije je bolj sredstvo za privabljanje občinstva. In tukaj je po mojem mnenju določen alarm za banke.

Vrste RBS

Tehnologije RBS lahko razvrstimo glede na vrste informacijskih sistemov (programska in strojna oprema), ki se uporabljajo za bančno poslovanje:

1) Sistemi "odjemalec-banka".» (PC bančništvo, daljinsko bančništvo, neposredno bančništvo, domače bančništvo)

Sistemi stranka-banka zagotavljajo polnopravne storitve poravnave in depozitarja ter vzdrževanje računov v rubljih in tujih valutah z oddaljenega delovnega mesta.

Sistemi Client-Bank vam omogočajo ustvarjanje in pošiljanje plačilnih dokumentov katere koli vrste banki ter prejemanje bančnih izpiskov (podatki o gibanju na računu). Za varnostne namene sistemi Banka stranka uporabljajo različne sisteme šifriranja.

Uporaba sistemov "Client-Bank" za servisiranje pravnih oseb je še vedno ena najbolj priljubljenih tehnologij RBS v Rusiji. Sistemi Client-Bank so v osnovi razdeljeni na 2 vrsti (debeli odjemalec in tanek odjemalec):

— Banka-Odjemalec (debela stranka). Klasični tip sistema banka-stranka. Na delovni postaji uporabnika je nameščen ločen odjemalski program.

Najpogosteje se za povezavo z banko uporablja neposredna povezava ali prek interneta.

— Internetni odjemalec (tanek odjemalec) (spletno bančništvo, internetno bančništvo, spletno bančništvo). Uporabnik se prijavi preko internetnega brskalnika. Sistem Internet Client gostuje na spletnem strežniku banke.

Vsi uporabniški podatki (plačilni dokumenti in izpiski) so dostopni na spletni strani banke. S tehnologijo Internet Client se gradijo tudi sistemi za mobilne naprave (mobilna spletna stran banke) - dlančniki, pametni telefoni (mobilno bančništvo).

Na podlagi internetnega odjemalca je mogoče zagotoviti informacijske storitve z omejenim naborom funkcij.

2) Sistemi telefonske banke(telefonsko bančništvo (telefonsko bančništvo), telefonsko bančništvo, telefonsko bančništvo, SMS bančništvo)

— informacije o stanju na računih;

— podatke o zneskih prejemkov v korist stranke;

— vnos zahtevkov za pošiljanje faksimila izpiska računa;

- Vnos aplikacij za plačevanje, naročanje gotovine;

— vnos zahtevkov za prenos faksimilne kopije plačilnega naloga;

— vnos vloge za izvršitev naročila, pripravljenega po predlogi za prenos sredstev;

Prenos informacij od stranke do banke se lahko izvede na različne načine, odvisno od izvedbe sistema:

— Komunikacija stranke z operaterjem telefonske storitve (Call Center).

Banke izboljšujejo načine za zaščito osebnih podatkov. Vsaka kreditna institucija razvija svoj sistem z uporabo sodobnih tehnologij, stranki ostane samo ena stvar - naučite se uporabljati . Številne banke so že uvedle elektronski digitalni podpis za identifikacijo strank. Tako na primer to počnejo v VTB 24, Moskovski banki, Promsvyazbank. EDS je postavljen pod vse finančne dokumente in naročila stranke in je analog njegovega lastnoročnega podpisa.

Nekatere banke npr VTB 24, Promsvyazbank, Moskva Kreditna banka, ki svoje stranke povezujejo s sistemom internetnega bančništva, jim dajo posebno kartico s kodami za transakcije. Stranka je izdana plastične kartice z naborom edinstvenih enkratnih kod, ki se uporabljajo za potrditev posamezne operacije v sistemu. Kartica vsebuje 112 kod in zdrži dolgo časa.

RBS Sberbank

Sberbank ponuja naslednje vrste RBS:

1) - vam omogoča, da opravite številne bančne transakcije kadar koli, ne glede na čas dneva, brez stika s podružnicami, z uporabo računalnika ali prenosnika;

2) Mobilne aplikacije;

3) - storitev sms, ki vam omogoča prejemanje informacij o vseh transakcijah s kartico, pa tudi plačevanje, nakazila in druge operacije z mobilnim telefonom kadarkoli in kjer koli;

4) Sberbank Business Online je sistem oddaljenega bančništva, ki omogoča pripravo in pošiljanje plačilnih dokumentov, prejemanje informacij o gibanju sredstev s standardnim internetnim brskalnikom. denar na računih komunicirati z zaposlenimi Sberbank z izmenjavo sporočil v konsolidirani obliki in pošiljati vloge v obravnavo banki o možnosti zagotavljanja določenih storitev in bančnih produktov stranki;

5) Mobilna aplikacija Sberbank Business Online je mobilna aplikacija za pravne osebe in podjetnike, ki omogoča načrtovanje, nadzor in upravljanje financ podjetja z enim dotikom;

6) E-fakturiranje je univerzalni sistem elektronsko upravljanje dokumentov, s pomočjo katerega lahko rešujete poslovne probleme, ne glede na razdaljo med nasprotnimi strankami, obseg poslovanja in vrste dejavnosti;

7) Drugi sistemi:

— Client-Sberbank je sistem bančnih storitev na daljavo, ki omogoča pripravo in pošiljanje plačilnih dokumentov, prejemanje informacij o gibanju sredstev na računih in interakcijo z bančnimi zaposlenimi z izmenjavo sporočil v konsolidirani obliki. Programska oprema je nameščena na strani odjemalca;

— Interaktivni sistem glasovnih storitev – avtomatiziran interaktivni sistem govornih storitev vam omogoča, da po telefonu ali faksu hitro in 24 ur na dan prejemate informacije o stanju računov ter informacije o zapadlosti plačila ali zapadlosti posojila.

DBO VTB

Med prednostmi Telebank imenuje možnost brezgotovinskega bremenitve sredstev s kartic, ki so jih izdale druge banke, izvajanje transakcij ne samo prek interneta, ampak tudi prek mobilnega telefona, prek različice sistema WAP in SMS, možnost za samostojno konfiguracijo samodejnih rednih transakcij po danem urniku.

1) "Internet-klient" - storitev za vodenje računov in opravljanje bančnih poslov prek spletne strani banke. Vsi imeniki in dokumenti se nahajajo na strežniku banke, tako da lahko upravljate svoj račun s katerega koli računalnika z dostopom do interneta;

2) Storitev "Banka-Stranka" omogoča dostop do enakega sklopa poslov kot storitev "Internet-Odjemalec", pri čemer so vse informacije shranjene na računalniku stranke, izmenjava podatkov z banko pa poteka s kratkimi komunikacijskimi sejami;

3) Storitev "Integracijska banka-odjemalec" omogoča neposredno izmenjavo elektronskih dokumentov med banko in sistemom "1C:Enterprise 8" ali drugim računovodskim sistemom;

4) S storitvijo Mobile Client iz VTB lahko na daljavo upravljate finančne tokove podjetja kadar koli in od koder koli. Storitev Mobile Client bo omogočala uporabo tabličnih naprav za sprejemanje, ustvarjanje in shranjevanje plačilnih nalogov, pošiljanje in prejemanje sporočil v brezplačni obliki iz banke, ogled podrobnih informacij o transakcijah, dohodnih in odhodnih stanjih ter prejemanje novic iz VTB;

5) Elektronska zaščita. Zaradi zagotavljanja avtorstva, celovitosti in zaupnosti so poslani dokumenti podpisani z elektronskim podpisom pooblaščenih oseb in šifrirani z uporabo certificiranih orodij za zaščito kriptografskih informacij. Seznam pooblaščenih oseb, ki so upravičene do dela v sistemu storitev daljinskega bančništva, stranka določi samostojno.

Za zagotavljanje varnosti je banka razvila fleksibilno shemo razmejitve pravic dostopa. Elektronski dokument, podpisan z elektronskim podpisom, ima enako pravno veljavo kot podoben dokument na papirju, podpisan s strani pooblaščene osebe in overjen s pečatom organizacije. Sistem vam omogoča izdelavo ključev in potrdil elektronskega digitalnega podpisa in sam opozori stranko na prihajajoči potek njihove veljavnosti.

Uporaba certificirane zaščite kriptografskih informacij in protivirusne programske opreme ščiti posredovane informacije pred krajo in nepooblaščenim dostopom;

6) B2B elektronsko upravljanje dokumentov je na voljo strankam banke, ki so povezane s storitvijo "Internet-Client". V okviru storitve bo naročnik dobil dostop do avtomatiziranega sistema za upravljanje elektronskih dokumentov (EDO System) JSC Enotne elektronske trgovalne platforme. Sistem EDI bo naročniku omogočal izmenjavo z drugimi uporabniki sistema vseh vrst formaliziranih in neformaliziranih elektronskih dokumentov s pravnim pomenom v skladu z veljavno zakonodajo.

DBO Promsvyazbank

Pri Promsvyazbank Stranke, ki so sklenile pogodbo RBS, lahko opravljajo transakcije s klicem v kontaktni center.

Promsvyazbank ima naslednje storitve RBS:

1) Internetna banka PSB-Retail:

— Storitev "Smart Money" je priročna in preprosta storitev za načrtovanje osebnega proračuna. Z njim bo stranka zaradi vizualnega prikaza prihodkov in odhodkov zlahka nadzorovala svoje finance;

— plačila in prenosi brez provizije;

- Samodejno plačilo - z uporabo samodejnih plačil se stanje mobilnega telefona samodejno napolni.

Hkrati stranka samostojno nastavi potrebne parametre za samodejna plačila;

2) PSB On-Line - opravljanje bančnih poslov na rubljskih in deviznih računih strank od koder koli na svetu, kjer je dostop do interneta;

3) Internetno računovodstvo - organizacija poteka dela in vzdrževanja računovodstvo;

4) Foto račun - stranka fotografira papirnati račun, nakar ga banka izdela plačilni nalog v spletni banki;

5) Sistem banka-odjemalec - organizacijsko-tehnični sistem, ki zagotavlja pripravo, zaščito, pošiljanje, prejemanje in obdelavo elektronskih poravnalnih dokumentov preko javnega telekomunikacijskega sistema.

RBS drugih bank

V primeru izgube kodne kartice banka na zahtevo stranke blokira stari zemljevid in izda novo. IN Nomos banka obstaja posebna kartica s čipom, ki je vstavljena v posebno napravo - kripto kalkulator , - generiranje enkratnih gesel za vsako operacijo v sistemu internetnega bančništva. Ta storitev ne zahteva namestitve dodatne programske opreme na vaš računalnik, tako da jo lahko uporabljate kjer koli po svetu.

Takšna naprava je USB žeton – zagotavlja sistem internetnega bančništva Moskovska banka . To je kriptografsko strojno orodje, ki generira in shrani skrivni ključ EDS. Skrivnega ključa nikakor ne morete kopirati iz žetona USB. V sistemu Raiffeisen CONNECT dostop do informacij se izvaja z uporabo edinstvenega uporabniškega imena in gesla. ID in geslo se naročniku posreduje po registraciji njegove aplikacije za dostop do spletnih storitev.

Dostop do aktivnih finančnih transakcij se izvaja z uporabo dodatno geslo (PIN2). Med stranko in banko je vzpostavljena varna internetna povezava (SSL). Sistem ponuja stranki, da enkrat na vsakih 180 dni spremeni prijavo/geslo. Podoben PIN2 je na voljo v Rosbank : je 16-mestna alfanumerična koda.

Operacije zahtevajo potrditev v obliki enkratnih analogov lastnoročnega podpisa. »Seznam takih podpisov se naročniku izda ob priključitvi na sistem. V prihodnosti lahko stranka sama ustvari svoj seznam prek sistema internetnega bančništva.

Pravna ureditev RBS

Zaenkrat še ni posebnega ločenega dokumenta, ki bi urejal le dejavnosti na področju daljinskega bančništva. Regulativni okvir sestavljajo zahteve več dokumentov, ki vsebujejo predpise o metodah dela na daljavo. Glavni so:

Uredba Banke Rusije št. 383-P z dne 19. junija 2012 »O pravilih za prenos sredstev« opisuje postopek sprejemanja naročil strank za izvršitev, tudi v elektronski obliki.

Zahteve za RBS

Zahteve in seznam dokumentov, potrebnih za povezavo storitve, najdete na uradni spletni strani banke. Če se želite seznaniti z informacijami, pojdite na stran VTB, kliknite zavihek "Srednje podjetje".

Izberite zavihek »Poravnave« in izberite storitev »Bančništvo na daljavo«. V oknu, ki se odpre, pojdite na podnaslov "Dokumenti za povezavo in vzdrževanje".

RBS pri VTB Bank, ima stranka pravico izdati z odprtjem računa in brez njega. Ob tem navaja banka podrobna navodila glede pogojev storitve v vsakem primeru.

Če se želite seznaniti z njimi, morate na svojo napravo prenesti Wordov dokument, objavljen na spletnem mestu. Če želite to narediti, samo kliknite naslov dokumenta, ki vas zanima. Podobno si lahko odjemalec naloži vzorčno aplikacijo za povezavo z RBS in druga navodila v zvezi z delovanjem storitve.

Prednosti RBS

Glavne prednosti storitve RBS so:

možnost upravljanja računov podjetja neposredno iz računovodskega programa 1C. Hkrati se interakcija z banko izvaja po varnem komunikacijskem kanalu;
oblikovanje plačilnih nalogov, njihovo pošiljanje v bančni sistem;
preverjanje stanja predhodno poslanih plačil;
ustvarjanje izjav;
določanje finančnih omejitev pri plačilih;
enostavnost dela z dokumentacijo v sistemu 1C.

pošiljanje ali prejemanje dokumentov v elektronski obliki;
določanje omejitev velikosti prenosov;
vzpostavitev podpisovanja pomembnih dokumentov na več ravneh, vključno s finančnimi prenosi;
pridobivanje izvlečkov iz sistema oddaljenih storitev;
možnost sklepanja različnih poslov - depozit, postavitev financ v minimalno stanje;
odsotnost ovir za pravočasno predložitev dokumentov banki: za valutni nadzor ali račune v drugih finančnih institucijah.

Storitve bančništva na daljavo odlikujeta priročnost in preprostost vmesnika - sistem je zasnovan za reševanje resnih finančnih vprašanj, nadzor plačil in formaliziranje pretoka dokumentov.

bančna varnost

Banka nikoli ne zahteva gesla za preklic transakcij v sistemih oddaljenega bančništva. Če boste pozvani, da vnesete geslo za preklic operacije, prenehajte uporabljati storitev in se takoj obrnite na banko.
Vstopiti Osebni prostor Sistem RB zahteva samo ID in geslo/enkratno geslo. Če morate posredovati druge osebne podatke, prenehajte uporabljati sistem in se takoj obrnite na banko.
Enkratna gesla vnesite samo, če ste operacijo sprožili vi. Po prejemu SMS sporočila z enkratnim geslom natančno preberite njegovo vsebino. Geslo vnesite v sistem le, če se podrobnosti vašega delovanja ujemajo s podatki v prejetem SMS sporočilu.
Potrditev preklica operacij v sistemu RBS mnogih bank ni zagotovljena. Če ste prejeli takšno sporočilo - vedite, da je to prevarant. Prekinite sejo v sistemu oddaljenega bančništva in se nujno obrnite na banko.

Zaključek

V zaključku članka bomo oblikovali kriterije za ocenjevanje kakovosti RB sistemov z vidika končnih uporabnikov, saj je njihovo mnenje odločilno.

Sodoben sistem daljinskega bančništva bi moral:

zagotoviti izvedbo največjega možnega števila transakcij (minimalni nabor danes vključuje transakcije s karticami, računi, nakazila po bančnih podatkih, številkah kartic, telefonskih številkah itd.);
takojšnje zagotavljanje splošnih in podrobnih informacij o računih, karticah in depozitih stranke;
imajo preprost in intuitiven, a sodoben uporabniški vmesnik;
biti integriran s sistemi in storitvami tretjih oseb;
spremljati vedenje uporabnikov in predvidevati njegovo dejavnost;
zagotoviti visoko učinkovitost opravljenih storitev;
delujejo 24 ur na dan.

Hiter razvoj tehnologij in vedno globlji prodor interneta v Rusijo bosta prispevala k razvoju sistemov oddaljenega bančništva, zaostreni konkurenci na finančnem trgu in morda k izboljšanju kakovosti tovrstnih aplikacij.

Dragi kupec!
V zvezi s posodobitvijo razdelka so informacije o Storitvi za bančništvo na daljavo Rosselkhozbank JSC objavljene na novi spletni strani spletnega mesta:

Spoštovane stranke!

Spomnimo vas, da ima podsistem "Internetni odjemalec" sistema RBS CA mehanizem za samodejno posodabljanje informacij o računih skozi ves dan, ko potekajo plačilne transakcije.

Podatki o izvedenih plačilih in vknjiženih prejemkih sredstev so na voljo takoj po transakciji, z zamudo največ 10 minut (največji čas, porabljen za prenos podatkov vašemu "internetnemu odjemalcu").

Če želite to funkcionalnost uporabljati pri svojem delu, vam priporočamo, da se seznanite s kratkim opisom navodila za ogled stanja in izpiskov za tekoči dan

Spoštovane stranke!

V skladu z odstavkom 138 skupne odredbe Ministrstva za telekomunikacije in množične komunikacije Rusije in Ministrstva za gradbeništvo Rusije z dne 28. decembra 2015 št. v korist organizacij, vpisanih v register dobaviteljev, morajo v GIS Stanovanjske in komunalne storitve vnesti seznam obveznih podatkov, ki identificirajo plačilo, med katerimi mora biti prisoten eden od edinstvenih identifikatorjev (glej priporočila za izpolnjevanje plačilnih nalogov, ko plačevanje stanovanjskih prostorov in komunalnih storitev Memo stanovanjske in komunalne storitve).

Spoštovane stranke!

V zvezi z uveljavitvijo 28.03.16. spremembe Odredbe Ministrstva za finance Ruske federacije z dne 12. novembra 2013 N 107n, je treba to voditi Dopis o izvršitvi nalogov za prenos sredstev v proračunski sistem Ruske federacije.

Spoštovane stranke!

Obveščamo vas, da so bile od 30. oktobra 2015 spremenjene Pogoje bančnih storitev na daljavo za pravne osebe in samostojne podjetnike v Rosselkhozbank JSC, ki uporabljajo sistem Banka-Stranka/Internet-Odjemalec (v nadaljnjem besedilu: Pogoji), ki zagotavljajo:

možnost zagotavljanja dostopa do oddaljenega bančnega sistema "Banka-Odjemalec" / "Internet-Odjemalec" (v nadaljevanju sistem RBS) posamezniku pooblaščen s strani naročnika za spremljanje/nadzor gibanja sredstev na računu s sprejemljivim podpisom;

sprememba postopka odpovedi pogodbe RBS na pobudo banke/stranke;

dodatek standardnega obrazca vloge za ponovno izdajo začasnega potrdila ključa za preverjanje elektronskega podpisa zaradi njegove veljavnosti (Priloga 20 k Pogojem);

postopek za spremembo potrdila o ključu za preverjanje elektronskega podpisa v primerih spremembe imena stranke / banke v zvezi s spremembami zveznih zakonov / drugih regulativnih pravnih aktov;

razširitev seznama sistemske programske opreme na strani naročnika, ki je sprejemljiva za uporabo sistema RB.

Vabimo vas, da se seznanite s posodobljenimi dokumenti:

Povezava s sistemom "Banka-Odjemalec" / "Internet-Odjemalec".

Za povezavo s sistemom RBS "Bank-Client" / "Internet-Client" morate:

prijavite se v enoto banke, prejmete paket dokumentov (ali prenesite dokumente s spletne strani banke) in izpolnite prijavnice v dveh izvodih v skladu s pogoji storitve;
izpolnjene prijavnice oddajte v enoto banke.

Banka trenutno prehaja na novo, izboljšano različico RBS.

Priročno:

Opravljanje bančnih poslov brez obiska poslovalnice banke.
Pridobivanje ažurnih informacij o stanju računa.
Možnost izbire sistema "Banka-Odjemalec" ali "Internet-Odjemalec".
2-urne informacije in tehnična podpora naročnika.

Funkcionalno:

Širok nabor dokumentov 1 na voljo za pošiljanje banki v elektronski obliki.
Uvoz in izvoz dokumentov "1C-računovodstvo".
Povezava s sistemom RBS računov, odprtih v različnih območnih poslovalnicah banke.
Nadzor plačil odvisnih družb.
Delo več organizacij na eni delovni postaji.
Podelitev posebnih pravic dostopa do sistema 2 .

Zanesljivo:

Varna izmenjava datotek z banko.
Uporabljajo se orodja za informacijsko varnost (eToken), katerih zanesljivost potrjujejo zunanji regulatorji in najboljše prakse.
Možnost uporabe fiksnega naslova IP.

Koristno:

Oddaljena bančna storitev (RBS) - splošni izraz za tehnologije za opravljanje bančnih storitev na podlagi naročil, ki jih stranka posreduje na daljavo (to je brez njegovega obiska banke), najpogosteje z uporabo računalniških in telefonskih omrežij. Za opis tehnologij daljinskega bančništva se uporabljajo različni izrazi, ki se v nekaterih primerih pomensko prekrivajo: stranka-banka, banka-stranka, internetna banka, sistem oddaljenega bančništva, elektronsko bančništvo, internetno bančništvo, spletno bančništvo, daljinsko bančništvo, neposredno bančništvo, domače bančništvo, internetno bančništvo, računalniško bančništvo, telefonsko bančništvo, mobilno bančništvo, WAP bančništvo, SMS bančništvo, GSM bančništvo, TV bančništvo.

Vrste storitev daljinskega bančništva (RBS)

Tehnologije RBS lahko razvrstimo glede na vrste informacijskih sistemov (programska in strojna oprema), ki se uporabljajo za bančno poslovanje:

1. Sistemi odjemalec-banka (PC-bančništvo, daljinsko bančništvo, neposredno bančništvo, domače bančništvo)

Sistemi, do katerih dostopate prek osebnega računalnika. Banka hkrati zagotavlja stranko tehnično in metodološko podporo pri namestitvi sistema, začetnem usposabljanju osebja stranke, posodobitvi programske opreme in podporo stranki pri nadaljnjem delu. Sistemi stranka-banka zagotavljajo polnopravne storitve poravnave in depozitarja ter vzdrževanje računov v rubljih in tujih valutah z oddaljenega delovnega mesta. Sistemi Client-Bank vam omogočajo ustvarjanje in pošiljanje plačilnih dokumentov katere koli vrste banki ter prejemanje bančnih izpiskov (podatki o gibanju na računu). Za varnostne namene sistemi Banka stranka uporabljajo različne sisteme šifriranja. Uporaba sistemov "Client-Bank" za servisiranje pravnih oseb je še vedno ena najbolj priljubljenih tehnologij RBS v Rusiji. Sistemi Client-Bank so v osnovi razdeljeni na 2 vrsti (debeli odjemalec in tanek odjemalec):

1.1 Banka-Odjemalec (debela stranka)

Klasični tip sistema banka-stranka. Na delovni postaji uporabnika je nameščen ločen odjemalski program. Odjemalski program vse svoje podatke shrani v računalnik, praviloma so to plačilni dokumenti in izpiski. Program stranke se lahko poveže z banko preko različni kanali povezave. Najpogostejši način za povezavo z banko je uporaba klicne povezave prek modema ali neposredne povezave z internetom.

1.2 Internetni odjemalec (tanki odjemalec) (spletno bančništvo, internetno bančništvo, spletno bančništvo)

Uporabnik se prijavi preko internetnega brskalnika. Sistem Internet-Client je nameščen na spletni strani banke. Vsi uporabniški podatki (plačilni dokumenti in izpiski) so shranjeni na spletni strani banke. S tehnologijo Internet Client se gradijo tudi sistemi za mobilne naprave - dlančniki, pametni telefoni (Mobilno bančništvo (mobilno bančništvo). Na podlagi internetnega odjemalca je mogoče zagotoviti informacijske storitve z omejenim naborom funkcij (On-Line Statement).

2. Sistemi telefonske banke (telefonsko bančništvo (telefonsko bančništvo), telefonsko bančništvo, telefonsko bančništvo, SMS bančništvo)

Sistemi telefonske banke imajo praviloma omejen nabor funkcij v primerjavi s sistemi banke stranka:

informacije o stanju na računu;
podatke o višini prejemkov v korist stranke;
vnos vlog za predložitev faksimila izpiska računa;
vnos aplikacij za plačevanje, naročanje gotovine;
vnos zahtevkov za prenos faksimilne kopije plačilnega naloga;
vnos vloge za izvedbo naročila, pripravljenega po predlogi za nakazilo sredstev;

Prenos informacij od stranke do banke se lahko izvede na različne načine, odvisno od izvedbe sistema:

Komunikacija naročnika z operaterjem telefonske storitve (Call Center).
Uporaba telefona s tipko (Touch Tone Telephone) in glasovnega menija (računalniške telefonske komunikacije (tehnologije IVR (Interactive Voice Response)), Govor v besedilo, Besedilo v govor).
S pošiljanjem SMS sporočil (SMS-bančništvo)

3. Storitev z uporabo bankomatov (ATM-banking) in samopostrežnih bančnih naprav

Tehnologije RBS, ki uporabljajo samopostrežne bančne naprave, so med najbolj priljubljenimi na svetu in v Rusiji. Glede na vrsto uporabljenih naprav obstaja več vrst RBS:

RBS z uporabo bankomatov (ATM-banking) - na podlagi programske opreme, nameščene na bančnih bankomatih. Glejte tudi Bančna kartica
RBS z uporabo plačilnih terminalov;
RBS z uporabo informacijskih kioskov.

finančna ureditev

Storitve RBS urejajo naslednje določbe Centralne banke Rusije:

Uredba št. 205-P z dne 05.12.2002 "O pravilih za vodenje računovodstva v kreditnih institucijah, ki se nahajajo na ozemlju Ruske federacije"
Uredba z dne 03.10. 2002 št. 2-P "O brezgotovinskih plačilih v Ruski federaciji".
Pravilnik št. 199-P z dne 09.10.2002 "O postopku za opravljanje gotovinskih transakcij v kreditnih institucijah v Ruski federaciji" (člen 2.8 "Organizacija dela z gotovino pri uporabi bankomatov, elektronskih blagajn, avtomatskih sefov in drugih programskih in strojnih kompleksov" ”);
Uredba št. 36-P z dne 23. junija 1998 "O medregionalnih elektronskih poravnavah prek omrežja za poravnavo Banke Rusije";
Pravilnik št. 20-P z dne 12. marca 1998 "O pravilih za izmenjavo elektronskih dokumentov med Banko Rusije, kreditnimi institucijami (podružnicami) in drugimi strankami Banke Rusije pri izvajanju poravnav prek omrežja za poravnavo Banka Rusije«.
Začasna uredba št. 17-P z dne 10. februarja 1998 "O postopku sprejemanja izvršilnih nalogov imetnikov računov, podpisanih z analogi lastnoročnega podpisa pri izvajanju brezgotovinskih poravnav s strani kreditnih institucij"

Poleg tega je treba upoštevati naslednje zahteve:

Zvezni zakon št. 1-FZ z dne 10. januarja 2002 "O elektronskem digitalnem podpisu";
Standard Banke Rusije STO BR IBBS-1.0-2006 "Zagotavljanje informacijske varnosti organizacij bančnega sistema Ruske federacije;
Pismo Banke Rusije št. 16-T z dne 3. aprila 2004 "O priporočilih o vsebini informacij in organizaciji spletnih mest kreditnih institucij na internetu"
Pismo Banke Rusije št. 197-T z dne 07.12.2007 "O tveganjih pri oddaljenih bančnih storitvah"
Pisma Banke Rusije št. 36-T z dne 31. 3. 2008 "O priporočilih za organizacijo obvladovanja tveganj, ki nastanejo, ko kreditne institucije izvajajo operacije s sistemi internetnega bančništva"
Pisma Banke Rusije št. 11-T z dne 30. januarja 2009 "O priporočilih kreditnim institucijam o dodatnih ukrepih za varnost informacij pri uporabi sistemov internetnega bančništva"

Storitve RBS urejajo naslednje določbe Narodne banke Ukrajine:

Navodilo št. 22 z dne 21. januarja 2004 o negotovinskih plačilih v Ukrajini v nacionalni valuti, 11. poglavje.